Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là gì và tôi có cần tài khoản này không?

Làm nghề tự do cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn cách thức và nơi bạn làm việc nhưng một trong những quyết định quan trọng nhất bạn cần phải thực hiện là có nên có tài khoản doanh nghiệp hay không và nếu có, thì tài khoản nào? Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tách biệt các giao dịch nghề nghiệp và thu nhập của bạn, chẳng hạn như tiền bạn tạo ra thông qua bán hàng, với tài khoản cá nhân của bạn. Nó được sử dụng để gửi và nhận tiền cho doanh nghiệp của bạn cũng như cho bất kỳ chi phí nào.

Không có yêu cầu pháp lý để có tài khoản doanh nghiệp nếu bạn đang hoạt động với tư cách là một thương nhân duy nhất nhưng nếu bạn là một công ty TNHH, bạn sẽ cần một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp vì doanh nghiệp của bạn là một thực thể riêng biệt. Có một số loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp khác nhau, với một số loại cung cấp khoản phụ cấp hoặc lãi suất ngân hàng doanh nghiệp miễn phí trên số dư của bạn. Bạn có thể lập tài khoản cho các công ty nhỏ có doanh thu thấp hoặc tài khoản công ty nếu bạn đủ may mắn tạo ra mức thu nhập cao. Ngoài ra còn có các tài khoản hỗ trợ các giao dịch ngoại tệ, điều này rất hữu ích nếu bạn thực hiện nhiều công việc ở quốc tế.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp so với Tài khoản ngân hàng cá nhân

Ưu điểm của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

• Phân tách các giao dịch - Có thể gây nhầm lẫn nếu bạn kết hợp tiền cá nhân và tiền kinh doanh của mình vì bạn có thể đang trộn các khoản tiền mà bạn đang sử dụng cho các chi phí của công ty với các khoản tiền đang dùng để thế chấp của bạn. Giữ tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cá nhân riêng biệt giúp bạn dễ dàng theo dõi cả hai loại thu nhập và chi tiêu. Bạn cũng sẽ cần một tài khoản doanh nghiệp riêng nếu muốn vay vốn kinh doanh hoặc thẻ tín dụng của công ty.
• Làm rõ nó cho các mục đích thuế - Có một tài khoản kinh doanh riêng có thể có lợi khi bạn biết được bạn nợ HMRC bao nhiêu thuế doanh nghiệp hoặc các loại hóa đơn khác như VAT cũng như tờ khai thuế tự định của bạn. Nó cũng sẽ giúp mọi thứ dễ dàng hơn nếu bạn bị HMRC kiểm tra và nhân viên thuế muốn xem tài khoản doanh nghiệp của bạn.
• Trông chuyên nghiệp hơn - Các công ty bạn đang lập hóa đơn có thể nghi ngờ nếu họ nhận hóa đơn chỉ với tên của ai đó thay vì công ty và nó cũng có thể trông chính thức và chuyên nghiệp hơn nếu có thương hiệu trên hóa đơn.

Nhược điểm của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

• Phí - Hầu hết các tài khoản doanh nghiệp đều không miễn phí và bạn sẽ phải trả phí hàng tháng. Một số nhà cung cấp có thể cung cấp thời gian miễn phí giới hạn nhưng có thể có nhiều giới hạn hơn đối với các hoạt động như chuyển khoản và rút tiền mặt so với tài khoản cá nhân.
• Quản lý nhiều hơn - Hầu hết các tài khoản cá nhân đều có thể được mở bởi bất kỳ cá nhân nào nhưng các ngân hàng có thể có yêu cầu khắt khe hơn đối với doanh nghiệp và có thể không cung cấp tài khoản cho một số lĩnh vực nhất định. Quá trình mở tài khoản doanh nghiệp có thể tốn nhiều thời gian hơn vì bạn cũng cần phải đặt lịch hẹn với một ngân hàng trên phố chính để thiết lập tài khoản và cung cấp thông tin chi tiết về doanh nghiệp cũng như ước tính doanh thu của bạn.

Ưu điểm của tài khoản ngân hàng cá nhân

• Thuận tiện hơn - Bạn không phải lo lắng về việc quản lý tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp riêng biệt hoặc ngồi trong một cuộc hẹn chi nhánh. Thay vào đó, thu nhập nghề nghiệp và thu nhập cá nhân của bạn được quản lý ở cùng một nơi.
• Không tính phí - Hầu hết các tài khoản cá nhân đều miễn phí nên bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào để quản lý thu nhập và chi phí kinh doanh của mình.

Nhược điểm của tài khoản ngân hàng cá nhân

• Điều khoản và điều kiện ngân hàng - Một số ngân hàng không cho phép sử dụng tài khoản cá nhân cho mục đích kinh doanh, vì vậy bạn có thể vi phạm các điều khoản và điều kiện và mất tài khoản của mình.
• Nguy cơ nhầm lẫn - Bạn sẽ cần phải rất ngăn nắp để nhớ xem từng khoản mục chi tiêu là chi phí kinh doanh hay cho mục đích sử dụng cá nhân. Tương tự, bạn cần phải tách biệt giữa thu nhập kinh doanh và thu nhập cá nhân khi tính thuế một cách chính xác.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chỉ ứng dụng tốt nhất cho người làm nghề tự do

Dưới đây, chúng tôi đã tóm tắt một số tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chỉ dành cho ứng dụng tốt nhất.

Tide - tốt cho tích hợp phần mềm kế toán

• Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài với thẻ ghi nợ đã phát hành
• Liên kết với phần mềm kế toán
• Không có phí hàng tháng
• Ngân hàng được bảo vệ bởi FSCS do Clearbank cung cấp
• 20p để chuyển khoản
• £ 1 cho tiền gửi Bưu điện
• Có thể truy cập các dịch vụ bổ sung và hỗ trợ khách hàng ưu tiên thông qua các dịch vụ trả phí

Các nhà giao dịch độc lập và các công ty trách nhiệm hữu hạn có thể mở tài khoản nhưng có giới hạn đối với các loại hình công ty. Tài khoản tiêu chuẩn không có phí hàng tháng nhưng bạn phải trả phí chuyển khoản và rút tiền mặt. Bạn có thể trả £ 9,99 mỗi tháng cộng với VAT cho Tide Plus cung cấp 20 lần chuyển miễn phí mỗi tháng hoặc £ 49,99 mỗi tháng cộng với VAT cho các lần chuyển không giới hạn.

Đọc bài đánh giá về Tide của chúng tôi để xem các tính năng đầy đủ của tài khoản của nó

Starling Bank - tốt mà không có phí tài khoản hàng tháng

• Mở tài khoản qua ứng dụng trong vòng 10 phút
• Không có phí hàng tháng
• Miễn phí chi tiêu trong và ngoài nước bằng thẻ ghi nợ
• Rút tiền ATM miễn phí
• Starling Bank Marketplace để tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp
• Cảnh báo và phân loại chi tiêu
• Công cụ kế toán
• Được FCA quản lý và bảo vệ khỏi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính
• Thấu chi linh hoạt
• Gửi hoá đơn
• Chụp biên nhận

Starling Bank được FCA quản lý đầy đủ và cung cấp tài khoản doanh nghiệp chỉ có ứng dụng miễn phí cũng tích hợp với phần mềm kế toán và cho phép bạn phân loại chi phí, chụp ảnh và tải lên biên lai cũng như truy cập các dịch vụ khác thông qua thị trường Starling Bank. Đối với các khoản tiền gửi đến tài khoản doanh nghiệp lên đến 1.000 bảng Anh tại Bưu điện, bạn sẽ phải trả khoản phí 3 bảng Anh và đối với bất kỳ khoản nào trên 1.000 bảng Anh, sẽ bị tính phí 0,3% trên giá trị tiền gửi. Nó mở cửa cho các công ty hữu hạn và thương nhân duy nhất ở mọi quy mô, mặc dù trước đây nó đã ám chỉ rằng cuối cùng nó có thể bắt đầu tính phí các công ty lớn.

Đọc toàn bộ bài đánh giá của chúng tôi về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của Starling

Revolut - tốt cho các tài khoản đa tiền tệ

• Giữ và nhận nhiều loại tiền tệ
• Lập lịch và phê duyệt các khoản thanh toán
• Phát hành thẻ trả trước cho nhân viên
• Có sẵn cho các thương nhân duy nhất và các công ty trách nhiệm hữu hạn
• Mở cửa cho cư dân Vương quốc Anh và những người ở Khu vực Kinh tế Châu Âu
• Tài khoản tiền điện tử không có sự bảo vệ của FSCS

Revolut cung cấp ba gói dịch vụ tự do kinh doanh với mức phí £ 0, £ 7 hoặc £ 25 một tháng. Dịch vụ miễn phí có các khoản thanh toán không giới hạn cho các tài khoản Revolut khác và năm lần chuyển khoản miễn phí trong nước mỗi tháng nhưng bạn cần phải trả tiền cho các khoản chuyển khoản quốc tế. Gói chuyên nghiệp của Revolut Business cũng cung cấp các khoản thanh toán không giới hạn cho các tài khoản Revolut khác cũng như 20 lần chuyển tiền nội địa mỗi tháng và 5 lần chuyển khoản quốc tế với mức phí hàng tháng là £ 7 hoặc cách khác, gói Ultimate của nó cung cấp 10 lần chuyển khoản quốc tế miễn phí và 100 lần chuyển khoản miễn phí trong nước. Không giống như các ngân hàng chỉ ứng dụng khác, ngân hàng này không hỗ trợ tiền mặt vật chất hoặc tiền gửi séc.

Đọc toàn bộ bài đánh giá tài khoản doanh nghiệp Revolut của chúng tôi

Kiếm tiền - tốt cho chi tiêu miễn phí ở nước ngoài

• £ 9,95 mỗi tháng
• Không có gì để thanh toán khi chuyển tiền địa phương
• Có thể truy cập bằng 10 ngôn ngữ
• Các tính năng quản lý ngân sách
• Tài khoản tiền điện tử
• Tài khoản Sterling hoặc Euro

Monese là một trong những ngân hàng chỉ có ứng dụng đầu tiên và ban đầu nó được thành lập để giúp những người không có địa chỉ địa phương (hoặc bất kỳ lịch sử tín dụng nào) mở tài khoản ngân hàng. Kể từ đó, nó đã mở rộng cung cấp của mình để bao gồm các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Doanh nghiệp Monese tính phí 0,5% cho mỗi giao dịch khi chi tiêu ở nước ngoài cũng như 0,5% cho mỗi lần chuyển ngoại tệ vào tài khoản vãng lai không phải Monese. Chuyển khoản ngoại tệ giữa các tài khoản Monese là miễn phí. Bạn có thể gửi tiền tại Bưu điện với £ 1 và 2,5% tại PayPoint nhưng bạn có thể rút tiền mặt miễn phí 6 lần trong một tháng và với £ 1 sau đó.

Tìm hiểu thêm trên trang web Monese.

Monzo - tốt cho việc phân loại chi tiêu

• FCA quy định
• Công cụ kế toán
• Cảnh báo về chi tiêu
• Chậu tiền thuế
• Các khoản thanh toán đã phân loại

Monzo có lẽ là một trong những ứng dụng ngân hàng dễ nhận biết nhất với tài khoản cá nhân phổ biến. Nó chỉ ra mắt tài khoản doanh nghiệp của mình vào tháng 3 năm 2020. Nó cung cấp phiên bản Pro với giá £ 5 một tháng bao gồm sáu tháng sử dụng miễn phí phần mềm kế toán Xero, các bình thuế để bạn có thể dành số tiền còn nợ HMRC và cảnh báo chi tiêu. Phiên bản Lite miễn phí của nó không cung cấp các công cụ kế toán hoặc thuế nhưng cung cấp mọi thứ khác như thẻ ghi nợ, phân loại chi tiêu và hỗ trợ khách hàng. Chi phí £ 1 để thanh toán bằng tiền mặt tại PayPoint và bạn có thể rút £ 200 tiền mặt miễn phí sau mỗi 30 ngày với khoản phí 3% khi bạn vượt quá mức đó. Bạn hiện không thể gửi tiền mặt qua Bưu điện.

Tài khoản có sẵn cho các thương nhân duy nhất và các công ty trách nhiệm hữu hạn nhưng không phải là quan hệ đối tác. Có một số loại hình doanh nghiệp không thể giữ tài khoản, chẳng hạn như những doanh nghiệp liên quan đến cờ bạc, cho vay hoặc phòng thủ và vũ khí.

Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá doanh nghiệp Monzo của chúng tôi.

So sánh các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chỉ dành cho ứng dụng tốt nhất dành cho người làm nghề tự do

	Tide	Starling Bank	Revolut	Kiếm tiền	Monzo
Định giá (Hàng tháng)	Miễn phí / £ 9,99 cộng với VAT / £ 49,99 cộng với VAT	Không tính phí hàng tháng	Miễn phí / £ 7 / £ 25	£ 9,95	Miễn phí / £ 5
Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài
Rút tiền ATM miễn phí
Bảo vệ FSCS
Tiền gửi
Thấu chi / khoản vay

Ưu và nhược điểm của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chỉ dành cho ứng dụng

Ưu điểm của tài khoản doanh nghiệp chỉ có ứng dụng

• Dễ mở - Hầu hết sẽ cho phép bạn đăng ký và thiết lập tài khoản thông qua một ứng dụng, nơi bạn sẽ chỉ cần tải lên tài liệu và có thể cung cấp ảnh tự chụp. Điều này sẽ đẩy nhanh quá trình và có nghĩa là bạn có thể thiết lập tài khoản trong vòng vài phút chứ không phải vài tuần.
• Ngân hàng khi đang di chuyển - Bạn sẽ có thể truy cập tài khoản và quản lý tài chính kinh doanh của mình mọi lúc mọi nơi miễn là bạn có điện thoại.
• Các tính năng ngân hàng doanh nghiệp giống nhau - Ngân hàng chỉ dành cho ứng dụng cung cấp cho bạn các tính năng tương tự như chi nhánh trên phố, nghĩa là bạn sẽ có thẻ ghi nợ và khả năng gửi và nhận thanh toán. Một số cũng có thể cung cấp thấu chi.
• Lợi ích của Fintech - Các ngân hàng chỉ cung cấp ứng dụng cung cấp các tính năng bổ sung như cảnh báo chi tiêu và chi tiêu đã phân loại.

Nhược điểm của tài khoản doanh nghiệp chỉ có ứng dụng

• Các loại quy định khác nhau - Không phải tất cả các tài khoản chỉ dành cho ứng dụng đều được đăng ký là tài khoản ngân hàng chính thức của Vương quốc Anh. Thay vào đó, nhiều người là người cho vay tiền điện tử, vì vậy bạn không nhận được sự bảo vệ giống như Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) nếu họ bị phá sản. Hầu hết vẫn sẽ tạo quỹ để giữ an toàn cho chúng.
• Không có sẵn chi nhánh - Bạn không thể đi bộ đến chi nhánh để rút tiền hoặc nhận hỗ trợ mà thay vào đó, bạn cần phải dựa vào liên hệ qua điện thoại hoặc email. Ngoài ra, không phải tất cả các thương hiệu chỉ dành cho ứng dụng đều cung cấp các tính năng như gửi tiền, thanh toán bằng séc hoặc thấu chi.
• Tin cậy về công nghệ - Không phải ai cũng cảm thấy thoải mái với việc quản lý mọi thứ trên điện thoại thông minh và điều gì sẽ xảy ra nếu điện thoại của bạn hết pin hoặc nếu tài khoản bị tấn công
• Giới hạn số dư - Hầu hết các tài khoản chỉ dành cho ứng dụng sẽ có giới hạn về số dư bạn phải giữ cũng như khi giao dịch, có thể thấp hơn so với các ngân hàng trên phố.

Tài khoản ngân hàng kinh doanh trên phố tốt nhất cho người làm nghề tự do

Dưới đây, chúng tôi đã tóm tắt một số tài khoản ngân hàng kinh doanh trên đường phố lớn.

Lloyds tài khoản ngân hàng doanh nghiệp-tốt cho các hướng dẫn và công cụ kinh doanh

• Ngân hàng doanh nghiệp hàng ngày miễn phí trong 12 tháng dành cho các doanh nghiệp mới
• Hỗ trợ tận tình từ nhóm quản lý kinh doanh có trụ sở tại Vương quốc Anh
• Ứng dụng Mobile Business Banking để truy cập tài khoản của bạn khi đang di chuyển
• Các công cụ và hướng dẫn kinh doanh được cập nhật thường xuyên để điều hành doanh nghiệp của bạn

Tài khoản doanh nghiệp Lloyds cung cấp thời hạn ngân hàng miễn phí 12 tháng, miễn là tài khoản có tín dụng, bao gồm séc, lệnh thường trực, tiền mặt, Ghi nợ trực tiếp Sterling của Vương quốc Anh, tiền gửi và rút tiền. Sau đó, bạn phải trả một khoản phí hàng tháng là £ 7,00 mỗi tháng. Các tài khoản có thể được mở bởi giám đốc hoặc công ty, công ty hợp danh hoặc thương nhân duy nhất.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp Santander - rất tốt để hoàn tiền

• Hoàn tiền lên đến £ 300 mỗi năm thông qua tài khoản doanh nghiệp 123
• Ngân hàng tiêu chuẩn hàng ngày
• Lãi suất 0,10% hàng tháng đối với bất kỳ số dư tín dụng nào
• Được chiết khấu phí hàng tháng £ 5 cho người mới bắt đầu trong 18 tháng và người chuyển đổi trong 12 tháng (£ 12,50 phí hàng tháng tiêu chuẩn)
• Truy cập trực tuyến, tại quầy chi nhánh Santander, máy ATM và chi nhánh Bưu điện

Tài khoản 123 của Santander đã cung cấp cho người dùng cá nhân khoản tiền hoàn lại trên một số chi tiêu nhất định và tài khoản này hiện cũng có thể được sử dụng bởi các doanh nghiệp. Phí hàng tháng sau thời gian giảm giá là £ 12,50 mỗi tháng. Các tài khoản có thể được mở bởi các giám đốc và bạn có thể là thương nhân duy nhất, công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc đối tác miễn là bạn được đăng ký tại Vương quốc Anh.

Doanh nghiệp của bạn đủ điều kiện nhận ưu đãi khởi nghiệp nếu nó đang ở trong năm kinh doanh đầu tiên và đây là tài khoản vãng lai kinh doanh đầu tiên của doanh nghiệp với Santander. Không có phí gửi hoặc rút tiền ATM và bạn có thể rút tối đa £ 500 mỗi ngày.

Không tính phí gửi tiền mặt tại quầy giao dịch tại Santander hoặc chi nhánh Bưu điện lên đến 1.000 bảng Anh mỗi tháng và sau đó phí là 70p cho mỗi 100 bảng Anh. Thấu chi đã thu xếp có chi phí 1% hàng năm và phí chi tiêu ở nước ngoài là 2,75%.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp NatWest - tốt cho phần mềm kế toán miễn phí

• Quyền truy cập miễn phí vào phần mềm kế toán FreeAgent
• Hỗ trợ ngân hàng 24/7 hàng ngày trực tuyến, qua điện thoại và di động
• Không tính phí tài khoản hàng tháng
• Không tính phí giao dịch trong 18 tháng đầu tiên

Các chủ doanh nghiệp của NatWest có thể truy cập các sự kiện và hướng dẫn dành riêng cho doanh nghiệp để giúp phát triển và tăng trưởng doanh nghiệp của họ. Tài khoản khởi động của nó được mở cho các nhà giao dịch duy nhất hoặc các công ty hữu hạn đã giao dịch dưới một năm với doanh thu dưới 1 triệu bảng Anh.

Sau thời gian miễn phí, các khoản phí tiêu chuẩn của NatWest là 35p cho mỗi lần thanh toán tự động ra hoặc vào và 70p mỗi £ 100 đối với thanh toán bằng tiền mặt, cộng với khoản phí rút tiền là 35p.

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp HSBC - tốt cho việc thấu chi

• Không mất phí duy trì tài khoản trong 12 tháng
• Thấu chi lên đến £ 30.000 có sẵn
• Tích hợp kế toán
• Ứng dụng ngân hàng doanh nghiệp

Người dùng tài khoản doanh nghiệp HSBC không phải trả phí duy trì tài khoản trong 12 tháng đầu tiên. Sau 12 tháng, bạn có thể chuyển sang biểu phí kinh doanh nhỏ có phí hàng tháng là £ 6,50 và phí rút tiền mặt là 0,6%. HSBC cũng cho phép bạn quét và gửi séc trong ứng dụng, cũng như thực hiện các khoản thanh toán lên đến 25.000 bảng Anh.

So sánh các tài khoản ngân hàng kinh doanh trên đường phố tốt nhất cho người làm nghề tự do

	Santander	Lloyds	HSBC	NatWest
Định giá	Được chiết khấu hàng tháng phí £ 5 cho người mới bắt đầu trong 18 tháng và người chuyển đổi trong 12 tháng (£ 12,50 phí hàng tháng tiêu chuẩn)	£ 7,00 mỗi tháng	£ 6,50 mỗi tháng	Không có phí tài khoản hàng tháng
Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài
Rút tiền ATM miễn phí
Bảo vệ FSCS
Gửi tiền mặt
Overdraft

Pros and Cons of High street bank accounts

Pros of high street business bank accounts

• Physical presence - You can walk into any branch of the bank to make deposits or withdrawals rather than having to rely on a Post Office or Paypoint.
• Face-to-face contact - Account holders don’t have to wait on hold with contact centres and can visit a branch where in some cases you may have a dedicated relationship manager.
• Access to other products - Having a business account with a bank can also give you preferential access to their other products such as loans and overdrafts.

Cons of high street business bank accounts

• Legacy systems - Many banks are still catching up with fintech firms when it comes to the quality of their apps so you may not get as much functionality.
• Limited to branch opening hours - In most cases, high street banks will require you to open an account in-branch during their own opening times, which can be time-consuming.
• Higher fees - It may be slightly easier to withdraw and deposit cash with a high street bank business account but the monthly fees tend to be higher than an app-only bank as someone needs to pay for that branch structure.
• Fully regulated - All high street banks are regulated by the Financial Conduct Authority. They have certain rules to follow to treat customers fairly, plus you get deposit protection of up to £85,000 from the Financial Services Compensation Scheme if the provider goes bust.