Nếu bạn đang sử dụng tùy chọn tái đầu tư cổ tức vào quỹ tương hỗ của mình, rất có thể bạn đang nhầm lẫn về tác động của thuế trong chế độ LTCG mới. Ít nhất một người là. Hãy giải tỏa không khí.

Đây là 3 câu hỏi do một độc giả đặt ra về thuế đối với việc tái đầu tư cổ tức.

1. Việc tái đầu tư cổ tức có bị đánh thuế không. Nếu có, tỷ lệ là bao nhiêu?
2. Lợi ích nhận được trong tùy chọn này, cho dù chúng nằm trong giới hạn miễn trừ 1 lakh hay sẽ vượt quá và cao hơn mức này?
3. Cuối cùng… với quy định mới về MF / EQUITY bị đánh thuế ngay cả sau một năm, giờ chúng ta có nên thay đổi tỷ lệ nắm giữ từ Tái đầu tư cổ tức sang TĂNG TRƯỞNG không?

Đây là câu trả lời của tôi :

Thuế LTCG được áp dụng đối với lãi vốn dài hạn. Nếu bạn bán cổ phiếu MF hoặc cổ phiếu trực tiếp sau 1 năm nắm giữ, thì tối đa là Rs. 1 vạn LTCG được miễn.

Trên tất cả các mức tăng trên Rs. 1 vạn, bạn phải trả thuế LTCG 10% + phụ phí. Bạn phải trả khoản này.

Trong trường hợp lựa chọn cổ tức, khi cổ tức được trả hết hoặc tái đầu tư, tổ chức TCVM thu 10% + phụ phí như thuế phân phối cổ tức (DDT) từ tiền của bạn và trả cho chính phủ. Số tiền còn lại sẽ được thanh toán cho bạn.

[CẬP NHẬT :DDT đã được bãi bỏ vào năm 2020. Cổ tức từ quỹ tương hỗ và cổ phiếu hiện thuộc về nhà đầu tư chịu thuế.]

Bạn không phải trả thêm thuế. Giới hạn miễn trừ 1 vạn không áp dụng ở đây đối với cổ tức mà bạn nhận được.

Tuy nhiên, khi bạn bán quỹ của mình với tùy chọn tái đầu tư cổ tức, bất kỳ khoản lợi nhuận nào mà bạn nhận ra ở đó do bán, đều phải tuân theo các điều kiện thuế LTCG giống nhau.

Hãy lấy một ví dụ.

Giả sử bạn đã đầu tư Rs. 1 vạn trong quỹ ABC - tùy chọn tái đầu tư cổ tức. Trong 1 năm tới, khoản đầu tư của bạn vào quỹ sẽ tăng lên Rs. 1.10.000 giá trị.

Sau đó quỹ tuyên bố Rs. 2000 là cổ tức cho số lượng đơn vị bạn nắm giữ. Tuy nhiên, hiện có một khoản thuế phân phối cổ tức phải trả. Mạng sẽ tích lũy cho bạn là Rs. 2000 - Thuế phân phối cổ tức ở mức 10%, nghĩa là Rs. Khoảng 1800 * Rs này. 1800 được tái đầu tư.

Giá trị mua hàng của bạn là Rs. 1,00,000 (đầu tư ban đầu) + Rs. 1800 (cổ tức được tái đầu tư). Tổng số Rs. 1,01,800.

Sau 6 tháng nữa, giả sử bạn muốn bán các đơn vị có được từ khoản đầu tư Rs ban đầu của mình. 1 vạn. Giá trị của các đơn vị đó bây giờ là Rs. 1,08,000.

Khi bạn bán, bạn nhận ra Rs. 8.000 lãi vốn dài hạn. (Rs. 1,08,000 - Rs. 1,00,000). Giả sử, bạn không có bất kỳ khoản thu nhập vốn dài hạn nào khác từ vốn cổ phần hoặc quỹ tương hỗ, Rs này. 8.000 sẽ được miễn thuế. ( Nó ít hơn Rs. 1 lakh )

Tuy nhiên, nếu khoản đầu tư của bạn cao hơn nhiều, giả sử 20 lần Rs. 1,00,000, sau đó tình hình sẽ khác. Thu nhập của bạn bây giờ trở thành Rs. 1.60.000 (8000 * 20).

Trong số này, Rs. 1 vạn được miễn. Trên Rs còn lại. 60.000, bạn phải trả thuế ở mức 10%, tức là Rs. 6000.

* Phụ phí được bỏ qua cho bây giờ.

Hy vọng rằng điều này đã rõ ràng ngay bây giờ.

Vậy bạn nên làm gì?

Đây là câu hỏi thứ 3 do độc giả đặt ra.

Bây giờ, nếu bạn quan tâm đến việc kiếm tiền kép trong thời gian dài mà không bị gián đoạn thuế, thì tùy chọn tăng trưởng là lựa chọn tốt nhất để thực hiện.

2 nhược điểm của tùy chọn tái đầu tư cổ tức

# 1 Như bạn nhận thấy, trong trường hợp tái đầu tư cổ tức, sẽ có một khoản thuế bắt buộc bất cứ khi nào cổ tức được công bố. Bạn cũng không nhận được lợi ích nào từ Rs. Miễn 1 vạn đối với lãi vốn dài hạn.

# 2 Hãy nhớ rằng các đơn vị mới có được thông qua tái đầu tư cổ tức sẽ có một khoảng thời gian thoát tải mới và tính toán lãi vốn là 1 năm.

Khi bạn chọn tùy chọn tái đầu tư cổ tức bằng quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu của mình, hành vi đầu tư của bạn không thành công.

Bạn có sử dụng tùy chọn tái đầu tư cổ tức bằng quỹ cổ phần không? Lý do của bạn là gì? Hãy chia sẻ trong các bình luận.