Khi các bậc phụ huynh chuẩn bị cho một năm học mới, có một chủ đề thường bị bỏ qua:tiền bạc.
Hiểu biết về tài chính không chỉ là về những con số. Đó là việc xây dựng các kỹ năng sẽ định hình các quyết định trong tương lai của con bạn, từ việc mua chiếc ô tô đầu tiên cho đến lập kế hoạch nghỉ hưu.
Tin tốt à? Bạn không cần phải là chuyên gia tài chính để dạy những bài học này. Bắt đầu với những khái niệm phù hợp với lứa tuổi và xây dựng từ đó. Sau đây là những điều cần tập trung vào ở từng giai đoạn.
Trẻ nhỏ hiểu tiền hơn khi chúng có thể nhìn thấy và chạm vào nó. Đây là thời điểm hoàn hảo để giới thiệu tiền tiêu vặt – một khoản trợ cấp thường xuyên dạy cho họ biết tiền bạc không xuất hiện một cách kỳ diệu. Và một khi nó biến mất, nó sẽ biến mất.
Bắt đầu nhỏ. Năm đô la một tuần đủ để một đứa trẻ bảy tuổi có thể đưa ra những lựa chọn mà không khiến chúng choáng ngợp. Họ nên mua thanh sô cô la đó ngay bây giờ hay tiết kiệm trong ba tuần để có được bộ Lego mà họ thực sự muốn?
Trò chơi chờ đợi này rất quan trọng. Nó dạy về sự hài lòng chậm trễ, nghiên cứu cho thấy có liên quan đến kết quả tài chính tốt hơn sau này trong cuộc sống. Khi con bạn tiết kiệm hàng tuần để mua thứ mà chúng đang để mắt tới, chúng sẽ học được rằng những mục tiêu lớn đòi hỏi sự kiên nhẫn và lập kế hoạch.
Sử dụng lọ trong suốt hoặc heo đất để trẻ có thể quan sát số tiền của mình tăng lên theo đúng nghĩa đen. Nó làm cho việc tiết kiệm trở nên rõ ràng và thỏa mãn. Một số gia đình sử dụng hệ thống ba bình:chi tiêu, tiết kiệm và chia sẻ (để làm từ thiện hoặc tặng quà). Điều này đưa ra ý tưởng rằng tiền phục vụ nhiều mục đích.
Hãy để họ mắc những lỗi nhỏ nữa. Nếu đứa con tám tuổi của bạn tiêu hết tiền tiêu vặt vào những miếng dán và hối hận trước thứ Tư, thì đó là một bài học trị giá 5 đô la và có thể giúp chúng tiết kiệm được hàng ngàn đô la sau này.
Thanh thiếu niên đã sẵn sàng cho những khái niệm tài chính phức tạp hơn. Đây là lúc bạn chuyển từ dạy về tiền sang dạy về tiền.
Cùng nhau mở tài khoản ngân hàng. Hướng dẫn họ cách thức hoạt động của các ngân hàng. Nói với họ rằng các ngân hàng không chỉ lưu trữ tiền, họ còn là doanh nghiệp trả lãi cho bạn để giữ tiền của bạn ở đó và tính lãi khi bạn vay. Giải thích rằng tiền lãi bạn kiếm được khi tiết kiệm thường rất nhỏ, trong khi tiền lãi bạn phải trả cho các khoản nợ cao hơn nhiều.
Giới thiệu khái niệm về thẻ ghi nợ, nhưng giải thích chúng khác với thẻ tín dụng như thế nào. Thẻ ghi nợ chỉ tiêu số tiền bạn có. Đây là thời điểm tốt để hướng dẫn họ cách kiểm tra số dư tài khoản và theo dõi chi tiêu thông qua ứng dụng ngân hàng.
Nói về mong muốn và nhu cầu. Thiếu niên của bạn cần giày đi học. Họ muốn đôi giày có thương hiệu trị giá 200 USD. Đây không phải là nói không. Đó là về việc cho họ thấy sự đánh đổi. "Nếu muốn có những đôi giày đó, bạn sẽ phải đóng góp 100 USD từ tiền tiết kiệm của mình. Chúng có đáng không?"
Nếu con bạn kiếm được một công việc bán thời gian, hãy dạy chúng kiểm tra xem chúng có được trả lương chính xác hay không. Trang web của Fair Work Ombudsman có các công cụ dễ dàng để tính toán mức thưởng, mức lương tối thiểu được đặt ra cho các ngành và nhóm tuổi khác nhau. Một thanh niên 16 tuổi làm việc trong lĩnh vực bán lẻ nên biết mình có quyền kiếm được bao nhiêu tiền.
Đây cũng là lúc bạn nên giới thiệu khái niệm trả tiền cho bản thân trước. Khi tiền vào, tiền tiết kiệm sẽ xuất hiện trước. Ngay cả việc dành 10% cũng sẽ tạo ra thói quen coi tiền tiết kiệm là không thể thương lượng – đó không phải là số tiền còn lại.
Thanh niên bước vào công việc phải đối mặt với bối cảnh tài chính mới. Họ kiếm được nhiều tiền hơn nhưng các chi phí cũng tăng lên, chẳng hạn như đi lại, đời sống xã hội và có thể cả tiền thuê nhà.
Bắt đầu với tiền hưu bổng. Đây là số tiền mà người sử dụng lao động phải để dành cho việc nghỉ hưu của nhân viên. Điều này có vẻ không liên quan khi con bạn 18 tuổi, nhưng một người trẻ hiểu biết siêu sớm sẽ có lợi thế rất lớn.
Đây là lý do:tăng trưởng kép. Tiền đầu tư ở tuổi 18 có hơn 40 năm để phát triển. Ngay cả số tiền nhỏ cũng trở nên đáng kể. Nếu bạn bỏ thêm 20 USD mỗi tuần vào quỹ hưu bổng từ tuổi 18, bạn có thể có thêm ít nhất 300.000 USD khi nghỉ hưu nhờ vào lợi nhuận gộp. Đó là hiệu ứng quả cầu tuyết khi khoản đầu tư thu được từ đóng góp của bạn cũng bắt đầu kiếm được tiền lãi.
Giới thiệu các ứng dụng đầu tư nhưng hãy thận trọng. Các ứng dụng đầu tư kỹ thuật số như CommSec Pocket và Stake giúp việc đầu tư có thể tiếp cận được với số tiền nhỏ. Họ cho phép những người trẻ tuổi mua vào các quỹ đa dạng, là tập hợp của nhiều khoản đầu tư khác nhau, thay vì cố gắng chọn từng cổ phiếu riêng lẻ.
Giải thích sự đánh đổi cơ bản:lợi nhuận tiềm năng cao hơn đi kèm với rủi ro cao hơn. Cổ phiếu có thể tăng trưởng nhiều hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng cũng có thể giảm giá trị nhanh chóng.
Dạy họ về thị trường chứng khoán mà không cần dùng đến biệt ngữ. Khi bạn mua cổ phiếu, bạn sở hữu một phần nhỏ của công ty. Nếu công ty hoạt động tốt, cổ phần của bạn sẽ có giá trị hơn. Nếu không, cổ phiếu của bạn có thể mất giá trị.
Đa dạng hóa – phân bổ tiền cho nhiều công ty – giảm nguy cơ mất tất cả nếu một công ty phá sản.
Giáo dục tài chính không thực sự chỉ là về tiền bạc. Đó là về việc ra quyết định, trì hoãn sự hài lòng và hiểu rằng mọi lựa chọn đều có sự đánh đổi. Đó là kỹ năng sống mà bạn xây dựng theo thời gian, qua từng cuộc trò chuyện và từng quyết định.
Bài học quý giá nhất bạn có thể dạy ở mọi lứa tuổi? Tiền là công cụ, không phải là mục tiêu. Nó mang đến cho bạn sự lựa chọn và sự an toàn. Dạy con bạn sử dụng công cụ đó một cách khôn ngoan là một trong những món quà tuyệt vời nhất mà bạn có thể tặng chúng.
Bắt đầu những cuộc trò chuyện này sớm. Làm cho chúng trở nên bình thường. Và hãy nhớ rằng, bạn đang dạy nhiều điều bằng cách bạn xử lý tiền bạc cũng như bằng những gì bạn nói về nó. Trẻ em chú ý khi bạn so sánh giá cả, khi bạn nói về việc tiết kiệm cho kỳ nghỉ, khi bạn quyết định thứ gì đó không đáng giá.
Đọc thêm:Khi nào bạn nên bắt đầu? Bạn nên cho bao nhiêu? Làm thế nào để đảm bảo tiền tiêu vặt dạy cho con bạn kỹ năng tài chính