Ngân hàng ANZ đã đồng ý trả mức phạt kỷ lục 240 triệu đô la Úc sau khi thừa nhận nhiều hình thức hành vi sai trái khác nhau đã xảy ra “trong nhiều năm”.

Được công bố vào thứ Hai, khoản tiền phạt này đánh dấu đỉnh điểm của một cuộc điều tra lớn của cơ quan quản lý doanh nghiệp Úc, Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC), về nhiều cáo buộc về hành vi sai trái trong các bộ phận tổ chức và bán lẻ của ngân hàng.

Hình phạt này vẫn cần có sự chấp thuận của Tòa án Liên bang. Nhưng nếu đó là một khoản tiền đáng kinh ngạc thì đó là vì đây là khoản tiền phạt lớn nhất mà ASIC từng áp dụng đối với một công ty.

Vậy rốt cuộc vụ bê bối này là gì? Và kết quả này có thể có ý nghĩa gì – đối với cả quy định của công ty và khách hàng?

ANZ đã thừa nhận điều gì?

Theo ASIC, hình phạt kỷ lục đang được yêu cầu liên quan đến việc ANZ thừa nhận hành vi sai trái trong bốn vấn đề chính. Đó là:

1. Xử lý giao dịch trái phiếu chính phủ liên bang: Hành vi “vô lương tâm” trong việc quản lý một giao dịch trái phiếu chính phủ trị giá 14 tỷ đô la vào tháng 4 năm 2023 và báo cáo không chính xác về dữ liệu giao dịch trái phiếu cho chính phủ liên bang, “đã phóng đại khối lượng lên hàng chục tỷ đô la trong gần hai năm”.

2. Khó khăn của khách hàng: Không phản hồi hàng trăm thông báo về tình trạng khó khăn của khách hàng, đôi khi trong hai năm hoặc hơn, cũng như không có đủ các thủ tục về tình trạng khó khăn.

3. Lãi suất: Đưa ra những tuyên bố sai sự thật, gây nhầm lẫn về lãi suất tiết kiệm của mình, dẫn đến việc trả sai lãi suất cho “hàng chục nghìn khách hàng”.

4. Khách hàng đã qua đời: “Không hoàn trả các khoản phí đã tính cho hàng nghìn khách hàng đã chết” và “không phản hồi những người thân yêu đang cố gắng giải quyết tài sản của người chết trong khung thời gian yêu cầu”.

Mức phạt rất lớn nhưng chưa phải mức tối đa

Với mức giá 240 triệu USD, mức phạt được công bố là mức phạt lớn nhất mà ASIC từng áp dụng đối với một công ty. Tuy nhiên, số tiền có thể được áp dụng đối với các tổ chức tài chính vì vi phạm luật dịch vụ tài chính, chẳng hạn như Đạo luật ASIC và Đạo luật bảo vệ tín dụng tiêu dùng quốc gia, là rất cao.

Theo quy định có hiệu lực từ năm 2019, mức phạt dân sự có thể được ấn định ở mức 10% doanh thu hàng năm của ANZ, hiện bị giới hạn ở mức 825 triệu USD cho mỗi hành vi vi phạm.

Một điểm để so sánh là mức phạt 125 triệu USD đối với Volkswagen vào năm 2019 vì đã gây hiểu lầm cho người tiêu dùng về lượng khí thải (và sau đó được giữ nguyên khi kháng cáo). Đáng chú ý, đây chỉ là một hành vi vi phạm chứ không phải bốn hành vi như trường hợp của ANZ. Và hành vi vi phạm của Volkswagen liên quan đến việc cấm hành vi gây hiểu lầm trong Luật Người tiêu dùng Australia.

ANZ đã đồng ý chấp nhận hình phạt thay vì tranh cãi vấn đề này trước tòa. Với những hình phạt có thể cao hơn có thể được áp dụng, đây có thể là một chiến lược kinh tế, hợp lý, đặc biệt là khi tiết kiệm được chi phí kiện tụng.

Nhưng chúng ta vẫn có thể muốn nghĩ đến kết quả mang lại cho người tiêu dùng và sự sẵn lòng của các ngân hàng trong việc thực sự thay đổi hệ thống và quy trình của họ.

Chủ tịch ASIC Joe Longo phát biểu về khoản tiền phạt tại cuộc họp báo hôm thứ Hai. Hình ảnh PR/Được cung cấp bởi ASIC/John Appleyard qua AAP

Còn khách hàng thì sao?

Chủ tịch ASIC Joe Longo cho biết ANZ đã phản bội lòng tin của người Úc “hết lần này đến lần khác”.

Đáng chú ý, nhiều vấn đề được đề cập trong vụ việc này liên quan đến hành vi sai trái ảnh hưởng đến khách hàng bán lẻ của ANZ. Hôm thứ Hai, Chủ tịch ANZ Paul O’Sullivan đã xin lỗi khách hàng và cho biết ngân hàng sẽ có hành động.

Nhưng nhu cầu giám sát tốt hơn việc tuân thủ đối với khách hàng đã được nêu ra vào năm 2019, sau ủy ban hoàng gia ngân hàng. Một trong những khuyến nghị chính được đưa ra là khuyến nghị 5.6:“thay đổi văn hóa và quản trị”:

Điều này kêu gọi các nhà cung cấp dịch vụ tài chính “thường xuyên nhất có thể”:

• đánh giá văn hóa và quản trị của đơn vị
• xác định mọi vấn đề với văn hóa và quản trị đó
• giải quyết những vấn đề đó
• xác định xem những thay đổi đã thực hiện có hiệu quả hay không.

Thông cáo báo chí của ASIC lưu ý rằng cơ quan quản lý hiện đã đưa ra 11 thủ tục xử phạt dân sự đối với ANZ kể từ năm 2016, bao gồm cả những thủ tục được công bố ngày hôm nay. ASIC đã điều tra các nhà cung cấp dịch vụ tài chính tính phí khi không sử dụng dịch vụ nào kể từ năm 2016.

Điều đó có vẻ không tiến triển nên khách hàng có thể hỏi một cách hợp lý rằng hình phạt này thực sự có ý nghĩa gì đối với họ.

Tiền phạt đi đâu?

Một vấn đề đang bị đe dọa là bồi thường bằng tiền cho khách hàng bị ảnh hưởng. Số tiền phạt được trả cho Khối thịnh vượng chung. Thông thường, ASIC yêu cầu ngân hàng khắc phục hậu quả cho khách hàng như một phần của thỏa thuận về hình phạt sẽ được áp dụng.

Các tài liệu liên quan đến đơn gửi tòa án cho thấy ANZ đang hoàn tất các biện pháp khắc phục cần thiết. Đôi khi, sau khi đưa ra hình phạt là các vụ kiện tụng hoặc kiện tụng tập thể do những khách hàng bất mãn đưa ra để đòi bồi thường.

Vấn đề còn lại đôi khi được gọi là “văn hóa doanh nghiệp”, nhưng thực chất có nghĩa là tuân thủ pháp luật. Lý tưởng nhất là nếu được Tòa án Liên bang chấp thuận, quy mô tuyệt đối của hình phạt này sẽ gửi một thông điệp mạnh mẽ đến các ngân hàng và tổ chức tài chính khác về tầm quan trọng của việc tuân thủ đầy đủ luật pháp.

Đáng chú ý, ANZ đã thông báo sẽ chi 150 triệu USD để thực hiện kế hoạch giải quyết những thiếu sót trong hoạt động quản lý rủi ro phi tài chính của mình.

Chúng tôi cần hệ thống và quy trình tốt hơn

Trong phần còn lại của lĩnh vực dịch vụ tài chính, tín hiệu mà ASIC đang gửi cũng có sức mạnh:nó sẽ tiếp tục theo đuổi những hành vi sai trái như vậy và tổn thất danh tiếng do bất kỳ hành vi vi phạm nào.

Cuối cùng, sự tuân thủ được thực hiện thông qua các hệ thống và quy trình tốt có khả năng xác định hành vi sai trái và sau đó phản hồi kịp thời. Các ngân hàng của Úc không nên phạm “sai lầm” ở quy mô này.

Có lẽ các chatbot AI đang được khu vực doanh nghiệp triển khai cũng nên được triển khai để hỗ trợ giám sát pháp lý và bảo vệ người tiêu dùng, đồng thời duy trì sự giám sát chặt chẽ của con người.