Theo dõi cẩn thận tài khoản ngân hàng của bạn là điều quan trọng, vừa để phát hiện gian lận vừa để xử lý tài chính của bạn hiệu quả hơn. Nếu bạn phát hiện một giao dịch có vẻ không ổn, bạn có trách nhiệm phải thông báo cho ngân hàng biết giao dịch đó. Tùy thuộc vào độ tuổi của giao dịch, điều đó có thể có nghĩa là tra cứu chi tiết trực tuyến, xem qua các bản sao kê trong quá khứ của bạn hoặc trực tiếp nghiên cứu vấn đề với đại diện của ngân hàng.

Bằng cách theo dõi một giao dịch không xác định trên bảng sao kê ngân hàng, bạn có thể lấy lại tiền của mình nếu vấn đề là do lừa đảo hoặc đánh cắp danh tính.

Nghiên cứu các giao dịch gần đây

Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn trực tuyến và chuyển đến phần sao kê. Mang đến các bản sao của mỗi bảng sao kê được liệt kê cho đến khi bạn tìm thấy giao dịch mà bạn đang tìm kiếm. Ghi lại ngày và số tiền cho giao dịch không xác định trên bảng sao kê ngân hàng. Ngoài ra, hãy lấy số ID giao dịch và bất kỳ tên công ty hoặc số nhận dạng nào được liệt kê trên bảng sao kê ngân hàng.

Bạn có thể gọi điện hoặc đến ngân hàng của mình để biết thêm thông tin về giao dịch. Ngân hàng của bạn cũng có thể có một hệ thống trực tuyến để theo dõi chuyển khoản ngân hàng có vẻ đáng ngờ và có thể là gian lận; điều này có thể bao gồm một liên kết trên mục chuyển khoản trên cổng ngân hàng trực tuyến của bạn hoặc một biểu mẫu trực tuyến trên phần dịch vụ khách hàng của ngân hàng của bạn.

Bất kể bạn liên hệ với ngân hàng bằng cách nào, hãy cẩn thận với thông tin bạn cung cấp. Bạn càng cung cấp nhiều thông tin cho ngân hàng, thì họ càng có thể cung cấp cho bạn nhiều thông tin về giao dịch cụ thể mà bạn đang cố gắng theo dõi.

Tìm kiếm thông qua hoạt động cũ hơn

Nếu giao dịch bạn đang cố gắng theo dõi lùi xa hơn so với bảng sao kê trực tuyến của bạn, bạn cần thực hiện thêm một số nghiên cứu để có được thông tin bạn cần. Xem lại các bản sao kê tài khoản giấy của bạn một cách cẩn thận để tìm giao dịch được đề cập. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, bạn có thể thấy hoạt động tài khoản trực tuyến từ sáu tháng đến hai năm trở lên.

Nếu tài khoản cũ hơn bạn có thể sẽ không thể truy cập trực tuyến. Đó là lý do tại sao bạn nên giữ bản sao của các báo cáo giấy mà bạn nhận được trong thư, hoặc ít nhất là in các bản sao của các báo cáo từ tài khoản trực tuyến của bạn.

Tìm chi tiết giao dịch

Sau khi bạn đã theo dõi bản sao kê giấy có chứa giao dịch đáng ngờ, bước tiếp theo là tìm chi tiết giao dịch và thu thập càng nhiều thông tin càng tốt về giao dịch đó. Khoanh tròn ngày diễn ra giao dịch, tên của cá nhân hoặc doanh nghiệp mà khoản thanh toán đã được thực hiện và bất kỳ số ID giao dịch nào.

Mang bản sao kê đó đến ngân hàng và yêu cầu họ cung cấp thông tin đầy đủ hơn, bao gồm bản sao của séc và thông tin về người đã ký phát séc. Bạn cũng có thể muốn liên hệ với bất kỳ người bán nào được liệt kê trong giao dịch để biết thêm chi tiết.

Nhận sự trợ giúp của Ngân hàng của bạn

Hãy đến chi nhánh ngân hàng địa phương của bạn nếu bạn không thể tìm thấy giao dịch trên bất kỳ bảng sao kê giấy hoặc điện tử nào của mình. Cung cấp cho ngân hàng nhiều thông tin nhất có thể để giúp họ tìm thấy giao dịch mà bạn muốn theo dõi. Cung cấp thông tin chi tiết như ngày giao dịch gần đúng, số tiền giao dịch và tên doanh nghiệp có thể giúp ích rất nhiều.