Thông thường, bạn không thể mở một tài khoản ngân hàng chung với một người nào đó cư trú ở một quốc gia khác trừ khi người đó đến Hoa Kỳ để mở tài khoản. Hơn nữa, nhiều ngân hàng từ chối mở tài khoản cho công dân nước ngoài ngay cả khi tất cả những người ký tài khoản đều có mặt tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, một số ngân hàng lớn thực hiện các ngoại lệ và cho phép những người không cư trú, cả ở Hoa Kỳ và có trụ sở ở nước ngoài, mở tài khoản.

Tài khoản mới

Để tuân thủ các quy định của Đạo luật PATRIOT năm 2001, các ngân hàng ở Hoa Kỳ bắt buộc phải có các quy tắc bằng văn bản trong hồ sơ trình bày chi tiết các phương pháp mà nhân viên ngân hàng có thể sử dụng để xác định khách hàng mới. Thông thường, các ngân hàng yêu cầu khách hàng mới xuất trình một mẫu giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp khi mở tài khoản. Để tuân thủ các yêu cầu báo cáo thuế, các ngân hàng cũng phải lấy số An sinh Xã hội của từng người ký tài khoản. Cuối cùng, khi bạn mở một tài khoản, bạn phải ký một thẻ chữ ký có nghĩa là một thỏa thuận tài khoản. Do luật hợp đồng của tiểu bang, các ngân hàng phải có chữ ký của tất cả những người ký tài khoản khi mở tài khoản và phải lưu giữ chữ ký trong hồ sơ.

Người ngoài hành tinh

Nhiều ngân hàng cho phép người nước ngoài thường trú, có địa chỉ thường trú ở nước ngoài mở tài khoản ngân hàng bằng hộ chiếu nước ngoài. Công dân nước ngoài không có số An sinh xã hội vẫn có thể mở tài khoản sở hữu chung hoặc tài khoản sở hữu riêng lẻ nếu họ hoàn thành biểu mẫu thuế W8, miễn họ phải nộp thuế tại Hoa Kỳ. Vì Đạo luật PATRIOT yêu cầu các ngân hàng phải có địa chỉ thường trú của từng chủ sở hữu tài khoản, nên ngân hàng phải lưu hồ sơ về địa chỉ nước ngoài của từng chủ sở hữu tài khoản mặc dù chủ sở hữu tài khoản cũng có thể sử dụng hộp thư của Hoa Kỳ cho mục đích gửi thư. Chủ sở hữu nước ngoài phải đến địa điểm chi nhánh tại Hoa Kỳ để ký thẻ chữ ký khi mở tài khoản.

OFAC

Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài duy trì một danh sách các quốc gia mà Hoa Kỳ đã áp đặt các biện pháp trừng phạt. Mức độ trừng phạt khác nhau giữa các quốc gia nhưng trong một số trường hợp, các tổ chức tài chính bị cấm giao dịch với công dân của một số quốc gia nhất định. Kể từ năm 2011, các lệnh trừng phạt có hiệu lực đối với một số quốc gia bao gồm Cuba, Iran, Triều Tiên và Sudan. Bộ phận tuân thủ của ngân hàng phải xem xét các hướng dẫn OFAC mới nhất trước khi mở bất kỳ tài khoản nào liên quan đến công dân của các quốc gia này và các quốc gia bị ảnh hưởng khác. Ngoài ra, một số cá nhân thuộc các nhóm khủng bố hoặc tổ chức chính trị nước ngoài bị cấm mở tài khoản tại Hoa Kỳ. Các ngân hàng thường xuyên nhận được danh sách cập nhật có tên của những cá nhân này.

Ngân hàng đa quốc gia

Trong khi các ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ thường chỉ mở tài khoản cho người nước ngoài đến Hoa Kỳ, một số ngân hàng đa quốc gia cho phép những người có trụ sở ở nước ngoài hoạt động như người đồng ký trên các tài khoản chung. Các ngân hàng này có các địa điểm chi nhánh ở nước ngoài và công dân nước ngoài có thể đến các địa điểm này và cung cấp cho nhân viên những thông tin cần thiết của ngân hàng. Các quy tắc và thủ tục chính xác khác nhau giữa các ngân hàng mặc dù có địa điểm trên toàn thế giới, một số ngân hàng đa quốc gia không áp dụng các quy trình để tạo thuận lợi cho các giao dịch đó.