Nhiều người Mỹ sử dụng thẻ ghi nợ của họ cho phần lớn các giao dịch mua hàng của họ. Một báo cáo do Cục Dự trữ Liên bang công bố vào tháng 12 năm 2010 cho thấy thẻ ghi nợ là hình thức thanh toán phổ biến nhất. Không có gì ngạc nhiên nếu thẻ ghi nợ bị đóng hoặc bị hạn chế thì có thể rất khó chịu. Mặc dù giải quyết tình huống này có thể gây phiền toái, nhưng hãy nhớ rằng các ngân hàng thường làm điều này để bảo vệ người dùng khỏi gian lận tiềm ẩn và giảm thiểu thiệt hại cho cả ngân hàng và khách hàng.
Các ngân hàng có các chương trình giám sát gian lận để theo dõi chi tiêu bằng thẻ ghi nợ của bạn và biết hoạt động mua hàng "bình thường" của bạn là như thế nào. Tần suất bạn sử dụng thẻ, số tiền mua hàng trung bình và địa điểm mua hàng đều được sử dụng để tạo hồ sơ này. Nếu bạn đột nhiên có một số lượng lớn giao dịch mua không nằm ngoài các hình thức này, ngân hàng của bạn có thể tạm thời hạn chế thẻ ghi nợ của bạn cho đến khi xác minh rằng thẻ không bị đánh cắp hoặc vi phạm.
Thẻ ghi nợ được sử dụng ở đâu là thông tin quan trọng về việc thẻ có bị đánh cắp hay không. Nếu bạn sống ở một tiểu bang và ngày hôm sau nó được sử dụng ở một nơi cách xa hàng trăm dặm, ngân hàng có thể cho rằng thẻ của bạn đã bị đánh cắp và hạn chế thẻ. Để ngăn điều này xảy ra, bạn nên thông báo cho ngân hàng của mình rằng bạn sẽ đi du lịch ít nhất vài ngày trước khi lên đường để ngân hàng có thể cập nhật hệ thống của mình và cho phép bạn sử dụng thẻ khi bạn đi vắng. .
Thẻ ghi nợ cũng có thể bị hạn chế theo yêu cầu của khách hàng. Thông thường thủ tục này có thể được thực hiện qua điện thoại hoặc trực tiếp tại chi nhánh. Các lý do có thể xảy ra để tìm kiếm sự hạn chế này bao gồm thẻ bị mất, nghi ngờ có hành vi trộm cắp hoặc lo ngại rằng chủ nợ tính phí sai vào tài khoản của bạn. Tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng của bạn, thẻ tương tự có thể được mở lại hoặc bạn có thể phải lấy thẻ mới với số mới.
Nếu bạn gặp sự cố thẻ ghi nợ của mình bị hạn chế, tốt nhất bạn nên liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức. Ngân hàng có thể sẽ sẵn lòng giúp đỡ bạn. Những hạn chế như vậy không nhằm trừng phạt khách hàng mà để bảo vệ tất cả các bên chống lại hành vi gian lận, điều này rất tốn kém để khắc phục. Gian lận thẻ ghi nợ là một vấn đề ngày càng tăng đối với các ngân hàng. Một nghiên cứu được thực hiện cho Cục Dự trữ Liên bang và Ngân hàng Mỹ cho thấy gian lận thẻ ghi nợ đã tăng 11% từ năm 2006 đến năm 2009. Kêu gọi ngân hàng xóa bỏ hạn chế thường là giải pháp dễ dàng hơn nhiều so với việc giải quyết một vụ mua gian lận trị giá 5.000 đô la.
