Khi bạn không sử dụng tài khoản ngân hàng trong một khoảng thời gian dài, ngân hàng của bạn có thể tính phí tài khoản không hoạt động. Các khoản phí này phục vụ hai mục đích:tạo doanh thu cho ngân hàng và giúp ngân hàng tuân thủ luật tài sản bị bỏ hoang của tiểu bang. Mọi tiểu bang đều có luật yêu cầu các ngân hàng chuyển giao các khoản tiền được giữ bên trong các tài khoản không hoạt động cho tiểu bang sau một khoảng thời gian nhất định.

Escheat

Trong thời cổ đại, nhà nước nắm quyền kiểm soát tài sản khi chủ sở hữu đất chết và quốc vương có thể trao đất cho người khác không phải là những người thừa kế của chủ sở hữu trước đó. Tại Hoa Kỳ, mỗi tiểu bang đều có một số loại luật cấm vận cho phép chính quyền tiểu bang nắm quyền kiểm soát tài sản thuộc sở hữu của tư nhân, nhưng chỉ khi chủ sở hữu dường như đã từ bỏ tài sản đó. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng phải tuân theo luật tài sản bị bỏ rơi, nhưng luật cấm vận bao gồm tất cả các loại tài sản và không chỉ dành riêng cho ngân hàng.

Báo cáo

Hầu hết các chính quyền tiểu bang yêu cầu các ngân hàng hoàn thành các báo cáo hàng năm có chứa thông tin chi tiết về các tài khoản ngân hàng không hoạt động hoặc không hoạt động. Các quy tắc khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng ở nhiều nơi, tài khoản sẽ không hoạt động nếu chủ sở hữu không giao dịch trên tài khoản đó trong sáu tháng hoặc hơn. Các tài khoản vẫn nằm trong báo cáo tài khoản không hoạt động cho đến khi chủ sở hữu giao dịch trên tài khoản hoặc cho đến khi thời gian không hoạt động kéo dài đủ lâu để tài khoản đáp ứng các tiêu chí của tiểu bang về tài sản bị bỏ hoang.

Liên hệ

Trước khi chuyển giao tài khoản cho nhà nước, ngân hàng giám sát phải cố gắng liên hệ với chủ tài khoản. Bạn nên đảm bảo rằng bạn cập nhật thông tin cá nhân của mình như địa chỉ và số điện thoại bất cứ khi nào bạn chuyển đi để ngân hàng có thể dễ dàng liên hệ với bạn để giải quyết các tình huống tài khoản không hoạt động. Để không khuyến khích các chủ tài khoản từ bỏ quỹ, các ngân hàng có thể tính phí hoạt động không hoạt động hàng tháng; trên tài khoản có số dư nhỏ, những khoản phí này có thể tiêu hao toàn bộ số dư của tài khoản.

Khung thời gian

Ở một số tiểu bang, chẳng hạn như Utah, tiền trong tài khoản ngân hàng được phân loại là đã bị loại bỏ sau ba năm tài khoản không hoạt động. Ở các tiểu bang khác, chẳng hạn như New York, tiền không được coi là đã bị bỏ cho đến năm năm sau hoạt động tài khoản cuối cùng. Tuy nhiên, khi tiểu bang thừa nhận quyền kiểm soát tiền của bạn, bạn vẫn có thể đòi lại bằng cách nộp đơn yêu cầu bồi thường quỹ tài sản bị bỏ hoang của tiểu bang bạn; hành động này thường dẫn đến việc trả lại tiền của bạn trong vòng vài tháng.