Cuộc chiến chống khủng bố đã thay đổi nhiều thủ tục ở Hoa Kỳ, bao gồm cả hoạt động ngân hàng. Tổng thống George W. Bush đã ký Đạo luật PATRIOT của Hoa Kỳ thành luật vào năm 2001, ngay sau vụ tấn công 11/9. Đạo luật Yêu nước là từ viết tắt của tiêu đề đạo luật đầy đủ, "Đoàn kết và củng cố nước Mỹ bằng cách cung cấp các công cụ thích hợp cần thiết để ngăn chặn và cản trở chủ nghĩa khủng bố." Một phần của luật bao gồm các quy định chặt chẽ hơn đối với các ngân hàng khi mở tài khoản mới.
Theo Mục 326 của Đạo luật Yêu nước, các ngân hàng phải có chương trình nhận dạng khách hàng hoặc CIP. Mặc dù các hướng dẫn của CIP có hiệu lực từ tháng 5 năm 2003, các ngân hàng phải đến ngày 1 tháng 10 năm 2003 để thực hiện các chương trình của riêng mình. Nhiều ngân hàng đã có thủ tục xác minh ID nhưng họ không yêu cầu nhiều số nhận dạng như Đạo luật Yêu nước hiện nay yêu cầu. Điều này giúp các ngân hàng có thời gian để sửa đổi các chương trình nhận dạng hiện có của họ.
Các ngân hàng phải sử dụng một số tài liệu để xác minh danh tính của khách hàng. Thông tin nhận dạng bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ và số ID của khách hàng. Đối với công dân Hoa Kỳ, số nhận dạng là số ID người đóng thuế, là số An sinh xã hội của họ. Đối với người không phải là công dân, đó là số của một tài liệu do chính phủ cấp như hộ chiếu, số nhận dạng người nước ngoài hoặc tài liệu khác do chính phủ cấp có ảnh và số và quốc gia cấp. Các doanh nghiệp có thể sử dụng số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) làm mã định danh cho doanh nghiệp. CIPs khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng các ngân hàng cũng có thể yêu cầu giấy phép lái xe hoặc hình thức nhận dạng có ảnh khác đối với các cá nhân hoặc vật phẩm của công ty, giấy phép kinh doanh do chính phủ cấp, thỏa thuận đối tác hoặc công cụ ủy thác cho các doanh nghiệp.
Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính đưa ra một số ví dụ về những ai đủ điều kiện là khách hàng. Một người nào đó xin vay bị từ chối không được coi là khách hàng, vì anh ta không nhận được bất kỳ dịch vụ ngân hàng nào. Khi người được ủy quyền mở tài khoản cho người có thẩm quyền thì người có thẩm quyền đứng tên trên tài khoản vẫn được coi là khách hàng. Nếu một người không có năng lực hành vi cho mình, thì cá nhân nắm giữ giấy ủy quyền là khách hàng. Người nào đó có tài khoản hiện có tại ngân hàng, nhưng sau đó mở tài khoản mới, không phải tuân theo các quy định của CIP. Một người có tài khoản hiện tại với ngân hàng liên kết phải tuân theo các quy tắc.
Các ngân hàng được yêu cầu lưu hồ sơ về các giấy tờ tùy thân được sử dụng để xác minh. Ban đầu, khi Đạo luật Yêu nước được ký vào tháng 10 năm 2001, luật yêu cầu các ngân hàng phải giữ bản sao của các tài liệu. Quy tắc đó đã được thay đổi với các quy tắc CIP cuối cùng vào tháng 5 năm 2003, và bây giờ các ngân hàng được yêu cầu chỉ lưu giữ hồ sơ bằng văn bản về các tài liệu được sử dụng để xác minh danh tính. Các ngân hàng phải ghi tên tài liệu, ngày ban hành và ngày hết hạn trong hồ sơ của họ. Các ngân hàng phải giữ thông tin trong năm năm sau khi tài khoản bị đóng. Trong trường hợp thẻ tín dụng, các ngân hàng nên giữ thông tin trong năm năm sau khi tài khoản bị đóng hoặc không hoạt động. Các ngân hàng cũng phải lưu giữ hồ sơ xác định đại lý đối với bất kỳ vấn đề pháp lý nào liên quan đến tài khoản ngân hàng nước ngoài có tài khoản tương ứng tại Hoa Kỳ. Điều này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho chính phủ khả năng thu giữ bất kỳ khoản tiền bất hợp pháp nào.
Các ngân hàng cũng phải xác định xem một người mở tài khoản mới có xuất hiện trong danh sách những kẻ khủng bố hoặc nhóm khủng bố đã biết hoặc bị nghi ngờ hay không. Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài cung cấp một danh sách được gọi là "314A", bao gồm những người bị nghi ngờ là khủng bố hoặc rửa tiền. Đạo luật Yêu nước không vạch ra các hướng dẫn cụ thể, ngoài việc kiểm tra danh sách, để xác định xem một người có liên quan đến bất kỳ vụ khủng bố nào hay không, nhưng nó vẫn quy trách nhiệm cho các ngân hàng. Do đó, các ngân hàng có thể hỏi về các tài khoản khác được liên kết với một người, bản chất hoạt động kinh doanh của một người, thông tin về người sử dụng lao động, thông tin thu nhập, tình trạng thuế, nguồn tiền và mục tiêu đầu tư của một người. Nếu một ngân hàng nghi ngờ một người có hoạt động đáng ngờ, ngân hàng không được phép nói với khách hàng rằng cô ấy đã kích hoạt một cuộc điều tra.
