Bạn có thể chọn trong số một số chiến lược để xây dựng lại điểm tín dụng của mình thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng không bảo đảm. Bạn có thể có được một thẻ tín chấp nếu bạn sẵn sàng trả những khoản phí quá đắt. Ngoài ra, bạn có thể có cơ hội trở thành người dùng được ủy quyền hoặc chủ tài khoản chung trên thẻ không an toàn của người khác.
Những người có lịch sử tín dụng xấu và điểm tín dụng thấp thường chuyển sang thẻ tín dụng có bảo đảm, thẻ này yêu cầu bạn duy trì số tiền hạn mức tín dụng khi gửi vào tài khoản ngân hàng. Các khoản tiền đã ký gửi đóng vai trò như một sự đảm bảo nếu bạn không thanh toán kịp thời. Thẻ tín chấp được thiết kế cho những người có tín dụng xấu không yêu cầu tiền ký quỹ, nhưng nó đắt hơn và khó kiếm hơn thẻ có bảo đảm. Thẻ tín chấp thường có phí sử dụng hàng tháng, phí thường niên cao, lãi suất cao và hạn mức tín dụng nhỏ.
Bạn phải áp dụng một số điều kiện để xây dựng điểm tín dụng của mình bằng thẻ tín chấp. Đầu tiên, bạn phải sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm bằng cách không vượt quá hạn mức tín dụng của mình và không bao giờ bỏ lỡ thời hạn thanh toán. Thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn vì các văn phòng tín dụng - cơ quan phát hành báo cáo tín dụng - xem xét mức hạn mức tín dụng mà bạn thực sự sử dụng. Điều kiện cần thiết thứ hai là sử dụng thẻ báo cáo các giao dịch của bạn cho cả ba cơ quan tín dụng của Hoa Kỳ - Experian, Equifax và TransUnion. Nếu không có báo cáo như vậy, bạn sẽ không thể cải thiện điểm tín dụng của mình. Bạn có thể xác minh rằng công ty phát hành thẻ báo cáo các giao dịch trước khi bạn đăng ký thẻ. Theo thời gian, các văn phòng tín dụng sẽ nâng cao điểm số của những người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.
Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình nếu chủ thẻ chính biến bạn thành người dùng được ủy quyền. Bằng cách này, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng mà không cần phải thanh toán - trách nhiệm đó hoàn toàn thuộc về chủ thẻ chính. Các loại thẻ này thường không có bảo đảm và thường được các bậc cha mẹ sử dụng để cung cấp cho con cái của họ một phương tiện để thiết lập tín dụng. Một lần nữa, chiến lược này chỉ hoạt động nếu cả bạn và chủ thẻ chính đều sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. Ngoài ra, nhà phát hành phải báo cáo hoạt động thẻ cho các văn phòng tín dụng để bạn sửa chữa điểm của mình. Chủ sở hữu thẻ có thể giới hạn chi tiêu thẻ của bạn với tư cách là người dùng được ủy quyền.
Khi bạn là chủ tài khoản chung của thẻ tín dụng không đảm bảo, bạn và chủ thẻ khác có trách nhiệm thanh toán tối thiểu và tuân thủ hạn mức tín dụng. Vợ chồng thường sử dụng thẻ tài khoản chung. Phương pháp này có thể giúp người có điểm tín dụng kém cải thiện điểm của họ miễn là hoạt động thẻ được báo cáo và thanh toán được thực hiện đúng hạn. Ngoài ra, thẻ tín chấp được sử dụng bởi các chủ thẻ chung hoặc người dùng được ủy quyền có thể có phí và lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ được phát hành cho người có tín dụng kém. Tuy nhiên, thẻ chung có thể có các tiêu chuẩn phát hành chặt chẽ hơn khiến bạn khó được thêm vào tài khoản.
