Gian lận thẻ tín dụng có nhiều mặt. Kẻ trộm có thể tiêu xài hoang phí với thẻ bị đánh cắp của bạn; kẻ trộm danh tính có thể sử dụng dữ liệu của bạn để thuê căn hộ hoặc lấy tài khoản điện thoại di động; hoặc một công ty có thể nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn qua Internet và không gửi hàng hóa. Các công ty thẻ tín dụng mất nhiều tiền do vỡ nợ hơn là do gian lận, nhưng họ vẫn có vai trò trong việc điều tra các trường hợp gian lận.
Visa tuyên bố trực tuyến rằng nếu được thông báo về khả năng gian lận thẻ tín dụng, Visa sẽ kiểm tra với pháp nhân có liên quan - có thể là người bán, trang web hoặc cá nhân - để tìm hiểu xem các tài khoản khác có thể đã bị xâm nhập hay không. Sau đó, nó bắt đầu theo dõi các số có thể bị đánh cắp để tìm hoạt động đáng ngờ trong khi làm việc với cơ quan thực thi pháp luật và ngân hàng để theo dõi những người chịu trách nhiệm và giảm thiểu tổn thất. MasterCard tuyên bố rằng nó làm việc với FBI, Interpol và Sở Mật vụ, cùng các cơ quan khác, để điều tra các báo cáo gian lận.
Đôi khi manh mối đầu tiên cho thấy số điện thoại của bạn đã bị đánh cắp là khi bạn lấy báo cáo tín dụng của mình - được cung cấp miễn phí trên trang web Báo cáo tín dụng hàng năm - và phát hiện ra các khoản phí mà bạn không liên quan. Ngoài việc liên hệ với chủ nợ bị cáo buộc, bạn nên liên hệ với một trong những văn phòng tín dụng lớn - Experian, Equifax và TransUnion - và thông báo cho họ về vấn đề này. Equifax tuyên bố trực tuyến rằng nó sẽ thông báo cho các cơ quan khác và làm việc với thẻ tín dụng của bạn hoặc công ty khác để xác minh thông tin bị tranh chấp và xóa thông tin đó khỏi báo cáo của bạn nếu đó là thông tin gian lận.
Các doanh nghiệp xử lý thẻ tín dụng có vấn đề riêng về gian lận thẻ tín dụng. Nếu một khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng qua Internet và hóa ra thẻ đã bị đánh cắp, thì người bán hàng, chứ không phải công ty phát hành thẻ tín dụng, sẽ phải chịu lỗ. Ngay cả khi người bán nhận được sự chấp thuận, chủ sở hữu hợp pháp có thể tranh chấp khoản phí sau đó. WISCO Computing khuyến nghị các doanh nghiệp không chỉ liên hệ với ngân hàng đã phát hành thẻ nghi vấn mà còn với dịch vụ đăng ký thẻ, để giảm thiểu tác động tiêu cực và đẩy nhanh quá trình điều tra.
Các công ty thẻ tín dụng và các doanh nghiệp xử lý chúng cố gắng giảm thiểu rủi ro gian lận trước khi nó xảy ra. Ví dụ:một người bán đáng ngờ có thể gọi MasterCard và yêu cầu ủy quyền "mã 10", điều này cảnh báo công ty rằng việc sử dụng thẻ được đề cập có thể là gian lận. Visa thiết lập các chính sách bảo mật và phạt tiền đối với những người bán không tuân theo các chính sách này hoặc không thông báo cho công ty phát hành thẻ tín dụng khi có sự cố.
