Tất cả chúng ta đều biết khó khăn như thế nào để khiến trẻ em nghĩ đến việc đầu tư để nghỉ hưu nhưng cũng biết tầm quan trọng của việc thuyết phục chúng bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt vì tuổi trẻ của chúng và sức mạnh kỳ diệu của lãi suất kép. Vậy, cái móc là gì? Thật là trớ trêu khi nhiều người trong số họ có những suy nghĩ này trước khi họ có công việc đầu tiên. Ở lại với tôi. Tập trung vào việc nghỉ hưu sớm, gần đây đã trở nên nổi bật hơn với F.I.R.E. phong trào (độc lập tài chính nghỉ hưu sớm), có thể chỉ là một móc nối thích hợp để khiến trẻ em ngồi và chú ý. Nghe podcast của chúng tôi với những người về hưu trẻ tuổi nhất của Canada và người đi đầu trong phong trào JL Collins.

Xin mách nước cho Rita trong nhóm của chúng tôi, người đã chỉ ra máy tính chạy các con số để trả lời câu hỏi "Tôi có thể nghỉ hưu sớm bao lâu?" Đây có thể là một tương tác tốt để sử dụng vào cuối học kỳ vì nó quay trở lại nhiều chủ đề bạn thấy trong các khóa học tài chính cá nhân:tiết kiệm, thuế, đầu tư, phân bổ tài sản, tỷ lệ chi tiêu, lập ngân sách, lãi suất kép. Nó sẽ không chỉ là một tương tác hấp dẫn mà còn có thể dẫn đến một số cuộc thảo luận tuyệt vời sau đó (ví dụ:bạn có nghĩ rằng bạn thực sự có thể sống với 10.000 đô la / năm ?; lợi tức đầu tư 15% đó có hơi quá khích không?).

Có rất nhiều điều đang diễn ra ở đây vì vậy hãy để tôi giải thích các đầu vào, tất cả những điều mà bạn có thể đã đề cập trước đó trong học kỳ. Bạn có thể muốn sinh viên điền thông tin này vào bảng TRƯỚC họ bằng cách sử dụng tương tác. Tôi đã tạo một bảng tính giúp định dạng dễ dàng hơn một chút để học sinh suy nghĩ về các giả định trước khi họ cắm chúng vào máy tính. Đây là một phần của nó:

Đây là tương tác:

Tôi giả định một người 22 tuổi kiếm được 50 nghìn đô la một năm (1%, có thể tiết kiệm 40% thu nhập của họ, đầu tư 80% vào cổ phiếu, 15% vào trái phiếu, 5% bằng tiền mặt với tỷ lệ rút mục tiêu khi nghỉ hưu là 4% sẽ có thể nghỉ hưu với "ổ trứng" 1,3 triệu đô la và chi tiêu 50 nghìn đô la mỗi năm khi nghỉ hưu.

Một vài ý tưởng khác nhau về cách sử dụng máy tính này:

Tạo kịch bản

Tốt nghiệp trung học

James rời trường trung học năm 18 tuổi để đi làm ngay lập tức. Anh ta đi làm ngay vì không có tiền tiết kiệm, điều này không có gì lạ đối với một học sinh tốt nghiệp trung học. Anh ta có mức lương khởi điểm là 27.000 đô la và có khả năng sẽ tăng trưởng với tỷ lệ lạm phát (0% trên cơ sở thực tế). Anh ấy quyết định muốn bắt đầu tiết kiệm 50% lương của mình để bắt đầu trên con đường nghỉ hưu. Nó giúp rằng anh ta vẫn sống ở nhà. Khi nói đến đầu tư, anh ấy muốn chủ yếu là cổ phiếu (90%) và phần còn lại là tiền mặt (10%). Đối với việc nghỉ hưu, anh ấy không dự đoán sẽ có nhu cầu lớn và hy vọng rằng anh ấy có thể sống trên 20.000 đô la một năm và sẽ chọn rút khoảng 4% trong số trứng làm tổ của mình để tài trợ cho những yêu cầu chi tiêu đó khi nghỉ hưu. Anh ta sử dụng lợi tức cổ phiếu và trái phiếu và thuế suất do tương tác cung cấp.

1. Dựa trên mô hình, James có thể nghỉ hưu ở độ tuổi nào?
2. Điều gì sẽ xảy ra nếu James quyết định chỉ tiết kiệm 10% tiền lương của mình, điều đó sẽ thay đổi tuổi nghỉ hưu của anh ấy như thế nào?
3. Thay đổi tỷ lệ tiết kiệm của anh ta trở lại 50% nhưng bây giờ thay đổi các khoản đầu tư của anh ta thành 100% tiền mặt b / c anh ta không muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán, làm thế nào để thay đổi tuổi nghỉ hưu của anh ta?

Tốt nghiệp đại học

Jacqueline tốt nghiệp đại học ở tuổi 22. Cô ấy đi làm ngay vì không có tiền tiết kiệm, điều này không có gì lạ đối với một sinh viên mới tốt nghiệp đại học (trên thực tế, cô ấy có khoản nợ sinh viên khoảng 20.000 đô la). Mức lương khởi điểm của cô ấy là 50.000 đô la và có khả năng sẽ tăng 1% trên cơ sở thực tế (trên mức lạm phát). Cô ấy quyết định anh ấy muốn bắt đầu tiết kiệm 10% lương của cô ấy để bắt đầu trên con đường nghỉ hưu. Có một căn hộ ở thành phố và trả món nợ thời sinh viên khiến cô rất khó tiết kiệm. Khi nói đến đầu tư, cô ấy muốn chủ yếu là vào cổ phiếu (90%) và phần còn lại là trái phiếu (10%). Về hưu, cô muốn đi du lịch và tận hưởng cuộc sống và dự tính chi khoảng 40.000 USD một năm. Cô ấy nghĩ rằng cô ấy sẽ muốn rút khoảng 4% trong số trứng làm tổ của mình để tài trợ cho những yêu cầu chi tiêu đó khi nghỉ hưu. Cô ấy sử dụng lợi tức cổ phiếu và trái phiếu và thuế suất do tương tác cung cấp.

1. Dựa trên mô hình, Jacqueline có thể nghỉ hưu ở độ tuổi nào?
2. Điều gì sẽ xảy ra nếu Jacqueline quyết định tiết kiệm 20% tiền lương của mình, điều đó sẽ thay đổi tuổi nghỉ hưu của cô ấy như thế nào?
3. Thay đổi tỷ lệ tiết kiệm của cô ấy trở lại 10% nhưng bây giờ thay đổi khoản đầu tư của cô ấy thành 50% trái phiếu / 50% tiền mặt b / c cô ấy không muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán. Điều đó làm thay đổi tuổi nghỉ hưu của cô ấy như thế nào?

Hình dung cuộc sống của bạn

Bây giờ chúng đã quen thuộc với công cụ, hãy để chúng tạo ra con đường sống của riêng chúng với những giả định của riêng chúng.

1. Yêu cầu họ điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm, phân bổ đầu tư và chi tiêu khi nghỉ hưu để xem tác động của các giả định đến tuổi nghỉ hưu dự kiến ​​của họ như thế nào.

-------------

Sử dụng sự sáng tạo của bạn để làm cho hoạt động này trở nên sống động đối với học sinh của bạn. Tôi chỉ muốn cung cấp cho bạn một khởi đầu thuận lợi và hạt nhân của một ý tưởng hay. Nếu bạn cho tôi biết bạn thực sự thích nó và dự định sử dụng nó, chúng tôi thậm chí có thể tạo Hoạt động NGPF.

-------------