403B Quy tắc rút tiền
Quy tắc rút tiền 403B

Sở Thuế vụ cung cấp các lợi ích về thuế khi đầu tư vào mục 403 (b) để giúp những người tham gia đủ điều kiện tài trợ cho quỹ hưu trí của họ. Tuy nhiên, có một điểm khó khăn. Trong nhiều trường hợp, bạn không thể truy cập tiền trước khi bước sang tuổi 59 1/2, tùy thuộc vào các hạn chế trong kế hoạch của bạn. Nếu bạn có lý do đủ điều kiện để nhận sớm một số hoặc tất cả số tiền, IRS sẽ cắt một khoản khổng lồ từ số tiền thu được, có nghĩa là séc của bạn có thể nhỏ hơn bạn mong đợi.

Sự kiện Đủ điều kiện

Để rút tiền từ 403 (b), bạn sẽ cần một sự kiện kích hoạt. Hai trường hợp phổ biến nhất bao gồm bước sang tuổi 59 1/2 và tách khỏi công việc - nghĩa là bạn rời bỏ công việc của mình và ngừng đóng góp cho kế hoạch. Bạn cũng có thể rút tiền nếu bạn bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, mặc dù bạn có thể phải biện minh cho khiếu nại đó với IRS. Nếu gói của bạn bị chấm dứt, bạn thường cũng có thể rút tiền. Nếu bạn là quân nhân dự bị hoặc trong lực lượng vệ binh quốc gia và được gọi nhập ngũ trong ít nhất 179 ngày hoặc trong thời gian không xác định, bạn có thể được phép tiếp cận tiền sớm mà không bị phạt. Cuối cùng, nếu bạn chết với số tiền còn lại trong 403 (b) của mình, những người thừa kế của bạn có thể nhận phân phối tại thời điểm đó.

Thể hiện sự gian khổ

Ngay cả khi bạn không có một sự kiện đủ điều kiện đáp ứng các tiêu chuẩn trên, bạn vẫn có thể lấy sớm một số hoặc tất cả các khoản tiền, miễn là bạn có thể đáp ứng các tiêu chuẩn của IRS về tình trạng khó khăn tài chính. Trong số những lý do này là:

  • Chi phí chăm sóc y tế được khấu trừ. Tuy nhiên, những chi phí này không cần vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh, vốn sẽ là ngưỡng khấu trừ trên lợi tức cá nhân điển hình.
  • Các chi phí liên quan trực tiếp đến việc mua một ngôi nhà chính.
  • Các khoản thanh toán cần thiết để ngăn chặn việc trục xuất khỏi nơi ở chính hoặc để ngăn chặn việc tịch thu tài sản thế chấp cho một nơi ở chính.
  • Chi phí sửa chữa những hư hỏng cho nơi ở chính của bạn sẽ đủ điều kiện được khấu trừ theo mục 165 của IRS.
  • Thanh toán học phí hoặc các chi phí giáo dục khác đã được phê duyệt cho đến 12 tháng tiếp theo của giáo dục sau trung học. Điều này cũng có thể được sử dụng cho việc học tập của người phụ thuộc của bạn.
  • Chi phí mai táng hoặc chi phí tang lễ cho cha mẹ, vợ / chồng, con cái hoặc những người phụ thuộc khác của bạn.

Việc 403 (b) của bạn có cho phép rút khỏi chương trình khó khăn hay không tùy thuộc vào các quy tắc của chương trình. Điểm 403 (b) không bắt buộc phải cung cấp cho các phân phối khó khăn, mặc dù nhiều người làm như vậy. Số tiền khó khăn không được vượt quá nhu cầu tài chính của bạn và bạn sẽ phải cho biết rằng bạn không thể tìm thấy tiền từ các nguồn sẵn có khác . Ví dụ:nếu bạn có 20.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm, IRS có thể sẽ bối rối khi cố gắng loại bỏ 10.000 đô la từ khoản tiền 403 (b) được đánh dấu để trả trước cho một căn nhà. Ngoài ra, các quỹ phải là những khoản tiền mà bạn đã chọn để hoãn lại từ tiền lương của mình, chứ không phải là khoản đóng góp của người sử dụng lao động.

Nhận tiền

Nếu bạn đang rút tiền từ 403 (b) sau khi nghỉ hưu, các tùy chọn cụ thể tùy thuộc vào kế hoạch của bạn. Nói chung, bạn có thể chọn phân phối tiền cho bạn một cách thường xuyên, chẳng hạn như hàng tháng hoặc hàng quý. Bạn cũng có thể phân phối tiền dưới dạng rút tiền một lần. Bạn không cần phải phân phối cho đến ngày 1 tháng 4 trong năm dương lịch mà bạn bước sang tuổi 70 1/2 hoặc ngày 1 tháng 4 của năm dương lịch sau khi nghỉ hưu, tùy theo ngày nào muộn hơn.

Bất kỳ khoản rút tiền nào trước tuổi nghỉ hưu cũng được điều chỉnh bởi các yêu cầu kế hoạch cụ thể của bạn. Nói chung, bạn sẽ phải chứng thực rằng bạn đã có một sự kiện có thể phân phối theo kế hoạch. Một số kế hoạch cho phép bạn thực hiện yêu cầu trực tuyến hoặc bằng cách gửi thư hoặc fax trong các thủ tục giấy tờ cần thiết. Những người khác yêu cầu bạn nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng về bất kỳ yêu cầu rút tiền nào trước khi bạn bước sang tuổi 59 1/2. Thông thường, bạn sẽ có tùy chọn yêu cầu séc giấy hoặc gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình.

Gánh nặng thuế

Bởi vì các khoản đóng góp của bạn cho 403 (b) của bạn đến trước khi thuế được lấy ra khỏi tiền lương của bạn, IRS sẽ yêu cầu cắt giảm khi bạn rút tiền. Các khoản phân phối bị đánh thuế như thu nhập thông thường, và hầu hết các khoản phân phối giữ lại 20 phần trăm số tiền được yêu cầu cho mục đích thuế. Ngoài ra, bạn có thể phải trả 10% phí đầu hàng nếu việc rút tiền được thực hiện trước khi bạn bước sang tuổi 59 1/2, nếu bạn vẫn chưa rời công việc sau khi bước sang tuổi 55 hoặc nếu việc rút tiền không được thực hiện do bạn qua đời. hoặc khuyết tật.

món nợ
  1. thẻ tín dụng
  2.   
  3. món nợ
  4.   
  5. lập ngân sách
  6.   
  7. đầu tư
  8.   
  9. tài chính gia đình
  10.   
  11. xe ô tô
  12.   
  13. mua sắm giải trí
  14.   
  15. quyền sở hữu nhà đất
  16.   
  17. bảo hiểm
  18.   
  19. sự nghỉ hưu