Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) có chi nhánh Phát triển Nông thôn cung cấp các khoản vay mua nhà trực tiếp và đảm bảo. Trong mỗi tình huống, USDA đề nghị hỗ trợ chủ sở hữu nhà với chi phí tài trợ cho việc mua nhà bằng cách giảm chi phí thế chấp và nợ vốn sở hữu nhà. Nếu bạn có một khoản vay USDA và muốn vay một khoản vay khác để cải thiện tài sản của mình, bạn có thể bị hạn chế dựa trên các điều khoản của khoản thế chấp ban đầu của bạn.

Mục đích

Mục đích của khoản thế chấp USDA là để hỗ trợ phát triển nông thôn. Các khoản vay không được phát hành ở các khu vực đô thị. Để đủ điều kiện cho khoản vay USDA ban đầu của bạn, bạn phải chứng minh bạn sống trong một khu vực đủ điều kiện, gửi tài sản cho USDA kiểm tra trước khi bạn mua nó và đồng ý với một số điều khoản dành riêng cho các khoản vay USDA. Các điều khoản này được đưa ra để giảm khả năng bạn sẽ không trả được nợ vì khoản vay đã được gia hạn hoặc được bảo hiểm bằng nguồn tài trợ của liên bang. Một hạn chế có thể xảy ra sẽ giới hạn số nợ trong tương lai mà bạn có thể gánh trong khi bạn có khoản vay USDA.

Giải thích

Tiêu chí chính cho bất kỳ khoản thế chấp USDA nào, cho dù nó được đảm bảo hay trực tiếp, là có khả năng thanh toán khoản thế chấp, bảo hiểm và thuế đối với tài sản. Khi bạn nộp đơn, bạn cung cấp thông tin về thu nhập và chi phí của mình để USDA có thể xác định xem bạn có đủ khả năng chi trả khoản vay hay không. Nếu bạn định vay một khoản vay mới, chẳng hạn như khoản vay mua nhà, bạn có thể đã tính thêm chi phí mà USDA đã không cân nhắc một cách hợp lý vào quyết định thực hiện khoản vay của bạn. Do đó, USDA có thể hạn chế bạn vay vốn mua nhà trong khi bạn vẫn đang trả nợ thế chấp USDA của mình.

Tùy chọn

Nếu bạn muốn có thêm tiền để cải thiện ngôi nhà của mình, hãy xem xét tái cấp vốn cho khoản vay USDA hiện tại của bạn thay vì vay một khoản vay mua nhà mới. Tùy chọn này khả dụng nếu bạn đã trả xong một phần nợ và muốn rút một số tiền ra khỏi nhà để cải thiện. Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay trực tiếp USDA hoặc khoản vay được đảm bảo bằng USDA với khoản hoàn lại tiền mặt, cho phép bạn sửa chữa tài sản của mình. Quá trình tái cấp vốn cho một khoản vay USDA không dễ dàng; bạn sẽ trải qua một vòng nộp đơn khác và kiểm tra tài sản của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn cần cải tiến để ngôi nhà của mình trở nên đáng sống hơn, thì rất có thể bạn sẽ nhận được tài trợ để làm điều đó.

Cân nhắc

Chương trình cho vay mua nhà có đảm bảo là khoản vay duy nhất được cấp cho những cá nhân không có nhu cầu cao; giới hạn thu nhập là 115 phần trăm mức trung bình của địa phương. Mọi khoản vay khác được phát hành một phần dựa trên nhu cầu hỗ trợ của cá nhân hoặc nhóm. Nếu bạn nhận được một khoản vay vì USDA xác định rằng bạn thuộc một đối tượng cụ thể có thu nhập rất thấp hoặc có nhu cầu cao, thì việc vay vốn mua nhà có thể không được khuyến khích. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc trả nợ thế chấp để bảo vệ tài sản của bạn. Chỉ nhằm mục đích cải thiện nếu ngôi nhà hiện tại của bạn không thể sống được do các vấn đề với hệ thống sưởi, làm mát, tự hoại hoặc các mối quan tâm về an toàn.

Thông tin chi tiết về chuyên gia

Nếu bạn muốn thoát khỏi khoản vay USDA của mình và sắp xếp một khoản thế chấp với ít hạn chế hơn, bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản vay thế chấp tư nhân. Tuy nhiên, khi làm như vậy, bạn sẽ mất bất kỳ lợi ích lãi suất thấp hoặc cố định nào được cấp cho bạn thông qua USDA. Thay vào đó, bạn sẽ phải đủ điều kiện chỉ dựa trên khả năng tín dụng và tài chính của riêng bạn cho một khoản thế chấp mới.