Tình cờ tìm thấy một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị lãng quên có thể giống như việc tìm thấy một tờ vé số:Nó có thể vô giá trị, nhưng cũng có thể là một cơn gió bất ngờ. Cách duy nhất để biết chắc chắn là kiểm tra số chính sách, tìm hiểu loại chính sách và - quan trọng hơn - liệu nó có còn mở hay không. Có một số cách để thực hiện việc này.

Kênh Chuẩn

Nếu tên của công ty bảo hiểm có trên hợp đồng bảo hiểm, việc kiểm tra số hợp đồng là khá đơn giản. Tra cứu trang web của công ty và sử dụng thông tin trên trang Liên hệ với chúng tôi để gửi yêu cầu của bạn. Thông thường, bạn sẽ có tùy chọn sử dụng số điện thoại miễn phí, biểu mẫu trực tuyến hoặc email hoặc thực hiện yêu cầu của bạn theo cách cổ điển bằng thư truyền thống hoặc đến trực tiếp văn phòng bán hàng.

Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và các chính sách hoạt động của nó, bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về danh tính của mình hoặc các tài liệu khác. Nếu công ty đã ban hành chính sách không còn hoạt động, việc theo dõi chính sách của bạn sẽ trở nên phức tạp hơn một chút. Đã có rất nhiều sự hợp nhất trong ngành trong vài thập kỷ qua, nhưng nếu bạn nhập "ai đã mua [X] công ty bảo hiểm" vào công cụ tìm kiếm yêu thích của mình, bạn sẽ có thể theo dõi công ty nào hiện đang nắm giữ danh mục đầu tư của công ty bảo hiểm trước đó.

Ai đang hỏi?

Nếu chính sách do chính bạn đứng tên, bạn chỉ phải thiết lập danh tính của mình trước khi công ty chia sẻ thông tin này với bạn. Nếu chính sách thuộc sở hữu của một người đã qua đời, nó sẽ phức tạp hơn. Nếu bạn được chỉ định là người thụ hưởng, hoặc nếu bạn là người thi hành di sản hoặc có giấy ủy quyền, công ty bảo hiểm có thể sẽ yêu cầu tài liệu về cái chết của người được bảo hiểm cũng như tình trạng của bạn. Nếu hợp đồng được sở hữu bởi một thành viên gia đình vẫn còn sống nhưng không đủ thẩm quyền vì bệnh tật hoặc thương tích, bạn sẽ chỉ có thể yêu cầu chi tiết chính sách nếu bạn có giấy ủy quyền của người đó. Điều này có thể gây bất tiện, nhưng công ty bảo hiểm có nghĩa vụ không tiết lộ chi tiết hợp đồng cho bất kỳ ai không có lý do chính đáng để yêu cầu. Trong các điều khoản bảo hiểm, điều đó được gọi là có "lợi ích" trong hợp đồng bảo hiểm.

Đừng quá phấn khích

Khả năng một chính sách mang lại cho bạn tin tức tốt về tài chính phụ thuộc vào loại chính sách đó và cách thức thanh toán. Ví dụ, chính sách kỳ hạn không tích lũy giá trị tiền mặt và thường chỉ có hiệu lực nếu các khoản thanh toán được duy trì. Trừ khi chính sách được trả trước toàn bộ, điều này hiếm khi xảy ra, chính sách điều khoản bị lãng quên thường mất hiệu lực gần như ngay lập tức nếu các khoản thanh toán dừng lại. Mặt khác, chính sách trọn đời tích lũy vốn chủ sở hữu giống như cách bạn thế chấp nhà. Khi các khoản thanh toán dừng lại, công ty bảo hiểm sử dụng vốn tự có hoặc "giá trị tiền mặt" đó để thanh toán và giữ chính sách có hiệu lực. Nếu chính sách mang tên bạn, điều đó có thể có nghĩa là bạn có một quả trứng nhỏ xinh không lường trước được giá trị tiền mặt tích lũy trong chính sách. Nếu hợp đồng do một người đã qua đời nắm giữ, hợp đồng sẽ vẫn có hiệu lực miễn là giá trị tiền mặt đủ để thanh toán. Nếu bạn là người thụ hưởng, bạn sẽ vẫn được hưởng toàn bộ quyền lợi tử vong , cũng như bất kỳ giá trị tiền mặt nào còn lại trong hợp đồng bảo hiểm tại thời điểm chết.

Nếu bạn không có số

Nếu bạn tin rằng đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng không còn số hợp đồng nữa, bạn vẫn có thể theo dõi. Ví dụ, các chính sách tích lũy vốn chủ sở hữu thường phải gửi các biểu mẫu IRS để báo cáo thu nhập đó, vì vậy bạn có thể xác định chúng bằng cách xem xét các hồ sơ thuế của những năm trước. Các chính sách có được trong quá trình làm việc thường được tài trợ bởi các khoản khấu trừ vào bảng lương, vì vậy cuống phiếu lương cũ hoặc tờ rơi trợ cấp có thể đưa bạn đi đúng hướng. Nếu bạn đang cố gắng tìm các chính sách có thể do một người đã qua đời nắm giữ, hãy làm theo các bước tương tự, sử dụng tệp của họ. Ngành bảo hiểm cũng có một cơ sở dữ liệu quốc gia về các hợp đồng có khả năng bị mất mà bạn có thể tìm kiếm. Việc tìm kiếm thông tin chính sách mà không có số chính sách đòi hỏi sự kiên trì và một chút công việc thám tử, nhưng lợi nhuận tiềm năng có thể rất đáng kể.