Hãy cùng du ngoạn trong “cỗ máy thời gian” trở về năm 2007:Steve Jobs trình làng chiếc iPhone đầu tiên, cuốn sách Harry Potter cuối cùng được xuất bản và tôi sắp mất nhà. Và tôi không đơn độc:Đôi khi giữa Britney Spears cạo đầu và Barry Bonds phá vỡ kỷ lục kinh doanh nhà, hàng triệu ngôi nhà ở Mỹ lao vào phần cuối sâu của thị trường nhà ở.
Tôi không muốn đi sâu vào quá nhiều chi tiết, nhưng trong thời gian đó, chúng tôi đã mất sáu con số vốn chủ sở hữu nhà, ngừng trả tiền thế chấp và trang bị mạnh mẽ để sửa đổi khoản vay. Đó là một cơn ác mộng, nhưng chúng tôi đã may mắn. Chúng tôi ra khỏi đó với mái che trên đầu và (rất ít) tiền trong ngân hàng. Nhưng quá nhiều người Mỹ đã chứng kiến thời kỳ khó khăn hơn nhiều.
Chắc chắn, chúng tôi đã trở thành nạn nhân của các hoạt động cho vay lỏng lẻo, giá bất động sản tăng cao và gian lận ở Phố Wall, nhưng chúng tôi cũng đã mắc một số sai lầm lớn.
Hôm nay, sau khi giá nhà tăng lên mức trước suy thoái kinh tế và có tin đồn về việc bãi bỏ quy định các tổ chức tài chính, tôi lo rằng chúng ta đang đi trên con đường tương tự. Điều đó không có nghĩa là bất cứ ai cũng nên tránh mua một ngôi nhà. Rất tiếc, chúng tôi vừa mua lại một chiếc vào tháng 10.
Nhưng có một vài sai lầm mà chúng tôi đã mắc phải trong lần đầu tiên mà chúng tôi đảm bảo không lặp lại. Đây là những gì chúng tôi đã làm khác lần thứ hai trong quá trình mua nhà:
Thị trường nhà ở năm 2007 ở San Diego hoàn toàn mất kiểm soát:500.000 đô la có thể giúp bạn "chuyển đổi căn hộ" một phòng ngủ ở một khu vực khá ổn của thị trấn. Bạn thật may mắn khi có được hai phòng ngủ và chúng ta đang nói đến 900 bộ vuông trở xuống. Vì vậy, để kiếm được nhiều tiền hơn, chúng tôi đã định cư trên một ngôi nhà tương đối đẹp ở một khu vực khá khủng khiếp của thị trấn với rất nhiều tiềm năng.
Tôi không ngoa khi nói điều này:Chúng tôi đã phải chịu đựng những vụ xả súng do lái xe (trong một lần, khiến một viên đạn bay qua nhà để xe của chúng tôi), ô tô của chúng tôi bị đột nhập và ngôi nhà của chúng tôi thường xuyên bị phun sơn vẽ bậy.
Nhưng vị trí của khu phố là lý tưởng. Nó rất giàu văn hóa và lịch sử. Chúng tôi vô cùng yêu mến những người hàng xóm và cộng đồng của mình, và đã có một số dự án tái phát triển đang được thực hiện.
Trong khi khu vực lân cận đã chín muồi để đầu tư, nó không tránh khỏi suy thoái kinh tế. Toàn thành phố chứng kiến sự sụt giảm nghiêm trọng về giá trị bất động sản, nhưng giá trị căn nhà của chúng tôi đã bị tiêu diệt - từ 550.000 đô la khi chúng tôi mua nhà xuống còn 130.000 đô la chỉ một năm sau đó. Các khu vực “tốt hơn”, nơi chúng tôi lẽ ra có thể mua một căn hộ nhỏ, có khả năng phục hồi nhanh hơn và ít bị tịch thu hơn.
Khi chúng tôi mua căn nhà thứ hai, thay vì chọn căn nhà tốt nhất trên con phố xấu nhất, chúng tôi làm theo lời khuyên bất động sản cũ đó và mua căn nhà “tồi tệ nhất” trên một con phố tuyệt vời. Khu vực này bị ảnh hưởng ít hơn nhiều khi bong bóng nhà đất vỡ, và nhu cầu vẫn tương đối ổn định. Nếu mọi thứ lại đi xuống, chúng tôi không lo lắng về việc mắc kẹt trong một ngôi nhà mà chúng tôi không thể bán hoặc mất số tiền chúng tôi đã đầu tư vào nó.
Vì vậy, nếu bạn đang tìm một ngôi nhà mới và bạn có quyền lựa chọn, hãy chọn con đường tốt hơn.
Thời điểm là một trong những điều khó đoán định nhất trong lĩnh vực bất động sản:thời điểm thích hợp để vào và khi nào thì ra. Lần đầu tiên, chúng tôi hy vọng sẽ bán được căn nhà để kiếm lời trong vòng 5 năm. Lần này, chúng tôi đang thực hiện một cách tiếp cận dài hạn. Quyền sở hữu nhà đối với chúng ta không còn là một chu kỳ liên tục của việc mua, bán và leo lên đường đến một khu phố tốt hơn. Khi chúng tôi mua căn nhà cuối cùng của mình, chúng tôi đã lên kế hoạch chỉ để đó - căn nhà cuối cùng của chúng tôi.
Nếu thị trường trải qua một đợt suy thoái khác, chúng tôi sẽ vẫn ở trong ngôi nhà này. Điều đó an toàn, trường học tốt và chúng tôi thực sự không có bất kỳ lý do gì để di chuyển. Chúng ta có thể sống trong ngôi nhà này đến hết đời - và tôi hoàn toàn đồng ý với điều đó.
Tôi không còn ước mơ nâng cấp nữa, mặc dù điều đó thật dễ dàng để nói khi bạn sống trong một khu phố tốt. Tôi thậm chí không nghĩ về ngôi nhà tiếp theo vì có thể không có. Chiến lược tài chính của chúng tôi không liên quan đến việc di chuyển, vì vậy chúng tôi không dựa vào thời điểm thị trường bất động sản để kiếm lợi nhuận.
Một phần trong kế hoạch ban đầu của chúng tôi là mua và bán theo cách của chúng tôi vào một khu phố tốt hơn bao gồm ý tưởng điên rồ rằng thu nhập của chúng tôi sẽ tăng lên đáng kể theo thời gian. Chà, giấc mơ đó đã tan thành mây khói khi chồng tôi bị sa thải vào năm 2008, năm thứ hai chúng tôi sở hữu nhà.
Khi chồng tôi tìm kiếm một công việc mới, chúng tôi nhận thấy thu nhập của mình giảm 30%. Có rất ít công việc có sẵn trong lĩnh vực của anh ấy để bắt đầu và các công ty đang tuyển dụng cũng không trả lương.
Ngày nay, các kế hoạch tương lai của chúng tôi không được xây dựng dựa trên giả định rằng chúng tôi sẽ kiếm được nhiều tiền hơn năm này qua năm khác. Trên thực tế, chúng tôi có một kế hoạch dự phòng trong trường hợp thu nhập của chúng tôi giảm mạnh. Tất nhiên, chúng tôi hy vọng sẽ tiếp tục thăng tiến trong sự nghiệp và tăng lương, nhưng lối sống, kế hoạch tiết kiệm và chiến lược nghỉ hưu của chúng tôi không dựa vào đó. Trường hợp xấu nhất, chúng tôi sẽ ăn ramen và làm việc gấp đôi, nhưng chúng tôi vẫn sẽ có ngôi nhà của mình.
Có một quy tắc 30% về nhà ở mà nhiều chuyên gia tài chính đề xuất khi tìm hiểu xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Về cơ bản, quy tắc là không quá 30 phần trăm thu nhập của bạn được tính vào chi phí nhà ở. Khi mua ngôi nhà đầu tiên, chúng tôi đã sử dụng quy tắc đó và đó là một sai lầm lớn.
Chúng tôi có đứa con đầu lòng vào năm đầu tiên chúng tôi sở hữu ngôi nhà của mình. Chúng tôi ngây thơ cho rằng mình có đủ khả năng chi trả bởi vì chúng tôi đã dựa trên quy tắc vàng 30% này. Sau khi con gái của chúng tôi ra đời và chúng tôi tính toán chi phí trông trẻ, trả nợ thời sinh viên và tất cả các chi phí cố định khác của chúng tôi, tôi quyết định ở nhà. Nó có ý nghĩa hơn.
Ngoại trừ bây giờ khoản thanh toán thế chấp 30 phần trăm của chúng tôi giống như 50 phần trăm, và chúng tôi thấy mình có một ngôi nhà mà chúng tôi không còn đủ khả năng mua. Nhìn lại, điều đó hoàn toàn ngu ngốc, và chúng tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về sai lầm to lớn đó. Và chúng tôi sẽ không làm điều đó nữa.
Lần này, khi chúng tôi tính toán xem mình có thể mua được bao nhiêu căn nhà, chúng tôi hoàn toàn không tính đến tỷ lệ phần trăm. Chúng tôi đã thực hiện một cách tiếp cận toàn diện hơn đối với ngân sách của mình, thay vì chỉ dựa vào thu nhập của chúng tôi. Chúng tôi cũng thành thật về kế hoạch tương lai của mình, có nghĩa là quyết định không sinh thêm con hoặc đi học trở lại, những kế hoạch mà chúng tôi đã nói trong vài năm. Đối với chúng tôi, đó là sự đánh đổi đối với quyền sở hữu.
Ngày nay, khi mọi người hỏi liệu chúng tôi có sắp sinh thêm em bé không, chúng tôi nói:“Không. Thay vào đó chúng tôi có một ngôi nhà ”. Tôi hơi buồn khi nghĩ về điều đó, nhưng giờ chúng tôi biết rằng chúng tôi không thể có tất cả. Nhưng với mọi thứ chúng tôi đã nghiên cứu kỹ lưỡng và vị trí của chúng tôi ngày hôm nay, chúng tôi đã đến đủ gần.
Hướng dẫn đầu tư bất động sản thụ động
10 khách sạn tốt nhất trên toàn quốc, theo đánh giá của du khách
Có thể thanh toán nhiều hơn số dư đầy đủ trên thẻ tín dụng không?
Tại sao lại là một ý tưởng tồi khi vay dựa trên điều mà người cho vay sẽ cho phép
Nhà môi giới chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu
