Bảo hiểm bậc ba là bảo hiểm bổ sung cho bảo hiểm hiện có của bạn - một loại chính sách phòng trường hợp khởi động cho các yêu cầu chi phí cao hoặc bất thường. Nó phổ biến nhất trong bảo hiểm y tế nhưng có sẵn cho các loại bảo hiểm khác.

Chính sách Thứ ba

Từ "cấp ba" theo nghĩa đen có nghĩa là "thứ ba", do đó, hợp đồng bảo hiểm cấp ba cung cấp phạm vi bảo hiểm ngoài các hợp đồng chính và phụ của một bên được bảo hiểm. Công ty bảo hiểm cấp ba làm việc với hai công ty bảo hiểm khác để "phối hợp quyền lợi", một thỏa thuận về việc công ty nào sẽ thanh toán phần nào của yêu cầu bồi thường.

Trang trải các chi phí vượt quá

Bảo hiểm cấp ba đóng vai trò như một khoản dự phòng trong trường hợp bảo hiểm chính và phụ không chi trả đầy đủ cho yêu cầu bồi thường. Ví dụ, trong trường hợp bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể cần một thủ tục đặc biệt đắt tiền, vượt quá chi phí mà các công ty bảo hiểm khác sẵn sàng trả. Với bảo hiểm trách nhiệm, bạn có thể bị kiện với số tiền lớn hơn giới hạn trong các hợp đồng chính và phụ của bạn. Có bảo hiểm cấp ba giúp giảm chi phí bạn phải tự bỏ ra.

Khi phạm vi hoạt động

Hợp đồng bảo hiểm cấp ba chỉ có hiệu lực khi hợp đồng bảo hiểm chính và phụ không phù hợp. Nếu bạn có yêu cầu bồi thường, chẳng hạn như 100.000 đô la và hai chính sách đầu tiên của bạn đưa ra mức bảo hiểm tổng hợp là 150.000 đô la, thì công ty bảo hiểm cấp ba sẽ không có vai trò gì trong yêu cầu bồi thường. Nó không phải là nếu các công ty đồng ý "chia hóa đơn theo ba cách." Công ty bảo hiểm chính luôn được lập hóa đơn trước. Nếu số dư còn lại sau khi công ty bảo hiểm chính thanh toán, thì số dư đó sẽ được chuyển cho công ty bảo hiểm thứ cấp. Mọi số dư còn lại sau đó sẽ được chuyển cho công ty bảo hiểm cấp ba.

Tại sao nó lại hữu ích

Một số có thể coi bảo hiểm cấp ba là không cần thiết, vì các hợp đồng chính và phụ thường cung cấp nhiều hơn đủ phạm vi bảo hiểm. Nhưng không phải tất cả các sự cố đều được bảo hiểm. Luôn có những trường hợp loại trừ hoặc số tiền bảo hiểm thấp, và hai công ty bảo hiểm đầu tiên có thể không đủ thanh toán cho yêu cầu của bạn. Bảo hiểm cấp ba có thể hỗ trợ người được bảo hiểm trong tình huống đó.

Nhận Bảo hiểm Cấp Ba

Vì hợp đồng bảo hiểm cấp ba không có hiệu lực cho đến khi lợi ích từ bảo hiểm chính và phụ đã cạn kiệt, phí bảo hiểm cấp ba có thể khá thấp. Bảo hiểm bậc ba cũng có thể được cung cấp bởi một người sử dụng lao động như một phần của gói bồi thường. Các phúc lợi của chính phủ như Medicare và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho cựu chiến binh có thể được chuyển xuống trạng thái cấp hai hoặc cấp ba đối với những người hội đủ điều kiện nhận nhưng cũng đang nhận được bảo hiểm thông qua một chủ lao động. Các hình thức bảo hiểm cấp ba khác có thể được cung cấp bởi công ty phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc công ty khác bổ sung kế hoạch bảo vệ bảo hiểm như một phần của gói lợi ích khách hàng của họ.