Không phải người đăng ký bảo hiểm nhân thọ nào cũng có sức khỏe hoàn hảo. Mặc dù một số có thể không bị bệnh đến mức được coi là không thể chữa được, nhưng họ có thể quá ốm đối với một chính sách tiêu chuẩn. Tại thời điểm đó, một công ty bảo hiểm có thể cung cấp một hợp đồng bảo hiểm trọn đời được phân cấp quyền lợi.
Trong chính sách trợ cấp tử tuất được phân cấp, trợ cấp tử tuất không theo cấp độ. Các chủ hợp đồng sẽ được thanh toán một tỷ lệ nhất định của quyền lợi tử vong nếu tử vong xảy ra vào năm thứ nhất, tỷ lệ phần trăm lớn hơn nếu tử vong xảy ra vào năm thứ hai, v.v. Đến năm thứ năm, hầu hết các quyền lợi tử tuất được phân loại đã đạt đến mức trợ cấp tử tuất cấp độ.
Phí bảo hiểm đối với các hợp đồng bảo hiểm tử kỳ được phân cấp thường cao hơn so với các hợp đồng tiêu chuẩn vì bên mua bảo hiểm có nguy cơ cao hơn đối với công ty bảo hiểm. Mặc dù quyền lợi tử vong không phải là mức, nhưng phí bảo hiểm vẫn có.
Khi mua hợp đồng bảo hiểm tử kỳ trọn đời được phân loại, hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ tích lũy giá trị tiền mặt với tỷ lệ cố định cho thời hạn hợp đồng.
Các chính sách trợ cấp tử vong được phân cấp độ tuổi 100 hoặc 120. Điều này có nghĩa là giá trị tiền mặt của hợp đồng này bằng với quyền lợi tử vong và không cần phải trả thêm phí bảo hiểm.
Khi từ bỏ hợp đồng bảo hiểm trọn đời được phân loại, bạn sẽ chỉ nhận được giá trị tiền mặt được tích lũy tại thời điểm đầu hàng và sẽ mất đi quyền lợi tử vong. Nếu sức khỏe của bạn trở nên tồi tệ, đây có thể là một quyết định tồi vì bạn có thể không còn đủ điều kiện để hưởng chính sách tử vong được phân loại mới.
