Khi bạn qua đời mà không chỉ định người thụ hưởng cho 401k của mình, có một số yếu tố xác định ai là người nhận tiền trong tài khoản của bạn. Nếu bạn đã kết hôn, 401k của bạn rất có thể sẽ chuyển cho vợ / chồng của bạn. Nếu bạn chưa kết hôn, những người nhận tài khoản của bạn được xác định theo các điều khoản trong di chúc của bạn hoặc theo luật di sản của tiểu bang của bạn.
Nếu bạn kết hôn vào thời điểm bạn qua đời, luật liên bang quy định rằng trong hầu hết các trường hợp, 401k của bạn sẽ tự động chuyển cho vợ / chồng của bạn, bất kể bạn đã chỉ định một người thụ hưởng khác hay không có người thụ hưởng nào cả. Luật pháp đưa ra một ngoại lệ nếu vợ / chồng của bạn đã ký vào văn bản từ bỏ quyền thừa kế 401k của bạn. Nếu bạn không kết hôn khi bạn chết và bạn chưa chỉ định người thụ hưởng - hoặc nếu người thụ hưởng được chỉ định trước của bạn - 401k của bạn sẽ trở thành một phần di sản của bạn. Người nhận cuối cùng trong số tiền 401k của bạn được xác định dựa trên việc bạn có chết với một di chúc hợp lệ hay không.
Khi bạn để lại một di chúc hợp lệ, các điều khoản trong di chúc của bạn sẽ quy định cách phân phối số tiền 401k của bạn. Trước khi những người thân yêu của bạn có thể nhận được tài sản 401k của bạn, di chúc của bạn phải trải qua quá trình chứng thực di chúc. Trong thời gian chứng thực di chúc, 401k của bạn được kết hợp với các tài sản di sản khác của bạn, và mọi khoản nợ và thuế cuối cùng phải được thanh toán trước khi tài sản còn lại của bạn được phân phối cho những người có tên trong di chúc của bạn. Thời gian của quá trình này thay đổi theo từng tiểu bang, nhưng chứng thực di chúc thường kéo dài từ chín tháng đến hai năm.
Chết mà không có di chúc hợp lệ có nghĩa là bạn để lại một "di sản để lại". Tài sản của bạn, bao gồm cả 401k của bạn, vẫn phải thông qua chứng thực di chúc; tuy nhiên, luật di sản của tiểu bang của bạn sẽ xác định cuối cùng ai sẽ nhận được tài sản của bạn. Luật của các bang khác nhau, nhưng tài sản của gia đình thường được chia cho những người thân nhất còn sống của bạn.
Không cập nhật chỉ định người thụ hưởng của bạn có thể làm chệch hướng kế hoạch di sản của bạn. Tạo thói quen xem xét và cập nhật những người thụ hưởng 401k và các tài khoản đầu tư khác của bạn mỗi khi bạn cập nhật các tài liệu quy hoạch bất động sản khác của mình.
