Bạn có thể chuyển qua một niên kim thành một IRA Roth không?

Có hai loại niên kim có thể gây nhầm lẫn liên quan đến tiết kiệm hưu trí:niên kim được miễn thuế và niên kim hoãn lại thuế. Một niên kim được miễn thuế là một kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn do chủ lao động tài trợ đủ điều kiện để chuyển đổi sau khi chấm dứt việc làm. Niên kim hoãn lại thuế là một tài khoản tiết kiệm hưu trí bổ sung chỉ đủ điều kiện để chuyển đổi Roth IRA trong một số trường hợp nhất định. Có thể có nhiều bước trong việc sử dụng 403b của bạn và biến nó thành Roth.

Niên kim được bảo lưu về thuế

Niên kim được miễn thuế là một kế hoạch hưu trí được cung cấp bởi các tổ chức được miễn thuế như các trường công lập hoặc các cơ quan phi lợi nhuận. Các kế hoạch này thường được gọi là các kế hoạch 403b cho mã IRS mà chúng phải tuân thủ. Nhân viên đủ điều kiện có thể thực hiện các khoản đóng góp giảm lương tùy chọn vào 403b; tổ chức cũng có thể phù hợp hoặc đóng góp thay mặt cho nhân viên. Bất kể lý do chấm dứt hợp đồng là gì, nhân viên có thể chuyển hơn 403b tài sản cho Roth IRA tự điều hành.

Chứng chỉ được hoãn nộp thuế

Một niên kim hoãn lại thuế có thể được phân loại là đủ tiêu chuẩn hoặc không đủ tiêu chuẩn. Niên kim đủ điều kiện là IRA đóng góp hoặc chuyển đổi của một gói khác chẳng hạn như gói 403b hoặc 401k. Những nội dung này đủ điều kiện để chuyển đổi và chuyển đổi thành Roth. Một niên kim không đủ tiêu chuẩn là một tài khoản bổ sung. Trong niên kim không đủ tiêu chuẩn, chỉ có đô la sau thuế được đóng góp, do đó, chỉ thu nhập được tính tăng trưởng hoãn lại thuế. Niên kim không đủ điều kiện không đủ điều kiện để chuyển đổi hoặc chuyển đổi Roth.

Di chuột qua và chuyển đổi

IRS không giới hạn khả năng của bạn trong việc sử dụng một tài khoản đủ điều kiện và chuyển trực tiếp tài khoản đó vào Roth IRA - chuyển đổi có thể được ghi lại trong một lần di chuyển. Tuy nhiên, những người giám sát IRA thường yêu cầu chuyển tiền đầu tiên vào IRA truyền thống và sau đó chuyển IRA truyền thống thành Roth. Kết quả cuối cùng là như nhau; phương pháp thứ hai chỉ thêm một bước và một chút thời gian. Kiểm tra với người giám sát IRA của bạn để xem liệu bạn có thể thực hiện chuyển đổi trực tiếp thành chuyển đổi hay không.

Chuyển đổi Roth

Các quy định của IRS kể từ năm 2011 không có giới hạn thu nhập cho phép chuyển đổi Roth. Nếu niên kim của bạn đủ điều kiện, bạn đủ điều kiện để chuyển đổi tiền trước thuế thành quỹ sau thuế, vốn được miễn thuế. Số tiền quy đổi được thêm vào tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cho năm bạn thực hiện chuyển đổi. Việc chuyển đổi vào năm 2011 sẽ bổ sung số tiền vào Dòng 15 trên Biểu mẫu 1040 khi khai thuế cá nhân của bạn vào năm 2012. Giữ Roth IRA trong năm năm và cho đến khi 59 tuổi 1/2 nhận được phân phối miễn thuế.

đầu tư
  1. thẻ tín dụng
  2.   
  3. món nợ
  4.   
  5. lập ngân sách
  6.   
  7. đầu tư
  8.   
  9. tài chính gia đình
  10.   
  11. xe ô tô
  12.   
  13. mua sắm giải trí
  14.   
  15. quyền sở hữu nhà đất
  16.   
  17. bảo hiểm
  18.   
  19. sự nghỉ hưu