Những lo lắng về việc phải làm gì với số dư trong 401 (k) là điều phổ biến sau khi mất việc. Nếu bạn được giao toàn bộ, toàn bộ số dư thuộc về bạn. Nếu không, quản trị viên kế hoạch sẽ khấu trừ các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng chưa đầu tư và số dư sẽ giảm xuống. Bất kể, bạn có quyền quyết định kế hoạch sau khi rời công ty. Nếu bạn không đủ điều kiện hoặc chọn không để lại 401 (k) của mình với chủ cũ, bạn có thể rút tiền ra và làm việc khác với số tiền đó.
Mặc dù hầu hết các gói cho bạn từ 30 đến 90 ngày để khám phá các tùy chọn và đưa ra quyết định, khung thời gian chính xác có thể phụ thuộc vào số dư trong tài khoản và các quy tắc của gói. Nếu số dư tài khoản ít hơn $ 5,000, nhà tuyển dụng có thể yêu cầu bạn chuyển khoản hoặc rút tiền mặt ngay khi giai đoạn ra quyết định kết thúc. Nếu số dư nhiều hơn $ 5.000, bạn có quyền hợp pháp để lại số tiền trong gói cũ bao lâu tùy ý.
Nếu bạn để lại 401 (k) của mình với chủ cũ, bạn có thể rút tiền bằng cách đi vay. Mặc dù không phải tất cả các kế hoạch đều cung cấp tùy chọn này, nhưng một khoản vay có thể là một giải pháp thay thế tốt cho việc rút tiền mặt. Ưu điểm chính là Sở Thuế vụ sẽ không đánh thuế khoản tiền cho vay dưới dạng thu nhập thông thường nếu bạn hoàn trả khoản vay đầy đủ trong vòng năm năm. Một điều bất lợi là nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi và không thể hoàn trả khoản vay trong thời gian này, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập trên số dư chưa thanh toán cũng như phí phạt 10 phần trăm.
Bạn có thể rút tiền từ 401 (k) của mình bằng cách chuyển nó đến 401 (k) của một nhà tuyển dụng mới hoặc vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống. Nếu bạn chuyển tiền bằng cách chuyển khoản trực tiếp, mỗi tùy chọn này cho phép tiền hưu trí của bạn vẫn được hoãn thuế. Chuyển khoản trực tiếp có nghĩa là tiền không bao giờ chuyển qua tay bạn. Thay vào đó, bạn gửi yêu cầu chuyển cho người được ủy thác hoặc quản trị viên gói từ gói cũ của bạn, người này sau đó chuyển tiền của bạn vào gói mới. Mặc dù bạn cũng có thể chuyển tiền vào Roth IRA, nhưng bạn sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán thuế thu nhập cho số tiền bạn chuyển.
Một tùy chọn khác là yêu cầu thanh toán bằng tiền mặt và đóng tài khoản. Mặc dù điều này cho phép bạn truy cập ngay vào tiền của mình, nhưng nó lại đi kèm với một bất lợi đáng kể. Nếu bạn dưới 59 1/2 / tuổi, thuế thu nhập và phí phạt 10 phần trăm đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được ít hơn nhiều so với số dư đầy đủ. Ví dụ:nếu số dư hiện tại là 50.000 đô la và bạn đang ở trong khung thuế liên bang và tiểu bang kết hợp 30%, sau khi thanh toán 15.000 đô la tiền thuế và 5.000 đô la phí phạt, số tiền mặt của bạn giảm đi 20.000 đô la.
