Những điều tốt nhất trong cuộc sống là miễn phí, chắc chắn - nhưng nó sẽ giúp bạn biết điều gì miễn phí và điều gì không. Tiết kiệm để nghỉ hưu có vẻ như là một trong những thứ nên cộng lại. Thay vào đó, một số lượng lớn người Mỹ không biết rằng các gói 401 (k) đi kèm với các khoản phí hàng năm.

Lợi ích tốt với bất kỳ nhà tuyển dụng nào lý tưởng sẽ bao gồm các cơ chế tiết kiệm khi nghỉ hưu, đặc biệt nếu họ cung cấp các khoản đóng góp phù hợp. Đưa 401 (k) từ công việc này sang công việc khác sẽ mang lại hiệu quả về lâu dài, nhưng 95 phần trăm trong số 401 (k) nhà đầu tư phải trả phí hàng năm từ 0,37 phần trăm đến hơn 1,4 phần trăm. Nếu bạn đang bơm tiền mặt vào tài khoản của mình, nó có thể có nghĩa là hàng trăm đô la mỗi năm chỉ cho đặc quyền của nó. Trên thực tế, như CNBC lưu ý, "Một nghiên cứu học thuật toàn diện năm 2015 cho thấy 16% trong số 3.500 kế hoạch được phân tích, phí cao đến mức họ 'tiêu thụ lợi ích thuế khi đầu tư vào 401 (k) cho một nhân viên trẻ tuổi.'"

Không tiết kiệm để nghỉ hưu là nỗi tiếc nuối lớn nhất về tài chính của người Mỹ. Tuy nhiên, bạn không cần phải lo lắng:Trước tiên, nếu chủ lao động của bạn cung cấp 401 (k) của bạn, hãy tìm hiểu từ bộ phận nhân sự xem mức phí là bao nhiêu và liệu đóng góp của chủ lao động có làm mất chúng hay không. Mức phí có xu hướng thấp hơn tại các công ty lớn hơn, nhờ lợi thế về quy mô. Nếu các khoản phí trong danh mục đầu tư của bạn đang làm giảm tốc độ tăng trưởng của bạn và sự phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn không cắt giảm nó, hãy cân nhắc xem xét các lựa chọn tiết kiệm và đầu tư khác, chẳng hạn như IRA. Tham khảo ý kiến ​​của một kế toán viên hoặc người lập kế hoạch nghỉ hưu để giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt - ngay cả khi lời khuyên của họ là hãy kiên nhẫn và duy trì lộ trình.