Nhân viên liên bang và các thành viên của quân đội có quyền truy cập vào Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm, một phương tiện hưu trí được thiết kế đặc biệt cho công nhân chính phủ. TSP được thành lập vào năm 1986 như một phần của Đạo luật Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang. Nhân viên khu vực công có thể đóng góp vào tài khoản TSP, nhưng cơ quan hoặc tổ chức chính phủ cụ thể mà họ làm việc cũng có thể đóng góp thay mặt cho họ.
Tài khoản TSP gần giống với tài khoản 401k, ngoại trừ thực tế là nó được duy trì và quản lý bởi chính phủ liên bang. Các khoản tiền gửi vào TSP dẫn đến việc khấu trừ thuế thu nhập và bất kỳ khoản tăng trưởng nào đều tích lũy tiền thuế hoãn lại. Ngoài ra, mức tối đa đóng góp vẫn không đổi cho chủ tài khoản TSP và 401 nghìn người tham gia như nhau. Trong TSP, chủ sở hữu tài khoản có thể đa dạng hóa các khoản đóng góp giữa một số tùy chọn đầu tư, mỗi tùy chọn có mục tiêu và mức độ rủi ro riêng.
Khi bạn nghỉ hưu từ dịch vụ của chính phủ và đủ điều kiện để bắt đầu nhận lợi ích từ tài khoản TSP của mình, bạn có ba lựa chọn cơ bản - bạn có thể để tiền của mình trong danh mục TSP, chuyển tài sản của bạn vào IRA hoặc kế hoạch do chủ lao động tài trợ khác, hủy bỏ tài khoản, hoặc bỏ đi với một khoản tiền một lần. Mỗi tùy chọn này đều có ưu và nhược điểm riêng, và tình hình cá nhân của bạn nên xác định lựa chọn phù hợp nhất. Bất kể bạn tiến hành như thế nào, bạn phải nộp các thủ tục giấy tờ thích hợp và cung cấp các tài liệu cần thiết để bắt đầu chuyển khoản hoặc rút tiền. Sau khi nhận được, yêu cầu của bạn sẽ được xử lý và các thay đổi bắt đầu, thường trong vòng hai đến ba tuần.
Bạn có tùy chọn đóng tài khoản TSP của mình và yêu cầu kiểm tra toàn bộ số dư, nhưng đây thường không phải là cách hành động được khuyến nghị. Trừ khi tình hình tài chính của bạn gặp khó khăn đến mức không có giải pháp thay thế nào, việc rút tiền mặt TSP của bạn một lần không phải là lợi ích tốt nhất của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đưa ra yêu cầu như vậy, các vị thế đầu tư của bạn sẽ được thanh lý theo tỷ giá thị trường hiện tại và giá trị được quy đổi thành tiền mặt, sau đó là việc phát hành séc cho số tiền đó.
Nếu rút TSP ra, bạn sẽ không nhận được toàn bộ giá trị có trong tài khoản của mình. Các quy định của IRS yêu cầu TSP giữ lại 20 phần trăm số tiền phân phối cho các mục đích thuế thu nhập. Ngoài ra, lợi thế của tăng trưởng hoãn lại thuế sẽ biến mất khi bạn đóng tài khoản của mình. Trừ khi bạn có các tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn khác vẫn mở, việc rút TSP ra tiền mặt khiến bạn không còn tiền dành riêng cho tương lai của mình.
