Gần đây, một khách hàng mới đã tham gia thực hành của tôi và chi phí đầu tư của cô ấy đã giảm gần 70%. Cô ấy đã phải trả quá nhiều tiền cho một thương hiệu lớn, cũ kỹ với những bộ vest sang trọng và không gian văn phòng cao tầng. Kế toán của cô ấy cuối cùng đã thuyết phục được cô ấy rằng “giá trị” mà cô ấy nhận được không đáng với chi phí bỏ ra.

Cô ấy không phải là nhà đầu tư duy nhất đạt được điều này. Như bạn có thể đã biết, ngành dịch vụ tài chính đang trải qua một cuộc đổi mới lớn khi công nghệ và sự tham gia của chính phủ đang buộc tỷ suất lợi nhuận bị thu hẹp. Tính minh bạch đang gây ra “sự nén phí”, khi chi phí cho người tiêu dùng đang giảm xuống, nhưng chi phí cho các chuyên gia tài chính đang tăng lên, làm giảm lợi nhuận gộp. Với thu nhập giảm và chi phí quản lý tăng, các nhà môi giới-đại lý và cố vấn phải quyết định phải làm gì với doanh nghiệp của họ. Một số đang sẵn sàng điều chỉnh, nhưng những người khác đang tiếp tục theo đuổi. Một số công ty bảo hiểm và đầu tư đang giảm chi phí bằng cách giảm số lượng đầu tư mà họ cung cấp. Các cố vấn tài chính đang quyết định cắt giảm các phân khúc khách hàng ít sinh lời hơn của họ.

Thực tế là ngành công nghiệp này đã hoạt động từ lâu với một loạt các quy tắc và kỳ vọng mà tôi nghĩ không còn đúng nữa. Sự thay đổi địa chấn do công nghệ tạo ra đã làm giảm chi phí giao dịch và các nhà đầu tư bình thường có thể tiếp cận hàng đống thông tin đáng kinh ngạc. Tốc độ các sản phẩm đầu tư sáng tạo và hữu ích có thể được tạo ra và đưa ra thị trường đã tăng lên đáng kể. (Đừng quên, chỉ 50 năm trước, bạn đã có cổ phiếu, trái phiếu, bảo hiểm trọn đời và một vài quỹ tương hỗ. Hãy nhìn vào các lựa chọn ngay bây giờ!) Và kỳ vọng của người tiêu dùng tiếp tục thay đổi, thường là đến mức phi lý, trong tất cả các phần của cuộc sống.

Các nhà đầu tư đã gặt hái được những lợi ích từ những thay đổi này chưa? Có thể, nhưng có một số thách thức vì một số chi phí không dễ rút ra như những chi phí khác. Dưới đây là tổng quan nhanh về chi phí đầu tư:

Xin lưu ý rằng các chi phí này độc lập với nhau. Bạn có thể trả chi phí giao dịch cao và không có mối quan hệ nào (không lý tưởng). Bạn cũng có thể trả chi phí quan hệ khiêm tốn và nhận được các sản phẩm sáng tạo. Hoặc bạn có thể chọn từ bỏ chi phí quan hệ nhân danh chi phí giao dịch thấp nhất. Bạn có thể quyết định điều gì phù hợp với hoàn cảnh và kỳ vọng của mình.

Tuy nhiên, xin vui lòng cho tôi biết rõ ràng - có một cái giá phải trả cho mối quan hệ. Bạn muốn những người có trình độ cao, tính cách cao xử lý tiền của bạn. Và những người đó sẽ không làm việc miễn phí, tại công việc của bạn hoặc trong ngành tài chính. Nhưng đừng cam chịu tin rằng cách duy nhất mà bạn có thể có được mối quan hệ là phải trả những khoản phí cắt cổ.

Dưới đây là một số ý tưởng bạn có thể sử dụng để tìm một cố vấn phù hợp với mình: