Có một số tài khoản hưu trí dành cho người Mỹ. Ngoài các kế hoạch 401k và IRA phổ biến, còn có kế hoạch niên kim được miễn thuế 403b. Nó tương tự như các kế hoạch nghỉ hưu khác và dành cho một số nhân viên của các trường công lập, các tổ chức được miễn thuế và các bộ trưởng. Nếu bạn phải rút tiền ra khỏi gói 403b của mình, bạn cần phải xem xét cẩn thận các quy tắc, đặc biệt nếu bạn rút tiền trước khi nghỉ hưu.
Xem lại các quy tắc của gói 403b của bạn. Xác định lý do rút tiền. Nếu bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn phải liên hệ với công ty đầu tư nhà ở 403b của bạn và sắp xếp việc giải ngân. Nói chung, hai lựa chọn của bạn là gói trả góp (trong đó bạn được trả một số tiền cố định theo thời gian) hoặc phân phối một lần (nơi bạn lấy tất cả tiền và tái đầu tư).
Đặc biệt chú ý đến các quy tắc rút tiền sớm nếu bạn đang lấy tiền trước khi đến tuổi nghỉ hưu (thường là 59½). Hầu hết các gói 403b đều áp dụng hình phạt nặng nếu rút tiền sớm. Nói chung, bạn có thể phải trả ít nhất 10% phí phạt rút tiền và thuế đầy đủ (ít nhất 20%) trên toàn bộ khoản giải ngân. Liên hệ với công ty đầu tư của bạn để biết các quy tắc đầy đủ.
Kiểm tra sự sắp xếp triển khai của bạn nếu bạn sắp được triển khai với tư cách là thành viên của Lực lượng Dự bị Quân đội Hoa Kỳ. Nếu bạn sẽ được triển khai trong 179 ngày trở lên, bạn có thể thực hiện giải ngân miễn thuế, miễn phí từ 403b của mình. Các khoản giải ngân này thường được giới hạn ở 50% giá trị của 403b.
Liên hệ với cả chủ lao động và công ty đầu tư của bạn để thực hiện rút tiền. Không giống như các gói 401k và IRA, chỉ chủ nhân của bạn mới có thể thiết lập gói 403b. Do đó, chủ lao động của bạn phải được thông báo về bất kỳ khoản rút tiền nào khỏi chương trình.
Đăng ký rút tiền trực tiếp thông qua công ty đầu tư của bạn sau khi bạn hoàn tất việc rút tiền với người sử dụng lao động của mình. Nếu bạn chưa có, hãy tạo một hồ sơ trực tuyến để bạn có thể truy cập trực tuyến vào tài khoản 403b của mình. Bạn sẽ cần cung cấp tên, ngày sinh, số An sinh xã hội và số tài khoản 403b của mình.
Đảm bảo lợi ích của bất kỳ phân phối nào (đặc biệt là phân phối rút tiền sớm) lớn hơn tác động tiêu cực đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn, đặc biệt là bất kỳ hình phạt nào. Hỏi công ty đầu tư của bạn xem có các chương trình cho vay 403b không. Những thứ này rất hiếm.
