Phương pháp tính trợ cấp lương hưu phụ thuộc vào việc lương hưu của bạn là trợ cấp xác định hay kế hoạch đóng góp xác định. Một kế hoạch lợi ích được xác định sử dụng một công thức đã thiết lập, công thức này giống nhau đối với tất cả mọi người trong kế hoạch. Việc tính toán các khoản trợ cấp hưu trí cho một kế hoạch đóng góp đã xác định phức tạp hơn và đòi hỏi nhiều kế hoạch hơn, chủ yếu là do bạn không biết lãi suất sẽ như thế nào trong tương lai. Việc tính toán sẽ liên quan đến việc đưa ra một số giả định về lãi suất, quy mô đóng góp và số năm đóng góp.
Xem lại thông tin được cung cấp bởi chương trình lương hưu của bạn để tính toán các khoản trợ cấp hưu trí. Nếu bạn có thắc mắc hoặc không hiểu công thức mà chương trình sử dụng, hãy liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ của chương trình để có thêm thông tin.
Xác định số tiền lương bình quân cho phép tính. Công thức thường sẽ gọi trung bình của ba năm được trả lương cao nhất trong khoảng thời gian mà bạn là thành viên của chương trình. Kiểm tra với nhà cung cấp dịch vụ của bạn để biết công thức cụ thể của số năm cao nhất - có thể nhiều hơn ba.
Cộng các năm lại với nhau và chia cho ba để có giá trị trung bình. Ví dụ, nếu năm 1 là 40.000 đô la, năm 2 là 42.000 đô la và năm 3 là 44.000 đô la, thì tổng cho cả ba năm là 126.000 đô la. Nếu bạn chia số này cho 3, trung bình là $ 42,000.
Nhân mức lương trung bình với hệ số phần trăm của kế hoạch - ví dụ:0,02 phần trăm nếu bạn đã làm việc 30 năm (tỷ lệ phần trăm sẽ thay đổi theo số năm làm việc). Trong phép tính này, 42.000 đô la được nhân với 0,02 để có tổng số 840 đô la.
Nhân kết quả của bước ba với số năm bạn đã làm việc và đóng góp vào kế hoạch lương hưu - ví dụ:30 năm. Phép tính là 840 đô la nhân với 30, sẽ trả 25.200 đô la hàng năm. Chia số tiền lương hưu hàng năm cho 12 để có số tiền trước thuế hàng tháng:25.200 đô la / 12 =2.100 đô la.
Sử dụng số tiền hàng tháng để lập kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu. Ước tính nghĩa vụ thuế của bạn để xác định khoản thanh toán ròng ước tính. (Các quy định về thuế đối với lương hưu thay đổi theo từng tiểu bang và lương hưu của liên bang cũng có các quy định riêng.) Sau đó, ước tính chi phí hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu để xác định bạn sẽ cần thêm bao nhiêu tiền mỗi tháng. Những ước tính này sẽ giúp xác định bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu.
Sử dụng các ước tính trong bước bốn để xác định nhu cầu bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tàn tật và lập kế hoạch di sản của bạn.
Tính toán lợi ích của bạn theo định kỳ cho các mục đích tài chính và lập kế hoạch hưu trí. Điều này có thể giúp bạn xác định số lượng bảo hiểm nhân thọ bạn cần và / hoặc bảo hiểm thương tật khi lập kế hoạch cho tương lai của bạn và gia đình bạn.
