Với bất kỳ chuyên môn nào tôi có trong Kinh doanh, khách hàng luôn yêu cầu tôi chuyển tiền từ Tài khoản Tiết kiệm hoặc Tài khoản Hiện tại (trong trường hợp khách hàng là một khách hàng thì họ sẽ có một tài khoản tiết kiệm, trong trường hợp khách hàng đang làm việc cho công ty của họ thì họ sẽ có tài khoản vãng lai). Thông thường, khách hàng yêu cầu tiền trong thời hạn ngắn (giả sử trong 6 tuần). Ở nhà tôi và vợ thường tranh cãi khi tôi yêu cầu cô ấy không gửi tiền mặt. Đôi khi tôi cảm thấy thích thú với nó và chính xác là cùng thời điểm phát sinh truy vấn. Các nhà đầu tư có hiểu chính xác những gì ngân hàng của họ đang làm không? Các nhà đầu tư có hiểu con đường tạo ra lợi nhuận chính xác trong cùng một thời gian không? Các nhà đầu tư có hiểu tài nguyên có tính thanh khoản là gì không? Họ có đủ hiểu không?
Hãy để tôi giới thiệu cho bạn lý do tại sao tài khoản tiết kiệm / tài khoản ngân hàng hiện tại như một sản phẩm được bán trên thị trường và lý do tại sao các khoản thanh khoản dưới dạng một sản phẩm không đủ trên thị trường .
Đối với hầu hết các tổ chức nói Ngân hàng, tài khoản tiết kiệm hoạt động như một nguồn tiền hơn là một nguồn thu nhập. Khi ai đó gửi tiền vào tài khoản ngân hàng tiết kiệm, các ngân hàng thường cung cấp 4% hoặc hơn 4% (hướng dẫn của RBI nói rằng lãi suất tiền gửi tối thiểu phải là 4% nhưng các ngân hàng có thể đề nghị trả nhiều hơn), cùng một quỹ mà các ngân hàng có thể cho vay với mức cao hơn 4% để kiếm thu nhập. Các khoản cho vay đối với ngân hàng bao gồm Cho vay mua nhà, Cho vay cá nhân và Cho vay thương mại. Rẻ nhất trong số đó là khoản vay mua nhà thường được cung cấp khoảng 10% (tùy thuộc vào lịch sử tín dụng).
Giả sử, có 1000 tài khoản tiết kiệm và mỗi tài khoản có số dư Rs. 10.000 vì vậy các ngân hàng phải bao gồm 4% Rs. 10.000.000 (1 crore) là Rs. 400.000 (4 vạn) như một khoản trả lãi cho chủ tài khoản. Đổi lại, các ngân hàng cho vay Rs. 90,00,000 (90 lakhs) (vì ngân hàng không thể cho vay tất cả số tiền có trong tài khoản tiết kiệm như một phần của khuôn khổ quy định). Ngân hàng cho vay ở mức giả sử 10% để thu nhập sẽ là Rs. 900.000 (9 vạn). Thu nhập ròng của ngân hàng của ngân hàng sẽ là Rs. 500.000 (5 vạn).
Tài khoản tiết kiệm như một sản phẩm được quảng cáo nhiều hơn vì các ngân hàng nhận được tiền với chi phí thấp hơn và do đó các ngân hàng có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Tài khoản vãng lai là một ví dụ khác trong đó chi phí sử dụng tiền thực tế là KHÔNG đối với các ngân hàng vì các ngân hàng không phải trả bất kỳ khoản nào cho chủ tài khoản để duy trì số dư. Tuy nhiên, tài khoản vãng lai không được bán trên thị trường vì nó không dành cho đại chúng. Tiền gửi cố định cũng đóng vai trò là một nguồn của quỹ nhưng các ngân hàng phải trả chi phí cao hơn cho khoảng 8-9%. Do đó, có ít hoạt động tiếp thị xung quanh vấn đề đó hơn.
Trong đó Quỹ thanh khoản là một loại quỹ tương hỗ trong đó tiền được đầu tư vào các công cụ nợ như thương phiếu, trái phiếu quốc gia, tín phiếu kho bạc , tiền gửi cố định có kỳ hạn dưới một tháng? Tải trọng thoát (hình phạt khi thoát sớm) ở đây bằng 0 so với các quỹ tương hỗ khác, nơi thường nằm trong khoảng 0,5% đến 2% trong 365 ngày. Tỷ lệ chi phí (tính từ nhà đầu tư) là tối thiểu đối với các quỹ thanh khoản nằm trong khoảng 0,05% đến 0,10% (10 phần trăm trên 100 Rs.). Đối với các quỹ tương hỗ khác, nó thường vào khoảng 2,35% đến 2,5%. Vì vậy, câu hỏi về tính thanh khoản không phải ở đây giống như tài khoản tiết kiệm hoặc FD có tính thanh khoản cao cũng như người ta có thể đầu tư vào các quỹ thanh khoản trong một ngày (không giới hạn tiêu chí ngày tối thiểu, nó giống như tài khoản số dư bằng 0).
Người ta có thể tranh luận rằng vì Quỹ thanh khoản đầu tư vào thị trường, nên rủi ro so với quỹ tài khoản tiết kiệm. Lập luận trên đúng khi các quỹ thanh khoản đầu tư vào các trái phiếu có thời hạn dài hơn mà sự biến động giá xảy ra cùng với lãi suất. Các quỹ thanh khoản chủ yếu đầu tư vào các sản phẩm như thương phiếu, tín phiếu kho bạc, các công cụ thị trường tiền tệ có thời gian đáo hạn phần lớn là khoảng 91 ngày, thậm chí ít hơn thế. Ngoài ra, đầu tư sẽ là một công cụ có xếp hạng tín dụng cao nhất như AAA / P1 + hoặc nó được đầu tư vào tín phiếu chính phủ do RBI phát hành (xác suất vỡ nợ của chính phủ là rất thấp). Và trong vòng 91 ngày gần như không có khả năng công ty được xếp hạng AAA sẽ phá sản mà công ty không có khả năng thanh toán tiền.
Câu hỏi cũng xuất hiện rằng trong tài khoản tiết kiệm, tôi chắc chắn rằng mình sẽ tìm thấy tỷ lệ lãi suất được chỉ định tùy thuộc vào. Tuy nhiên, trong trường hợp có tiền, không có gì chắc chắn về khả năng tái diễn - về điều này, câu trả lời của tôi là không có gì chắc chắn về cách lợi nhuận có thể đưa ra phán đoán chính xác về lợi nhuận mà một người có thể nhận được. Một chỉ báo tốt là xem xét tỷ lệ cuộc gọi của RBI, dao động trong khoảng 7–7,50% để người ta có thể dự đoán lợi nhuận cao hơn khoảng đó so với Tài khoản tiết kiệm và Tài khoản vãng lai.
Tôi rất tin tưởng vào việc tạo ra lợi nhuận tối đa với rủi ro tối thiểu có thể xảy ra. Nếu bạn có các khoản tiền nhàn rỗi, tại sao không đặt chúng làm việc trong một quỹ thanh khoản và kiếm được lợi nhuận cao hơn thay vì để chúng trong tài khoản tiết kiệm chỉ kiếm được 4% lãi suất. Phần tốt nhất là bạn nhận được lợi nhuận từ Tiền gửi cố định với tính thanh khoản và an toàn của tài khoản tiết kiệm. Tôi có cần nói thêm không?
