Đối với nhiều người trên thế giới, ước mơ được nghỉ hưu sớm hoặc làm việc theo các điều kiện của bạn là vô cùng hấp dẫn.

Điều này được gọi là LỬA hoặc "độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm" và nó chắc chắn đã trở nên nổi tiếng khi các thế hệ mới của người dân quan tâm đến tài chính và tách ra khỏi "điều bình thường 9-5" của cuộc sống.

Tuy nhiên, việc nghỉ hưu sớm không chỉ khiến bạn phải lập kế hoạch và cống hiến cẩn thận mà còn thường nhanh chóng bị loại bỏ vì nhiều người cảm thấy điều đó đơn giản là không thể đạt được.

Nếu bạn muốn thực sự LỬA, bạn thường sẽ cần gấp 25 lần chi phí hàng năm tiết kiệm được để rút 4% một cách an toàn. Điều này nhằm đảm bảo bạn không làm cạn kiệt các khoản đầu tư của mình.

Nhưng sau đó, bạn cũng cần tìm ra những lợi ích về sức khỏe, đây có thể là một thách thức khác đối với việc nghỉ hưu sớm.

Tuy nhiên, trong những năm qua, đã có rất nhiều câu chuyện về những người nghỉ hưu sớm mà không có tài sản kếch xù hoặc thậm chí mức lương cao ngất ngưởng 6 con số. Kể từ khi khái niệm về LỬA ra đời, đã có nhiều biến thể mang đến cho bạn nhiều lựa chọn hơn để theo đuổi, bao gồm cả LỬA Barista.

Mục lục

Barista FIRE là gì?

Ý tưởng về Barista FIRE là khi bạn dự định nghỉ hưu sớm với đủ tiền đầu tư khi quy tắc 4% vẫn trang trải một phần chi phí ban đầu của bạn. Tuy nhiên, sau đó bạn sẽ làm một công việc bán thời gian có thể cung cấp bảo hiểm y tế hoặc trang trải các chi phí bổ sung.

Nếu bạn đang đọc bài đăng này, thì bạn có thể đã nghe nói về Barista FIRE và nó khơi gợi sự quan tâm của bạn hơn nữa. Khi tôi lần đầu tiên nghe về nó, tôi đã nghĩ ngay đến Starbucks, mà bạn cũng có thể có.

Và buồn cười thay, đó chính xác là nơi mà ý tưởng về Barista FIRE bắt đầu từ ban đầu. Lý do là Starbucks được biết đến là cung cấp các phúc lợi tốt cho nhân viên, bao gồm cả nhân viên pha chế bán thời gian.

Một loại LỬA này rất hấp dẫn đối với những người muốn nghỉ hưu sớm vì bạn không nhất thiết phải đạt 25 lần chi phí hàng năm của mình. Nó rút ngắn thời gian nghỉ hưu của bạn vì giờ đây bạn có thể làm một công việc bán thời gian để bổ sung một số chi phí nhất định, trong khi các khoản đầu tư của bạn tiếp tục tăng lên.

Barista FIRE hoạt động như thế nào?

Barista FIRE khuyến khích bạn làm việc bán thời gian hoặc theo kinh tế hợp đồng cùng với thời gian nghỉ hưu của bạn. Thu nhập từ việc này sẽ bổ sung cho các dòng thu nhập thụ động của bạn từ các khoản đầu tư để mang lại chất lượng cuộc sống mà bạn mong đợi khi nghỉ hưu.

Bạn vẫn sẽ tiết kiệm và đầu tư trong những năm làm việc của mình, nhưng ít tích cực hơn so với khi tham gia Lean FIRE, truyền thống FIRE hoặc Fat FIRE. Không còn hơn 40 giờ làm việc trong tuần! Bạn sẽ có sự linh hoạt và tự do khi nói đến việc bổ sung công việc khi nghỉ hưu.

Những người trong Barista FIRE có thể mong đợi làm việc lên đến khoảng 20 giờ mỗi tuần, làm việc tự do trực tuyến hoặc làm công việc bán thời gian có thể mang lại lợi ích bổ sung.

Ví dụ về Barista FIRE

Giả sử bạn dự định sống với số tiền 40.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu. Với FIRE truyền thống, bạn cần tích lũy khoảng 1.000.000 đô la để nghỉ hưu sớm một cách an toàn và sử dụng quy tắc 4% (40.000 đô la X 25).

Tuy nhiên với Barista FIRE, bạn có thể rút ngắn số tiền bạn đã đầu tư. Giả sử bạn đặt mục tiêu đầu tư 375.000 đô la, điều này mang lại cho bạn 15.000 đô la mỗi năm để sống. Giờ đây, bạn có thể tìm công việc bán thời gian có thể trả cho bạn 25.000 đô la mỗi năm để trang trải phần còn lại và thậm chí cung cấp một số bảo hiểm y tế cơ bản.

Giờ đây, bạn cũng có thể đặt mục tiêu đầu tư nhiều hơn, có nghĩa là có nhiều công việc bán thời gian hơn mà bạn có thể đảm nhận vì nó đòi hỏi ít lương hơn để tạo nên sự khác biệt.

Barista FIRE có thực sự nghỉ hưu sớm?

Bạn có thể tranh luận rằng theo đuổi Barista FIRE không thực sự có nghĩa là bạn đã “nghỉ hưu sớm”, vì về mặt kỹ thuật, bạn vẫn đang làm việc. Nhưng kiểu LỬA này cho phép bạn thoát khỏi công việc 9-5 truyền thống (đặc biệt nếu bạn ghét công ty hoặc nghề nghiệp của mình), làm việc ít giờ hơn, và vẫn có thời gian để theo đuổi hoặc làm những điều bạn yêu thích.

Tại sao Barista Fire có thể là bước đi đúng đắn

Trước khi bạn lao đầu vào Barista FIRE, có một số điều cần xem xét. Nó sẽ không dẫn đến việc nghỉ hưu hoàn toàn, vì bạn vẫn sẽ dành một phần thời gian của mình tại nơi làm việc.

Bây giờ, điều này có thể là một sự nhẹ nhõm vì nhiều người trong chúng ta sợ hãi về việc thiếu các thói quen mà chúng ta có thể tìm thấy khi nghỉ hưu. Nhưng có một số ưu và nhược điểm khi so sánh Barista FIRE với chiến lược FIRE truyền thống.

Ưu điểm của Barista FIRE

1. Rào cản chính đối với việc nghỉ hưu sớm là thiếu một chương trình chăm sóc sức khỏe hợp lý. Barista FIRE cho phép bạn tiếp tục làm việc và tiếp tục đăng ký một chương trình chăm sóc sức khỏe do chủ nhân tài trợ (đang chờ công ty xử lý). Ngoài ra, vợ / chồng của bạn có thể tiếp tục làm việc và có thể thêm bạn vào chương trình chăm sóc sức khỏe của họ. Điều này giúp tiết kiệm một phần đáng kể số tiền bạn sẽ phải chi nếu không phải làm việc gì cả và khiến việc nghỉ hưu sớm trở nên thực tế hơn. Nó thậm chí có thể đẩy nhanh quá trình nghỉ hưu của bạn.

2. Barista FIRE là một cách thông minh để nhúng ngón chân của bạn vào vùng nước nghỉ hưu. Nghỉ hưu sớm không phải dành cho tất cả mọi người - nó mang lại sự thiếu nề nếp và có thể khiến bạn cảm thấy không có mục đích sống. Đặc biệt nếu bạn không có đủ tiền để tận hưởng chính mình. Barista FIRE là một bước đệm để nghỉ hưu, có nghĩa là bạn có thể bắt đầu trải nghiệm một lối sống thoải mái hơn mà không mất đi thói quen và mục đích. Điều này có thể hữu ích cho sức khỏe tinh thần của bạn.

3. Bạn có một mạng lưới an toàn trong trường hợp các khoản đầu tư của bạn không thu lại nhiều lợi nhuận như mong đợi. Năm 2020 là một ví dụ điển hình về mức độ bất ổn của thị trường chứng khoán (mặc dù nó phục hồi khá nhanh), với các đợt điều chỉnh và suy thoái của thị trường đều diễn ra. Việc có các phương tiện để bổ sung thu nhập này sẽ tạo ít áp lực hơn cho bạn và danh mục đầu tư của bạn.

4. Khái niệm về Barista FIRE không khóa bạn vào một công việc theo kiểu nhân viên pha chế, làm việc theo giờ. Trên thực tế, bạn có thể đang làm việc trực tuyến (hỗ trợ lối sống không phụ thuộc vào địa điểm) hoặc làm việc trên một số dự án trả phí cùng một lúc. Có rất nhiều sự tự do trong công việc bạn chọn, điều này có thể bổ sung sự hoàn thiện cho lối sống của bạn. Không chỉ vậy, hiện tại 36% người Mỹ đang làm việc trong nền kinh tế hợp đồng, và điều này chỉ được dự đoán là sẽ tăng lên trong những năm tới.

Nhược điểm của Barista FIRE

1. Barista FIRE không cung cấp sự tự do hoàn toàn về tài chính, vì bạn sẽ dựa vào số giờ làm việc để bổ sung thu nhập của mình. Nếu bạn không thể làm việc được nữa, do vấn đề sức khỏe hoặc các lý do khác; nó sẽ có tác động đến sự độc lập tài chính và kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

2. Barista FIRE làm chậm quá trình độc lập tài chính của bạn. Mặc dù nó cho phép bạn tiếp tục làm việc theo hướng LỬA truyền thống, nhưng nó sẽ là một lộ trình chậm hơn là tích cực bổ sung các khoản đầu tư của bạn vào mọi cơ hội có thể.

3. Bạn không biết thị trường việc làm sẽ như thế nào khi bạn định bắt đầu hợp đồng biểu diễn bán thời gian của mình, điều này làm tăng thêm áp lực. Ví dụ, do đại dịch năm 2020 gần đây, khoảng 12,6 triệu người Mỹ thất nghiệp, điều này khiến thị trường việc làm trở nên cạnh tranh khốc liệt. Và ai để nói rằng điều đó có thể không xảy ra nữa hoặc một số sự kiện khác ảnh hưởng đến nền kinh tế trong tương lai?

4. Theo đuổi hình thức LỬA này vẫn đòi hỏi bạn phải gắn bó với công việc toàn thời gian của mình và tích cực đầu tư và tiết kiệm, đặc biệt nếu bạn có mức lương trung bình trở xuống. Bạn vẫn sẽ phải gắn bó với 15, 20 hoặc 25 năm làm việc. Nhưng nếu bạn bắt đầu sớm, bạn có thể thấy Barista FIRE có thể đạt được vào cuối độ tuổi 30 hoặc ở độ tuổi 40 của bạn. Và con số đó vẫn sớm hơn tuổi nghỉ hưu trung bình là 65.

Tính số LỬA Barista của bạn

Để tính số Barista FIRE của bạn:

1. Trước tiên, bạn cần quyết định chi phí sinh hoạt hàng năm của mình. Làm điều này bằng cách tính toán chi phí hàng tháng, sau đó nhân với 12.
2. Ước tính thu nhập hàng năm bạn sẽ nhận được từ công việc bán thời gian.
3. Trừ tiền lương bán thời gian này vào chi phí hàng năm của bạn.
4. Số Barista FIRE của bạn là 25 lần (thu nhập bổ sung)

Giả sử bạn yêu cầu 40.000 đô la chi phí mỗi năm, tương đương với 4% số tiền rút FIRE của bạn.

Các khoản đầu tư hiện tại của bạn càng thấp, bạn càng cần phải kiếm thêm thu nhập cho dù tính theo giờ làm việc hay theo giờ cao hơn.

Chi phí hàng năm Tổng số nhân viên pha chếFIRE Số tiền rút tiền hàng năm Yêu cầu nạp tiền hàng năm (Thu nhập nhân viên pha chế) $ 40.000 $ 250.000 $ 10.000 $ 10.000 $ 30.000 $ 40.000 $ 375.000 $ 15.000 $ 25.000 $ 40.000 $ 40.000 $ 500.000 $ 20.000 $ 20.000 $ 40.000 $ 40.000 $ 625.000 $ 25.000 $ 15.000 $ 40.000 $ 750.000 $ 30.000 $ 10.000 $ 10.000 $ 40.000 $ 875.000 $ 35.000 $ 5.000

Công việc Barista LỬA tốt nhất cần xem xét

Như đã nói, Barista FIRE không giới hạn khả năng tìm việc làm thêm của bạn và thậm chí có thể thấy bạn theo đuổi đam mê trong thời gian nghỉ hưu.

Dưới đây là một vài ý tưởng tốt cho công việc bán thời gian hoặc công việc phụ trong khi thực hiện ước mơ nghỉ hưu sớm của bạn:

• Dạy trực tuyến . Bạn có thể lấy chứng chỉ TEFL thông qua một khóa học trực tuyến và dạy tiếng Anh như một ngoại ngữ cho sinh viên trên toàn thế giới. Nó cũng làm cho mức giá theo giờ của bạn linh hoạt hơn, vì bạn có thể chọn sinh viên ở các múi giờ khác nhau.

• Tham khảo ý kiến ​​hoặc huấn luyện dựa trên kinh nghiệm làm việc trước đây của bạn . Nếu bạn đang xem xét việc nghỉ hưu sớm, rất có thể bạn đang ở một vị trí nghề nghiệp tầm trung trong lĩnh vực bạn đã chọn. Chuyên môn này có thể được tập trung vào việc tạo thu nhập trong thời gian nghỉ hưu với vai trò tư vấn bán thời gian. Nó thậm chí có thể cho phép bạn tiếp tục làm việc tại cùng một công ty nếu bạn cảm thấy thích thú.

• Theo nghĩa đen, bạn có thể là một nhân viên pha cà phê . Có thể bạn yêu thích cà phê hoặc có thể có một quán cà phê ở địa phương đối với bạn, nơi bạn có thể dễ dàng làm việc. Tại sao không trau dồi kỹ năng pha cà phê của bạn và chỉ đơn giản là làm việc bán thời gian, phục vụ và giao lưu với mọi người từ mọi tầng lớp xã hội.

• Làm việc tại một cửa hàng tạp hóa cao cấp . Trong khi chờ nơi bạn sống, một nơi như Wegmans hoặc Whole Foods có thể là một nơi tuyệt vời để làm việc. Họ trả lương khá (cao hơn nhiều cửa hàng tạp hóa) và có nhiều lợi ích khác nhau cho nhân viên (bao gồm cả bán thời gian).

• Công việc theo mùa . Như bạn đã biết, những ngày lễ hoặc thời điểm nhất định trong năm có thể tạo ra nhu cầu về lao động thời vụ. Nếu thu nhập bán thời gian của bạn ở mức thấp hơn, thì những công việc thời vụ này có thể tốt để đăng ký.

• Bắt đầu thực hiện các công việc và nhiệm vụ lặt vặt trên Upwork hoặc Fiverr. Đối với những người hiểu biết về kỹ thuật số, các trang web kinh tế biểu diễn này cung cấp vai trò quản trị trực tuyến, cùng với các công việc trong thiết kế đồ họa, truyền thông xã hội và các nhiệm vụ trang web phức tạp hơn. Bạn sẽ không nhận được bảo hiểm y tế theo cách này, nhưng nó có thể trang trải những chi phí đó hoặc nếu bạn có vợ / chồng vẫn đang làm việc ở nơi bạn có thể nhận được bảo hiểm, thì kinh tế hợp đồng có thể là một lựa chọn.

Các công cụ giúp bạn trong hành trình Barista FIRE:

• Vốn Cá nhân để theo dõi giá trị ròng, các khoản đầu tư, chi tiêu và hơn thế nữa miễn phí.
• Phóng to để theo dõi 401k hoặc IRA của bạn. Nhận đề xuất, tính phí ẩn và hơn thế nữa miễn phí.
• YNAB hoặc Savology . Những công cụ lập ngân sách này có thể giúp bạn giữ chi tiêu phù hợp, đặc biệt vì với Barista FIRE, bạn muốn tiết kiệm hơn.

Lựa chọn thay thế cho Barista FIRE

Như bạn đã thấy tôi đề cập trong suốt bài viết, có những kiểu độc lập tài chính khác để theo đuổi. Barista FIRE có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn, nhưng cũng có những người khác. Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm? Dưới đây là các loại LỬA phổ biến khác:

FIRE truyền thống

Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư tích cực hơn, nghĩa là bạn không bắt buộc phải bổ sung thu nhập, thì FIRE truyền thống có thể là một lựa chọn tốt hơn.

Lean FIRE

Có lẽ bạn sống đạm bạc và sẽ không đòi hỏi nhiều thu nhập trong thời gian nghỉ hưu như những người Mỹ bình thường. Trong trường hợp này, Lean FIRE sẽ phù hợp hơn.

Fat FIRE

Ở phía đối diện của quang phổ, những người muốn nghỉ hưu với một khoản tiền nặng hơn sẽ muốn chọn Fat FIRE.

Coast FIRE

Cuối cùng, Coast FIRE phù hợp hơn với những cá nhân trẻ đang tìm kiếm một kế hoạch đầu tư tích cực ngay bây giờ, để thư giãn sau này trong sự nghiệp của họ.