Lời khuyên tài chính tốt nhất cho tuổi 20 của bạn:Quản lý tiền của bạn như một chuyên gia

Bắt đầu một bước nhảy vọt về cuộc sống tài chính ở độ tuổi 20 là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm.

Tất nhiên, điều đó không đến mà không có một số thách thức.

Nhưng là một người không quan tâm nhiều đến tài chính của mình cho đến cuối tuổi 20 ( ahem, me ), có khá nhiều mục tôi rất tiếc vì không hiểu sớm hơn.

Vì vậy, dưới đây tôi tổng hợp một số lời khuyên tài chính tốt nhất cho tuổi 20 của bạn. Nếu bạn thuộc nhóm tuổi này, những mẹo kiếm tiền này sẽ đảm bảo bạn vượt lên trên hầu hết các đồng nghiệp của mình trong thời gian này.

Thêm vào đó, bản thân trong tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.

Mục lục

Những thách thức với tài chính ở độ tuổi 20 của bạn

Trong khi chờ xem bạn hiện đang ở độ tuổi 20 nào (đầu, giữa, cuối), những thách thức tài chính của bạn có thể thay đổi. Đối với nhiều người, điều gì có thể khiến bạn nản lòng và cản trở bạn đạt được tài chính tốt hơn là một số điều sau đây:

  • Khoản nợ lớn của sinh viên
  • Thiếu hiểu biết về tài chính
  • Công việc hoặc nghề nghiệp được trả lương thấp
  • Nợ tiêu dùng

Vì tình hình tài chính của mọi người ở độ tuổi 20 là khác nhau, nên tốc độ nâng cao kiến ​​thức của bạn sẽ khác so với những người khác. Và điều đó hoàn toàn ổn!

Điều thực sự quan trọng là bạn thực hiện một số lời khuyên tài chính dưới đây và bắt đầu áp dụng chúng trong một số khả năng.

Và mặc dù đây là lời khuyên tài chính trực tiếp cho những người 20 tuổi, nhưng những lời khuyên này cũng có thể giúp ích cho các độ tuổi khác. Hãy đi sâu vào!

Sự hài lòng về độ trễ

Bây giờ, tôi sẽ không cố gắng khái quát ở đây, nhưng tôi muốn nói rằng hầu hết ở độ tuổi 20 của họ nhìn thấy thứ gì đó họ muốn và sau đó họ phải mua nó. Nó giống như một tiếng nói nhỏ trong đầu bạn luôn thôi thúc bạn cho đến khi bạn rút ví hoặc thẻ tín dụng của mình ra.

Khi bạn còn trẻ, nhiều khi sự hài lòng tức thì tiêu thụ thế giới của bạn.

Mặc dù ý tưởng đằng sau sự hài lòng tức thì vượt xa tiền bạc, nhưng trọng tâm ở đây là khi chúng ta muốn mua một thứ gì đó.

Điều này có thể khiến bạn gặp một số rắc rối về tiền bạc ở độ tuổi 20. Ngay cả khi nó có vẻ không nhiều, nó có thể tăng thêm và thực sự ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn sau này.

Dạy cho tâm trí bạn cách trì hoãn sự hài lòng sẽ có ảnh hưởng lớn và tích cực đến tài chính của bạn và trong suốt những năm trưởng thành của bạn.

Đây là cách bạn có thể tự đào tạo:

  • Chờ 24-48 giờ nếu có các giao dịch mua lớn tiềm năng
  • Trên thực tế, hãy chạy những con số về số tiền bạn đang chi tiêu
  • Tìm hiểu cách điều này cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn hay đó chỉ là hạnh phúc tạm thời.

Thành thật mà nói, không phải là một trận chiến dễ dàng để ngăn chặn nhu cầu có “cái này” mới nhất hoặc “cái kia” mới nhất. Nhưng nếu bạn có thể cải thiện các quyết định tài chính sớm hơn và bắt đầu làm chủ nó, giá trị ròng của bạn sẽ bắt đầu cải thiện.

Tập trung vào Thu nhập, Tiết kiệm, Đầu tư và Chi tiêu

Trong độ tuổi 20 của bạn, đây có thể là một khoảng thời gian đầy biến động mà bạn có thể tiết kiệm được rất ít và không kiếm được nhiều từ công việc khi bạn bắt đầu sự nghiệp của mình.

Chắc chắn, có rất nhiều người sẽ kiếm được mức lương lớn ngay từ sớm, nhưng đó không phải là tiêu chuẩn. Dưới đây là bốn lĩnh vực cần tập trung trong thời gian này:

  • Thu nhập - Theo SmartAsset, mức lương trung bình cho những người 20-24 tuổi là $ 29,770 và từ 25-34 là $ 41,951. Tuy không xấu nhưng nếu muốn cải thiện tài chính, bạn cần tập trung vào việc tăng lương. Làm cách nào để bạn có thể cải thiện các kỹ năng của mình và tăng thêm giá trị cho công ty (hoặc doanh nghiệp của chính bạn)?
  • Tiết kiệm - Với thu nhập của mình, bạn cũng phải chú trọng tiết kiệm. Thứ nhất, xây dựng một quỹ khẩn cấp cho bất kỳ sự kiện bất ngờ nào trong cuộc sống, các hóa đơn bất ngờ, hoặc mất việc làm. Đây là một trong những lời khuyên tài chính quan trọng nhất dành cho lứa tuổi 20 của bạn. Tôi đã không chuẩn bị sẵn sàng ở tuổi 26 khi tôi mất việc, mặc dù tôi may mắn có một hợp đồng biểu diễn hối hả bên cạnh để giữ cho các hóa đơn của tôi được thanh toán.
  • Đầu tư - Bắt đầu đầu tư sớm vào gói 401k của công ty bạn (nếu họ có) hoặc mở IRA của riêng bạn. Bạn dành một phần tiền để làm việc càng sớm, thì khoản tiết kiệm hưu trí của bạn càng tốt. Đúng vậy, có thể rất khó để dành tiền cho việc nghỉ hưu khi bạn không kiếm được nhiều tiền, mắc nợ và biết rằng bạn còn nhiều năm nữa. Nhưng ngay cả khi bạn bắt đầu đầu tư một phần nhỏ vào thị trường chứng khoán, nó sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến kết quả của bạn và có thể tăng trưởng theo cấp số nhân với lãi suất kép (nhiều hơn nữa về sau). Hãy nhớ hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của mình để không mắc thêm nợ hoặc không có tiền tiết kiệm chỉ vì muốn đầu tư.
  • Chi phí - Cuối cùng, bạn phải bắt đầu chú ý đến các khoản chi tiêu của mình. Các hóa đơn hàng tháng của bạn là bao nhiêu? Bạn đang chi tiêu nhiều nhất ở đâu? Bạn có thể thử cắt giảm ở đâu để tiết kiệm hơn? Tôi khuyên bạn nên sử dụng một bảng tính đơn giản để viết ra những điều này và tiếp tục bật các tab. Tôi đã từng cố gắng quản lý điều này trong đầu và nhìn chung tôi đã sai hoặc đã bội chi khi nghĩ rằng mình không làm như vậy.
Mẹo :Bạn có thể bị đe dọa khi đầu tư, đặc biệt nếu bạn không có nhiều tiền để bắt đầu. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng cố vấn robo để trợ giúp và đầu tư với một vài đô la. Tôi đề xuất Acorns hoặc Stash để giúp bạn bắt đầu.

Bắt đầu học ngay cả khi nó không thú vị

Tôi nghĩ rằng nếu ở độ tuổi 20, tôi tự nhủ rằng hãy bắt đầu tìm hiểu về tài chính và lập ngân sách, có lẽ tôi sẽ không chú ý chút nào. Vì vậy, tôi hiểu khi bạn có thể đang đảo mắt về việc dành thời gian tìm hiểu về tiền bạc.

Tuy nhiên, ở giữa đến cuối những năm 20 tuổi của tôi, điều này rất quan trọng trong việc cải thiện cách tôi quản lý tiền bạc và tâm lý của tôi đối với tài chính. Tôi có thể hăng hái hơn một chút so với hầu hết mọi người, nhưng dành một hoặc hai giờ mỗi tuần để học.

Đó có thể là đọc sách, đọc tạp chí kiếm tiền, nghe podcast về tài chính, v.v.

Đặt việc học các kỹ năng tài chính trở thành ưu tiên , ngay cả khi nó không quá thú vị đối với bạn. Kết quả tài chính của bạn sẽ được cải thiện và đó sẽ là động lực cho bạn. Các chủ đề về tài chính cần tìm hiểu:

  • Quản lý tiền
  • Đầu tư cho người mới bắt đầu
  • Xây dựng Sự giàu có
  • Thay đổi tư duy của bạn

Ngừng quan tâm đến những gì bạn bè của bạn có

Có một cuộc sống xã hội có lẽ là một phần quan trọng của tuổi 20 sớm của bạn. Bạn biết FOMO, hay còn gọi là “sợ bỏ lỡ”. Mặc dù điều này có thể áp dụng hầu hết cho các cuộc tụ tập xã hội, nhưng nó cũng là một nguyên nhân dẫn đến thói quen kiếm tiền xấu.

Bạn thấy bạn bè đi ăn hoặc rủ bạn tham gia, nói về công nghệ mới nhất, mua ô tô mới, đi du lịch, v.v.

Dù bạn bè của bạn đang làm gì, đừng cố gắng theo kịp họ! Nói chung, họ đang mắc nợ để duy trì sự xuất hiện và không lo lắng về nhu cầu tài chính trong tương lai, vì vậy đừng trở thành nạn nhân của cái bẫy đó.

Phương tiện truyền thông xã hội là một yếu tố đóng góp lớn cũng như áp lực xã hội như, "Ồ, bạn chưa có XYZ mới?"

Hãy nhớ rằng, rất có thể tài chính của họ đang bị xáo trộn, họ sẽ mắc nợ khi xuất hiện và có lẽ không có chiến lược tài chính nào trong đầu. Vì vậy, hãy tập trung và đừng cảm thấy xấu hổ khi tiêu tiền.

Lập kế hoạch tài chính ở độ tuổi 20

Quá trình chuyển đổi sang tuổi trưởng thành không phải là rất thú vị phải không?

Bỏ tất cả những lời mỉa mai sang một bên, điều đó không tệ đến mức đó, nhưng nó có nghĩa là bạn cần bắt đầu suy nghĩ như một nhà lập kế hoạch tài chính .

Lập kế hoạch tài chính ở độ tuổi 20 có nghĩa là bạn phải bắt đầu suy nghĩ về các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn cho sức khỏe tài chính. Nó sẽ giúp bạn đưa ra quyết định để giúp bạn xây dựng khoản tiết kiệm, kế hoạch nghỉ hưu và áp dụng các chiến lược đầu tư để giúp phát triển danh mục đầu tư của bạn.

Nhưng nó cũng sẽ đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng khi cuộc sống của bạn thay đổi trong những năm tới.

Các mục tiêu tài chính của bạn sẽ thay đổi theo năm tháng, nhưng bắt đầu ở độ tuổi 20 sẽ giúp bạn hình dung ra con đường đạt được kết quả.

Tôi đã viết chuyên sâu hơn về việc tạo ra các mục tiêu tài chính, nhưng nếu bạn cần trợ giúp, đừng ngại tham khảo ý kiến ​​của một nhà lập kế hoạch tài chính.

Sớm hiểu giá trị của lãi kép

Khi bạn bắt đầu đầu tư tiền và xây dựng danh mục đầu tư, có vẻ như không có nhiều điều xảy ra.

Tôi biết tôi đã nghĩ một vài lần, "Chờ đã, tôi cần tiết kiệm bao nhiêu thực sự nghỉ hưu !? Không có cách nào! ”

Nhưng suy nghĩ đó đã khiến bạn lùi bước. Thay vào đó, hãy hiểu cách thức hoạt động của lãi suất kép và tại sao nó lại quan trọng.

Bạn bắt đầu bỏ tiền vào các khoản đầu tư và bỏ nó càng sớm, thì lãi suất kép càng có lợi cho bạn.

Đây là một ví dụ. Nếu mỗi năm bạn đầu tư 1.000 đô la và nhận được lợi nhuận trung bình 7%, thì trong 20 năm bạn sẽ có 43.865 đô la. Sau 40 năm, bạn sẽ có hơn 213.000 đô la!

Nếu bạn thực sự muốn tham gia, tôi đã đề cập đến lãi suất kép ở đây.

Nắm vững nghệ thuật thanh toán hóa đơn đúng hạn

Nếu có một kỹ năng tài chính mà tôi thành thạo khi còn trẻ, đó là việc thanh toán các hóa đơn đúng hạn một cách nhất quán. Mặc dù bạn nên thực hành thanh toán cho bản thân trước để bắt đầu xây dựng sự giàu có, nhưng bạn cũng không thể bỏ qua các hóa đơn của mình.

Một phần của tuổi trưởng thành thật tệ hại, đó là việc bạn phải chịu trách nhiệm về các chi phí và nhu cầu thiết yếu của cuộc sống. Đây là nơi sắp xếp các chi phí của bạn (xem # 2) và tìm ra lịch thanh toán hóa đơn của bạn là chìa khóa quan trọng.

Việc thanh toán muộn hoặc thiếu hoàn toàn các hóa đơn có thể ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn trong một thời gian dài. Tôi đang nói về nhiều năm. Điều này có nghĩa là nhiều thách thức hơn trong việc được chấp thuận cho các khoản vay, thẻ tín dụng, căn hộ, thế chấp, v.v.

Xử lý tín dụng dễ dàng hơn nhiều so với dự phòng, vì vậy hãy nắm vững nghệ thuật thanh toán hóa đơn đúng hạn.

Chú ý đến Tín dụng của bạn

Mặc dù việc thanh toán các hóa đơn một cách nhất quán đúng hạn sẽ giúp loại bỏ các dấu tích tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng đó chỉ là một phần nhỏ.

Mặc dù cá nhân tôi không phải là người thích cách báo cáo tín dụng hoạt động, nhưng điều quan trọng là phải duy trì điểm tín dụng tốt.

Như tôi đã đề cập trong phần trước, tín dụng xấu cản trở nhiều phần trong cuộc sống của bạn như nhận được lãi suất tốt nhất khi vay, đăng ký thẻ tín dụng, hoặc nhận một căn hộ.

Tuy nhiên, bạn cũng cần phải xây dựng lịch sử tín dụng của mình, nếu không, trong nhiều năm sau đó, bạn sẽ khó thực hiện một số điều trên.

Tôi nhận được thẻ tín dụng qua ngân hàng của mình năm 18 tuổi, điều này đã giúp tạo nên một lịch sử lâu dài với họ về việc không bao giờ bị chậm thanh toán. Tôi đã mắc một số sai lầm khi cầm thăng bằng sớm, vì vậy hãy cố gắng tránh điều đó.

Điều tốt nhất bạn có thể làm là đăng ký một (hoặc cả hai) trong số các công ty báo cáo tín dụng dưới đây, họ được sử dụng miễn phí. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi tiến trình, nhận mẹo và phát hiện bất kỳ lỗi tiềm ẩn nào.

  • Nghiệp vụ Tín dụng
  • Credit Sesame

Tìm một sự hối hả bên cạnh

Cho dù công việc hoặc kỹ năng của bạn có thoải mái hay yêu cầu đến đâu, thì một lúc nào đó bạn cũng có thể bị sa thải. Điều này xảy ra thường xuyên và có thể là một khoảnh khắc vừa ngạc nhiên vừa căng thẳng.

Đây là điều mà tôi đã trải qua vài tuần trước Giáng sinh năm 2014. Tuy nhiên, tôi có một công việc phụ là một nhà tư vấn web và tiếp thị mà tôi có thể dựa vào một chút.

Bằng cách sắp xếp xong thứ này, tôi đã yêu cầu thêm giờ để giữ cho tôi nổi trong quá trình tìm kiếm việc làm.

Tuy nhiên, sự hối hả bên lề cũng có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn, tiết kiệm nhiều tiền hơn, đầu tư nhiều hơn và thậm chí có thể trở thành một công việc kinh doanh khá sinh lợi cho bạn.

Cân nhắc tìm cách kiếm thêm tiền hoặc sử dụng các kỹ năng của bạn để có thêm hợp đồng biểu diễn.

Trở thành chuyên gia "Kiến thức cơ bản về tiền"

Với tài chính cá nhân, bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính trong mọi việc trong độ tuổi 20 của mình. Tuy nhiên, có một số lĩnh vực mà điều quan trọng là bạn phải trở thành một chuyên gia.

Tôi gọi đây là “kiến thức cơ bản về tiền”, mà bạn có thể đã thấy trên trang chủ của chúng tôi dưới dạng danh mục chuyên sâu.

Mặc dù một số mục này có vẻ như không có trí tuệ, nhưng nhiều khi chúng ta thường bỏ qua chúng hoặc nhận ra rằng chúng ta không hiểu nhiều như chúng ta nghĩ.

Các chủ đề cơ bản về tiền bao gồm những gì?

  • Cách mở Tài khoản séc
  • Cách Mở Tài khoản Tiết kiệm
  • Thẻ Tín dụng Vs. Thẻ ghi nợ

Nắm vững những lĩnh vực này sẽ giúp bạn có những lựa chọn tốt hơn cho số tiền của mình khi bạn phát triển kiến ​​thức của mình. Và ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn có hiểu biết sâu rộng về những lĩnh vực này, thì không có gì phải xấu hổ khi quay lại và xem xét.

Lời khuyên Tài chính Yêu thích của Tôi dành cho Tuổi 20 của Bạn

Cuối cùng tôi muốn để lại cho bạn điều này. Lời khuyên tài chính hàng đầu cho độ tuổi 20 của bạn (và yêu thích của tôi) là bắt đầu đầu tư vào bản thân .

Bạn có thể đã làm điều đó bằng cách đi học đại học hoặc trường thương mại. Tuy nhiên, hãy tiến thêm một bước nữa và dành thời gian và năng lượng của bạn cho việc học, mắc một số sai lầm và chấp nhận một số rủi ro nhỏ.

Bằng cách đầu tư vào bản thân, nó sẽ trả cho bạn những khoản cổ tức khổng lồ cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Mặc dù tôi có khởi đầu tài chính muộn hơn một chút vào cuối những năm 20 tuổi, nhưng điều đó đã ảnh hưởng đến vị trí tài chính của tôi ngày hôm nay.

Điều hối tiếc duy nhất của tôi là không bắt đầu sớm hơn, nhưng đồng thời tôi đã học được rất nhiều bài học giúp ích cho tôi khi tôi bước sang đầu những năm 30 tuổi.

Tôi có thể nhận tư vấn tài chính miễn phí ở đâu?

Tìm kiếm các cách bổ sung để nhận được lời khuyên tài chính? Dưới đây là một số nơi để xem xét:

  • Tài nguyên và nội dung miễn phí từ các công ty tài chính
  • Tham khảo ý kiến ​​với bộ phận hỗ trợ môi giới hoặc cố vấn rô-bốt của bạn
  • Đọc các blog tài chính và nghe podcast
  • Trò chuyện với cố vấn tài chính
  • Đọc nhiều sách khác nhau về tiền và tìm kiếm trực tuyến
Bạn quản lý tiền của mình như một người chuyên nghiệp như thế nào? Bạn ước mình bắt đầu làm gì ở độ tuổi 20 về mặt tài chính? Bạn sẽ đưa ra lời khuyên gì cho những người 20 tuổi khác? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!



sự nghỉ hưu
  1. thẻ tín dụng
  2.   
  3. món nợ
  4.   
  5. lập ngân sách
  6.   
  7. đầu tư
  8.   
  9. tài chính gia đình
  10.   
  11. xe ô tô
  12.   
  13. mua sắm giải trí
  14.   
  15. quyền sở hữu nhà đất
  16.   
  17. bảo hiểm
  18.   
  19. sự nghỉ hưu