Theo Công ty Fair Isaac (FICO), gian lận thẻ ghi nợ vẫn đang gia tăng. Trong năm 2017, chỉ riêng hành vi trộm cắp danh tính do gian lận ATM đã tăng so với thống kê của năm trước với mức tăng 10% về số lượng thẻ bị xâm phạm và tăng 8% về số lượng đầu đọc thẻ bị xâm phạm. Nhưng mức tăng này thực sự là một sự cải thiện rõ rệt so với hai năm trước đó. Vào năm 2015, gian lận thẻ đã tăng vọt lên mức báo động 500% so với năm trước. Trong năm 2016, con số này đã giảm xuống còn 70%. So với những số liệu thống kê này, mức tăng 10 phần trăm trong năm 2017 là một sự cải thiện đáng kể. Nhưng vẫn có nguy cơ gian lận tiềm ẩn mỗi khi bạn quẹt hoặc cắm thẻ ghi nợ của mình vào đầu đọc thẻ hoặc thanh toán cho một thứ gì đó trực tuyến.
Gian lận thẻ ghi nợ là bất kỳ hành vi sử dụng trái phép thẻ ghi nợ nào của bạn, dẫn đến việc mua hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc rút tiền mặt từ tài khoản của bạn. Tội phạm có thể chiếm hữu thực tế thẻ của bạn để ăn cắp tiền của bạn hoặc chúng có thể lấy cắp số thẻ ghi nợ của bạn và dữ liệu được mã hóa từ các nguồn như trang web không an toàn hoặc điểm bán hàng của điểm bán hàng. Một số kẻ trộm nhận dạng sử dụng một thiết bị bên ngoài hoặc bên trong được gọi là "skimmer" mà chúng gắn vào máy bơm xăng, máy ATM hoặc thiết bị đầu cuối thương mại. Skimmers lấy cắp dữ liệu từ dải từ trên thẻ ghi nợ của bạn khi bạn quẹt thẻ để mua hàng hoặc rút tiền từ tài khoản của mình. Những kẻ trộm danh tính khác sử dụng một thiết bị được gọi là "ánh sáng lung linh", chúng cài đặt bên trong đầu đọc thẻ. Shimmers có thể đọc dữ liệu được mã hóa từ thẻ được nhúng chip.
Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) khuyên bạn nên báo cáo gian lận thẻ ghi nợ ngay lập tức, ngay khi bạn nhận thấy một giao dịch mua hoặc rút tiền trái phép từ tài khoản của mình. Bằng cách hành động nhanh chóng, bạn có thể giảm bớt trách nhiệm pháp lý đối với các giao dịch trái phép và giảm thiểu tổn thất của mình. Nếu ai đó đánh cắp thẻ của bạn hoặc nếu bạn làm mất thẻ, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ của bạn càng sớm càng tốt. Ngay cả khi việc mất cắp hoặc mất mát xảy ra vào cuối tuần hoặc ngày lễ ngân hàng, công ty phát hành thẻ của bạn có thể có một số điện thoại miễn phí mà bạn có thể gọi để thông báo thẻ bị thiếu và bất kỳ giao dịch trái phép nào đã được thực hiện.
Bạn vẫn có thể có thẻ ghi nợ của mình khi bạn nhận thấy các giao dịch trái phép trong tài khoản trực tuyến của mình hoặc trên bảng sao kê tài khoản séc của bạn. Liên hệ ngay với công ty phát hành thẻ của bạn để gửi báo cáo gian lận về hành vi trộm cắp danh tính. FTC cũng khuyên bạn nên viết một bức thư tiếp theo để xác nhận báo cáo của bạn, giữ một bản sao của bức thư và gửi bản gốc bằng thư bảo đảm kèm theo yêu cầu biên lai trả hàng. Bạn có thể tìm thấy bản sao mẫu của bức thư để phản đối các giao dịch thẻ trái phép bằng cách truy cập IdentityTheft.gov, cuộn xuống cuối trang và nhấp vào "Thư mẫu", sau đó nhấp vào "Tranh chấp giao dịch thẻ ATM / thẻ ghi nợ". Nếu công ty phát hành thẻ của bạn không giải quyết được sự cố, bạn có thể truy cập FTC.gov, nhấp vào "báo cáo hành vi trộm cắp danh tính" và làm theo lời nhắc để gửi khiếu nại về gian lận thẻ ghi nợ của bạn.
Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) bảo vệ người tiêu dùng chống lại hành vi trộm cắp thẻ ghi nợ. Nếu bạn báo cáo rằng thẻ của bạn bị thiếu trước khi xảy ra bất kỳ giao dịch trái phép nào, bạn không phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu giao dịch xảy ra sau đó. Nếu ai đó sử dụng bất hợp pháp thẻ của bạn trước khi bạn có cơ hội báo cáo, trách nhiệm pháp lý của bạn phụ thuộc vào khoảng thời gian hết hiệu lực giữa báo cáo của bạn và bất kỳ trường hợp sử dụng trái phép nào. Nếu bạn gửi báo cáo của mình trong vòng hai ngày sau khi bạn phát hiện ra các giao dịch trái phép, giới hạn về khoản lỗ của bạn là $ 50; tuy nhiên, công ty phát hành thẻ của bạn có thể không bắt bạn phải chịu trách nhiệm về số tiền này. Nếu bạn gửi báo cáo của mình hơn hai ngày và ít hơn 60 ngày kể từ khi bảng sao kê ngân hàng của bạn được phát hành, trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ tăng lên 500 đô la như một khoản lỗ tối đa. Nhưng nếu bạn gửi báo cáo của mình hơn 60 ngày sau khi bạn nhận được bản sao kê của mình, bạn có thể mất tất cả số tiền đã bị đánh cắp từ bạn.
Bạn có thể chủ động bảo vệ mình khỏi gian lận thẻ ghi nợ bằng cách sử dụng chiến lược đa hướng. Theo dõi tài khoản của bạn bằng cách thường xuyên kiểm tra hoạt động ngân hàng trực tuyến cũng như xem lại bảng sao kê hàng tháng của bạn. Nếu bạn đang sử dụng thẻ ghi nợ của mình tại một máy bơm xăng, hãy xem xét tất cả các máy bơm để đảm bảo rằng đầu đọc thẻ bạn đang sử dụng trông không khác những đầu đọc khác hoặc không có dấu hiệu giả mạo. Tốt hơn nữa, chỉ sử dụng thẻ ghi nợ của bạn tại một máy bơm khí có niêm phong an ninh trên bảng điều khiển tủ. Khi bạn sử dụng đầu đọc thẻ, hãy lắc nó. Nếu bạn có thể di chuyển nó, đừng sử dụng nó. Nếu bạn đang thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ trực tuyến, hãy đảm bảo rằng trang web thanh toán sử dụng phần mềm mã hóa bảo mật. Và nếu bạn đang thanh toán cho thứ gì đó qua điện thoại bằng thẻ ghi nợ của mình, hãy cung cấp số thẻ của bạn chỉ khi bạn bắt đầu cuộc gọi.