Xe của bạn đột xuất cần sửa chữa lớn. Bạn đã phải chịu một hóa đơn y tế lớn. Một người bạn đã mời bạn vào kỳ nghỉ của cuộc đời — với một mức giá phù hợp. Tóm lại, bạn cần một khoản tiền nhanh chóng để trang trải một khoản chi phí lớn. Bạn nên nhận nó như thế nào:với khoản vay cá nhân hay thẻ tín dụng?
Cả hai phương pháp đều có thể được sử dụng để tài trợ cho các khoản mua sắm lớn hoặc chi phí bất ngờ, nhưng liệu một khoản vay cá nhân có tốt hơn khoản nợ thẻ tín dụng hay không phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm số tiền bạn cần, thời gian bạn muốn trả lại và những gì bạn đang có. sử dụng nó cho. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu khi nào bạn nên sử dụng khoản vay cá nhân, khi nào tốt nhất nên sử dụng thẻ tín dụng và ưu và nhược điểm của từng loại.
Khoản vay cá nhân là khoản vay trả góp. Với loại cho vay này, bạn sẽ vay một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể và thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng ("trả góp") cho đến khi khoản vay được trả hết. Khi khoản vay được thanh toán đầy đủ, khoản vay đó được coi là đã đóng; nếu bạn muốn vay thêm tiền, bạn phải đăng ký một khoản vay mới.
Bạn có thể nhận các khoản vay cá nhân từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến và sử dụng chúng cho bất kỳ mục đích nào bạn muốn. Một số người sử dụng các khoản vay cá nhân để chi trả cho các kỳ nghỉ, sửa sang nhà cửa và đám cưới. Những người khác đi vay cá nhân để trả các khoản nợ khác. Ví dụ:bạn có thể vay một khoản cá nhân để thanh toán số dư thẻ tín dụng lớn với lãi suất thấp hơn hoặc để gộp nhiều khoản nợ khác nhau thành một khoản thanh toán hàng tháng. (Loại khoản vay cá nhân này được gọi là khoản vay hợp nhất nợ.)
Một số lợi ích của khoản vay cá nhân so với thẻ tín dụng là gì?
Tuy nhiên, các khoản vay cá nhân cũng có thể có một số nhược điểm:
Khi xem xét một khoản vay cá nhân, hãy luôn so sánh nhiều bên cho vay và đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các chi phí liên quan, bao gồm lãi suất, phí gốc và bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt nào khác.
Thẻ tín dụng là một tài khoản tín dụng quay vòng. Bạn có thể tính phí tối đa số tiền (hạn mức tín dụng của bạn) và có thể mang theo số dư ("quay vòng") từ tháng này sang tháng khác; bạn bị tính lãi trên số dư đó. Khoản thanh toán tối thiểu bạn phải thực hiện mỗi tháng khác nhau tùy thuộc vào số tiền tín dụng bạn đã sử dụng. Bạn quyết định số tiền bạn muốn hoàn trả mỗi tháng vượt quá mức tối thiểu bắt buộc.
Một số lợi ích của thẻ tín dụng so với các khoản vay cá nhân là gì?
Tất nhiên, thẻ tín dụng cũng có một số nhược điểm:
Nếu bạn cần một khoản tiền tương đối nhỏ — giả sử từ $ 1,000 đến $ 5,000 — thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tốt hơn một khoản vay cá nhân. Ví dụ, vay tiền cá nhân để sửa xe có lẽ là quá mức cần thiết. Để tìm thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn, hãy xem xét hạn mức tín dụng bạn muốn, bạn định sử dụng thẻ cho mục đích gì và liệu bạn có dự kiến mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác hay không. Sau đó, so sánh nhiều loại thẻ tín dụng, đảm bảo rằng bạn hiểu lãi suất, phí và điều khoản của chúng. Experian's CreditMatch
TM
công cụ này có thể so khớp bạn với các thẻ tín dụng mà bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện hơn dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.
Bên cạnh việc cho bạn tiền, các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng còn có một lợi ích khác:Chúng có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn. Thanh toán đúng hạn hàng tháng sẽ giúp chứng minh rằng bạn đang làm tốt công việc quản lý nợ của mình.
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, việc giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% cũng sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn đo lường tỷ lệ phần trăm tín dụng quay vòng bạn có sẵn mà bạn đang thực sự sử dụng. Tỷ lệ của bạn càng thấp càng tốt.
Khoản vay cá nhân làm tăng thêm sự đa dạng cho tổ hợp tín dụng của bạn, đây là một trong những yếu tố được sử dụng để xác định điểm tín dụng của bạn. Và nếu bạn sử dụng khoản vay cá nhân để trả nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình.
Hãy nhớ rằng cả khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Thanh toán trễ hoặc thanh toán thiếu có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, khiến việc nhận được tín dụng khó khăn hơn trong tương lai.
Một khoản vay cá nhân hay thẻ tín dụng có phải là câu trả lời cho những lời cầu nguyện của bạn để có được nguồn tiền mặt? Chỉ có bạn mới có thể đưa ra quyết định. Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy chắc chắn làm bài tập về nhà của bạn. So sánh các khoản vay và thẻ tín dụng khác nhau — cân nhắc lãi suất, thời hạn trả nợ và phí — để tìm ra lựa chọn không chỉ giúp bạn thanh toán cho kỳ nghỉ mơ ước, sửa chữa hệ thống ống nước lớn hoặc hóa đơn thuế mà còn có ý nghĩa tài chính lâu dài cho bạn.