- MTS
Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất để tính điểm tín dụng. Việc cho phép các khoản thanh toán thế chấp của bạn trở nên quá hạn (chậm lại) sẽ có tác động ngay lập tức, nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn đã tham gia chương trình sửa đổi thế chấp và chưa bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào, thì điểm số của bạn có thể không bị ảnh hưởng tiêu cực. Tuy nhiên, một số người cho vay có thể yêu cầu khoản thế chấp của bạn phải quá hạn trước khi họ tiến hành sửa đổi khoản vay hoặc thỏa thuận bán khống với bạn.
Thuật ngữ "bán khống" mô tả việc bán nhà của bạn với giá thấp hơn số tiền bạn nợ trên khoản thế chấp. Người cho vay đồng ý với số tiền thanh toán cho khoản thế chấp và tài khoản thế chấp thường sẽ được báo cáo là "đã thanh toán cho số dư chưa đầy đủ." Thuật ngữ "bán khống" không bao giờ xuất hiện trong báo cáo tín dụng.
Bất kỳ tài khoản nào được báo cáo là đã thanh toán sẽ làm hỏng điểm tín dụng của bạn và một khoản thế chấp đã được giải quyết sẽ có tác động lớn hơn các loại nợ đã giải quyết khác. Trung bình, một VantageScore ® sẽ giảm từ 120 đến 130 điểm sau một đợt bán khống. Để so sánh, một vụ tịch thu nhà làm giảm điểm VantageScore trung bình từ 130 đến 140 điểm.
Trước khi tiếp tục bán khống, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn về các yêu cầu của nó và cách tài khoản sẽ được báo cáo. Nếu người cho vay của bạn tuyên bố rằng nó sẽ không được báo cáo trong tình trạng tiêu cực, bạn chắc chắn không muốn bỏ lỡ các khoản thanh toán. Các khoản thanh toán trễ hạn sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm.
Ngay cả khi nó sẽ bị báo cáo tiêu cực như một tài khoản đã quyết toán, việc tiếp tục thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn có thể giúp giảm hoặc trì hoãn tác động đến điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có thể được các nhà cho vay hiện tại và tiềm năng xem xét báo cáo tín dụng của bạn trong tương lai thuận lợi hơn.
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi.
Jennifer White, Chuyên gia Giáo dục Người tiêu dùng