Việc không thể đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán có thể khiến bất kỳ ai cảm thấy lo lắng và lo lắng, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không phải lo lắng về việc ngồi tù nếu không có khả năng trả hết nợ.
Ví dụ, bạn không thể bị bắt hoặc đi tù chỉ vì quá hạn nợ thẻ tín dụng hoặc nợ khoản vay sinh viên. Tuy nhiên, nếu bạn không trả được thuế hoặc tiền cấp dưỡng con cái, bạn có thể có lý do để lo lắng.
Có một số trường hợp có thể mất thời gian do bạn không trả được nợ, chẳng hạn như nếu bạn không trả được thuế liên bang hoặc không thực hiện được khoản cấp dưỡng con trẻ.
Cố ý không nộp hoặc nộp thiếu thuế liên bang có thể dẫn đến án tù, nhưng chỉ khi bạn bị buộc tội và bị kết tội liên quan đến thuế như khai thuế gian lận hoặc hoàn toàn không khai thuế. Nếu bạn khai thuế nhưng không thể trả thuế, chính phủ liên bang sẽ không tống bạn vào tù.
Việc không trả tiền cấp dưỡng con cái cũng có thể khiến bạn bị sa vào song sắt. Theo luật liên bang, bạn có thể bị kết án tới sáu tháng hoặc hai năm tù vì trốn tránh các khoản thanh toán cấp dưỡng con trẻ, tùy thuộc vào hoàn cảnh. Ngoài ra, luật tiểu bang có thể cho phép thẩm phán tống một người nào đó vào tù vì không tuân theo lệnh tòa để trả tiền cấp dưỡng nuôi con.
Bạn không thể bị bắt hoặc bị kết án sau song sắt vì không trả khoản nợ vay dành cho sinh viên vì các khoản vay dành cho sinh viên được coi là nợ "dân sự". Loại nợ này bao gồm nợ thẻ tín dụng và các hóa đơn y tế, và không thể dẫn đến việc bị bắt hoặc án tù. Tuy nhiên, các nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên sẽ theo đuổi nhiều cách khác để thu nợ quá hạn, bao gồm chuyển khoản nợ cho Bộ Tư pháp Hoa Kỳ để cố gắng đòi nợ thông qua kiện tụng. Trong trường hợp không chắc bạn bị kiện vì nợ sinh viên, bạn có thể bị bắt nếu bạn không ra hầu tòa.
Người đòi nợ có thể khởi kiện bạn để đòi số tiền bạn nợ. Người thu tiền thực hiện hành động pháp lý này với hy vọng được thẩm phán ra lệnh yêu cầu bạn trả nợ. Nếu bạn được thông báo rằng bạn phải xuất hiện trước tòa để đối mặt với phán quyết nhưng bạn phớt lờ lệnh đó, thẩm phán có thể yêu cầu bạn bị bắt vì tội khinh thường tòa án.
Vì vậy, việc không tuân theo lệnh tòa về khoản nợ chưa trả có thể khiến bạn bị còng tay, nhưng bản thân khoản nợ đó không thể dẫn đến việc bị bắt.
Thời hiệu đòi nợ là khoảng thời gian giới hạn mà người đòi nợ và chủ nợ có quyền kiện bạn về khoản nợ quá hạn.
Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng của liên bang điều chỉnh thời hiệu đối với khoản nợ; luật tiểu bang cũng có thể ảnh hưởng đến điều này. Do đó, thời hiệu đòi nợ khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Nói chung, thời hiệu cho khoản nợ kéo dài từ ba đến sáu năm.
Về điểm tín dụng của bạn, thời hiệu hết hạn đối với khoản nợ không có nghĩa là số tiền chưa thanh toán sẽ không hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Đó là bởi vì bản thân khoản nợ chưa hết hạn và sự hiện diện của nó trên báo cáo tín dụng của bạn có thể tiếp tục ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thông tin tiêu cực như một khoản nợ chưa thanh toán có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm, bất kể thời hiệu của khoản nợ.
Một khi tuổi của khoản nợ vượt quá thời hạn pháp lý hiện hành để chủ nợ hoặc người đòi nợ nộp đơn kiện, yêu cầu của họ có thể bị "cấm" theo thời hiệu. Nếu bạn bị kiện về một khoản nợ nhưng nó nằm ngoài thời hiệu, thì khoản nợ đó có thể được coi là quá cũ, khiến bạn có khả năng bị kiện trước tòa.
Ở một số tiểu bang, thời gian của thời hiệu bắt đầu khi bạn không thanh toán được khoản nợ. Ở những nơi khác, bộ hẹn giờ có thể bắt đầu quay trở lại thời điểm bạn thực hiện thanh toán gần đây nhất của mình. Ở một số tiểu bang, đồng hồ có thể khởi động lại khi bạn thanh toán một phần khoản nợ đang tranh chấp.
Một quan niệm sai lầm phổ biến là thanh toán cho một khoản nợ quá hạn có thể khởi động lại đồng hồ về thời gian khoản mục đó có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng không phải vậy. Khi bạn thực hiện khoản thanh toán cuối cùng không liên quan đến việc một mặt hàng có thể ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong bao lâu.
Thật thông minh khi được trang bị kiến thức về những điều mà những người đòi nợ hợp pháp có thể và không thể làm khi họ muốn thanh toán khoản nợ từ bạn.
Về mặt pháp lý, nhân viên thu nợ chỉ có thể liên hệ với bạn về các khoản nợ hộ gia đình như hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, hóa đơn y tế, khoản vay sinh viên và khoản thanh toán thế chấp. Nhân viên thu nợ có thể liên hệ với bạn qua điện thoại, email, tin nhắn văn bản hoặc thư — và bắt đầu từ tháng 10 năm 2021, thông qua mạng xã hội.
Trong vòng năm ngày kể từ ngày đầu tiên liên lạc với bạn, nhân viên thu nợ phải gửi cho bạn một thông báo nêu rõ bạn nợ bao nhiêu tiền, tên chủ nợ mà bạn nợ và bạn có thể làm gì nếu tin rằng bạn không mắc khoản nợ này.
Nhân viên thu nợ bị cấm quấy rối bạn, nói dối bạn hoặc tham gia vào các hành vi không công bằng. Ví dụ:một người đòi nợ không thể đe dọa làm hại bạn, tuyên bố sai sự thật rằng bạn sẽ bị bắt hoặc đe dọa lấy tài sản của bạn.
Ngoài ra, những người đòi nợ không thể liên lạc với bạn trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ tối. trừ khi bạn cho phép họ, không thể liên hệ với bạn tại nơi làm việc nếu bạn không thể nhận cuộc gọi ở đó và không thể liên hệ với bạn trong hầu hết các trường hợp nếu bạn đã yêu cầu họ ngừng liên lạc với bạn bằng thư. Ngoài ra, nhân viên thu nợ thường không thể nói chuyện với bất kỳ ai về khoản nợ của bạn ngoại trừ bạn hoặc vợ / chồng của bạn.
Đối phó với những người đòi nợ có thể khiến bạn bực bội. Nhưng bạn có thể tránh sự thất vọng đó bằng cách tập trung vào việc thoát khỏi nợ nần. Những cách tốt nhất để làm điều đó là gì? Đây là năm mẹo.
Lập ngân sách có thể giúp bạn xử lý số tiền vào và ra, và sau đó giúp bạn xác định số tiền đó bạn có thể dành ra để trả nợ. Tuy nhiên, khi bạn thiết lập ngân sách, điều quan trọng là phải tuân thủ nó chặt chẽ nhất có thể và sau đó thực hiện các sửa đổi khi cần thiết khi bạn hiểu rõ hơn về thu nhập và chi phí của mình.
Thêm tiền mặt có thể mang lại cho bạn một động lực lớn trong việc xóa nợ. Bạn có thể bắt đầu một cuộc sống hối hả, làm thêm giờ ở công việc của mình, tìm một công việc thứ hai hoặc bán những món đồ không cần dùng đến xung quanh nhà để kiếm thêm tiền nhằm giảm bớt nợ nần.
Thẻ tín dụng chuyển số dư hoặc khoản vay hợp nhất nợ có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la khi xóa nợ. Ý tưởng ở đây là đổi món nợ lãi suất cao hơn lấy món nợ lãi suất thấp hơn. Với thẻ chuyển số dư, bạn thậm chí có thể nhận được ưu đãi APR giới thiệu 0% trong một năm trở lên.
Có chiến lược trong việc trả nợ có thể đơn giản hóa một quá trình khó khăn. Hai phương pháp để xem xét là phương pháp quả cầu tuyết nợ và phương pháp tuyết lở nợ. Các phương pháp này thường được áp dụng cho nợ thẻ tín dụng.
Với phương pháp quả cầu tuyết nợ, bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu trên tất cả các tài khoản của mình ngoại trừ tài khoản có số dư nhỏ nhất. Sau đó, lấy số tiền mà bạn đang trả cho các khoản nợ khác và dồn hết sức có thể vào khoản nợ nhỏ nhất cho đến khi nó bị xóa sổ. Sau đó, bạn sẽ chuyển sang số dư nhỏ nhất tiếp theo và lặp lại quá trình này cho đến khi bạn thanh toán hết tất cả các thẻ của mình.
Phương pháp phá sản nợ có cách tiếp cận tương tự, nhưng có một chút thay đổi. Theo phương pháp này, bạn thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu trên tất cả các tài khoản của mình ngoại trừ tài khoản có lãi suất cao nhất. Sau đó, bạn phân bổ càng nhiều tiền càng tốt để xóa khoản nợ có lãi suất cao nhất. Khi khoản nợ đó đã biến mất, bạn chuyển sang khoản nợ có lãi suất cao nhất tiếp theo, v.v. Phương pháp này có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn so với cách tiếp cận quả cầu tuyết, nhưng có thể khó duy trì động lực hơn nếu khoản nợ có lãi suất cao nhất của bạn có số dư cao.
Bạn có cảm thấy như mình đang bơi trong nợ không? Nếu vậy, có thể đã đến lúc yêu cầu trợ giúp.
Một trong những nguồn trợ giúp đó có thể là dịch vụ tư vấn tín dụng. Tư vấn về nợ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tài chính và khoản nợ của mình, đồng thời cùng bạn đưa ra kế hoạch để đạt được mục tiêu của mình. Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng (NFCC) là một nguồn đáng tin cậy để tìm kiếm một cố vấn tín dụng uy tín.
Họ có thể đề xuất một kế hoạch quản lý nợ, trong đó bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng cho dịch vụ tư vấn tín dụng, sau đó sẽ được phân phối cho các chủ nợ của bạn. Hãy nhớ rằng bạn sẽ vẫn chịu trách nhiệm đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn, ngay cả khi một công ty khác thay mặt bạn thực hiện các khoản thanh toán đó.
Một giải pháp thay thế là giải quyết nợ. Một công ty giải quyết nợ có thể thương lượng trả ít hơn số tiền bạn nợ cho các chủ nợ của mình. Tuy nhiên, việc thanh toán các khoản nợ của bạn ít hơn toàn bộ số tiền còn nợ sẽ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là vì các công ty xử lý nợ thường yêu cầu bạn ngừng thanh toán cho các chủ nợ của mình. Đây nên là cách cuối cùng để giảm nợ.
Nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn do khó khăn tài chính, bạn cũng có thể tìm kiếm hỗ trợ tài chính và tiếp cận các chương trình cung cấp hàng hóa và dịch vụ miễn phí hoặc được trợ giá.
Mặc dù không có thẻ "thoát khỏi tù miễn phí" để thoát khỏi nợ, hãy nhớ rằng chỉ có một số trường hợp khi khoản nợ của bạn có thể khiến bạn phải ngồi tù. Nhưng nếu bạn cảm thấy bị mắc kẹt bởi nợ nần, bạn có thể giải thoát bằng cách lập một kế hoạch để giải quyết nó cho tốt. Là một phần của kế hoạch đó, bạn sẽ muốn xem báo cáo tín dụng miễn phí và điểm số của mình thông qua Experian.