Khi một quốc gia bước vào thời kỳ suy thoái, điều đó có nghĩa là hoạt động kinh tế sẽ bị sụt giảm nghiêm trọng. Điều đó thường biến thành những cuộc đấu tranh kinh tế đối với nhiều người, bao gồm mất việc làm hoặc giảm thu nhập.
Nhưng các hóa đơn — bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp của bạn — sẽ tiếp tục đến hạn thanh toán và bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán chúng. Tuy nhiên, một người cho vay thế chấp có thể đồng ý tạm dừng hoặc giảm các khoản thanh toán của bạn hoặc tạm ngưng tài sản thế chấp nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Thậm chí, có thể có những biện pháp đặc biệt được đưa ra để giúp đỡ các chủ nhà ở những vùng có nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi thiên tai, chẳng hạn như chúng ta đang chứng kiến đại dịch coronavirus đang diễn ra.
Cho dù bạn vẫn có nền tảng tài chính vững chắc hay không yên tâm về tương lai, thì bây giờ bạn nên dành thời gian để hiểu những trợ giúp nào có sẵn nếu bạn gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán thế chấp của mình. Hoàn cảnh của chính bạn sẽ xác định những bước tài chính bạn nên thực hiện trong thời kỳ kinh tế suy thoái như suy thoái. Đây là những gì bạn nên biết.
Nếu bạn thấy mình không thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp của mình, bước đầu tiên của bạn là liên hệ với người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn. Các công ty quản lý các khoản thế chấp nhận thức được rằng cuộc sống có thể tạo ra những khúc quanh và thường sẵn sàng làm việc với những người đi vay để tránh các khoản thanh toán chậm trễ và bị tịch thu tài sản.
Bạn có thể liên hệ với người cho vay của mình càng sớm thì càng tốt; bạn có thể có nhiều lựa chọn hơn ở phía trước nếu còn một khoảng thời gian trước khi đến hạn thanh toán của bạn. Tùy thuộc vào tình hình của bạn và các chính sách được cung cấp bởi người bảo dưỡng hoặc người cho vay, các tùy chọn giảm thế chấp có thể bao gồm:
Nếu bạn không thể thu xếp được một số khoản bất chấp nào đó, nhưng vẫn có tín dụng tốt, bạn có thể giảm bớt tình hình tài chính của mình bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình. Lãi suất thế chấp có xu hướng giảm trong thời kỳ suy thoái, có nghĩa là việc tái cấp vốn có thể khiến bạn phải trả khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, giúp bạn dễ dàng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình hơn.
Bạn có cơ hội cao hơn để đơn đăng ký của mình được chấp thuận nếu bạn có tín dụng tốt. Nói chung, điều đó sẽ yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620 cho một khoản tái cấp vốn thế chấp thông thường. Tuy nhiên, một số chương trình của chính phủ hạ điểm tối thiểu xuống 580 hoặc không yêu cầu điểm tối thiểu.
Các yếu tố khác mà người cho vay sẽ xem xét khi bạn đăng ký một khoản vay tái cấp vốn thế chấp bao gồm:
Khi bạn đang phải đối mặt với những lo lắng tài chính khác nhau trong thời kỳ suy thoái kinh tế như suy thoái kinh tế, bạn có thể dễ dàng bỏ qua nhu cầu tạo ngân sách gia đình. Nhưng ngân sách có thể giúp bạn điều hướng tốt hơn các vùng kinh tế khó khăn và có thể chỉ cho bạn đúng hướng khi điều chỉnh thói quen chi tiêu của mình.
May mắn thay, nó khá đơn giản để thiết lập ngân sách. Cho dù bạn sử dụng giấy và bút chì kiểu cũ, bảng tính hay ứng dụng ngân sách, việc sắp xếp ngân sách cho phép bạn:
Có lẽ khó hơn việc tạo ra một ngân sách là bám vào nó và điều chỉnh tài chính của bạn cho phù hợp. Có ngân sách là tốt và tốt, nhưng nếu bạn liên tục vượt qua các mục tiêu chi tiêu của mình, nó sẽ không giúp bạn tạo ra sự khác biệt trong khoản tiết kiệm của mình. Vào cuối mỗi tháng, hãy so sánh các khoản chi tiêu với ngân sách của bạn và đưa ra các quyết định khó khăn cần thiết để cắt giảm hoặc tìm cách tăng thu nhập của bạn.
Việc thiết lập ngân sách cũng có thể cho phép bạn tập trung vào việc bắt đầu hoặc thêm vào quỹ khẩn cấp của mình. Quỹ khẩn cấp mang lại sự chắc chắn trong thời kỳ suy thoái kinh tế, khi công việc và thu nhập của bạn có thể gặp nguy hiểm. Nếu bạn đã tích trữ đủ tiền trong quỹ khẩn cấp của mình, bạn được trang bị tốt hơn để vượt qua cơn bão tài chính và trang trải các chi phí hàng ngày, bao gồm cả các khoản thanh toán thế chấp của bạn.
Tất nhiên, lý tưởng nhất là dành tiền vào quỹ khẩn cấp trước khi có vẻ như nền kinh tế đang đi vào suy thoái. Nhưng nếu bạn vẫn không có quỹ khẩn cấp, thật khôn ngoan khi cân nhắc bắt đầu một quỹ trong thời kỳ suy thoái nếu bạn có đủ khả năng chi trả. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đã có một quỹ khẩn cấp? Hãy tiếp tục bỏ tiền vào đó trong khi tài chính của bạn ổn định — bạn có thể sẽ biết ơn sau này.
Dưới đây là bốn mẹo để tạo quỹ khẩn cấp:
Khi suy thoái xảy ra, bạn có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ người cho vay hoặc người cho vay thế chấp nếu bạn cảm thấy khó khăn để theo kịp các khoản thanh toán của mình. Họ có thể tạm ngưng hoặc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định — miễn là bạn yêu cầu.
Hơn nữa, suy thoái mở ra cánh cửa để đánh giá lại tài chính tổng thể của bạn và chuẩn bị cho những trở ngại tiền tệ ngay lập tức hoặc trong tương lai. Đây có thể là thời điểm hoàn hảo để xem xét việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn để giảm các khoản thanh toán của bạn, thiết lập ngân sách hộ gia đình và tạo một quỹ khẩn cấp.