Một trong những điểm khác biệt quan trọng nhất giữa việc sở hữu nhà và thuê nhà là quyền sở hữu nhà cho phép bạn xây dựng vốn chủ sở hữu trong một bất động sản.
Vốn chủ sở hữu nhà là số tiền bạn thực sự sở hữu căn nhà của bạn, được thể hiện bằng sự chênh lệch giữa giá trị căn nhà của bạn và số tiền bạn vẫn còn nợ trong khoản thế chấp của mình. Vốn chủ sở hữu của bạn tăng lên khi bạn trả hết thế chấp và khi giá trị căn nhà của bạn tăng lên.
Nếu bạn cung cấp một khoản trả trước khi bạn vay tiền để mua nhà, số tiền đó thể hiện vốn chủ sở hữu ban đầu của bạn trong căn nhà. Khi bạn thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng và lý tưởng nhất là giá trị căn nhà của bạn tăng lên, vốn chủ sở hữu của bạn tăng lên.
Vốn chủ sở hữu nhà là một tài sản quan trọng đối với nhiều người, vì nó cho phép chủ nhà vay tiền nếu cần thiết hoặc có khả năng kiếm lại tiền và sau đó một số tiền khi họ bán tài sản.
Khoản trả trước mà bạn cung cấp khi mua nhà càng lớn, bạn càng có nhiều vốn chủ sở hữu. Ngoài việc sở hữu nhiều căn nhà hơn ngay từ đầu, việc cung cấp một khoản trả trước lớn hơn cho phép bạn cầm một khoản thế chấp nhỏ hơn và giảm số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay. Người cho vay cũng thường thưởng một khoản trả trước lớn hơn với lãi suất thế chấp thấp hơn.
Những người vay trả ít hơn 20% cho các khoản vay thông thường thường phải trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Điều này bảo vệ người cho vay nếu người đi vay không thể hoàn trả khoản vay. Thông thường, PMI có thể bị hủy bỏ sau khi đạt được 20% vốn chủ sở hữu, nhưng chi phí liên tục cho đến thời điểm đó có thể tăng lên. Do đó, một số người mua có thể chọn tiết kiệm cho một khoản trả trước lớn hơn để họ có thể tránh phải trả PMI và bắt đầu với nhiều vốn chủ sở hữu hơn trong nhà của họ.
Bạn có thể tính giá trị căn nhà của mình bằng cách trừ đi số tiền bạn nợ trên khoản thế chấp với giá trị thị trường hiện tại của căn nhà. Sự khác biệt cho biết vốn chủ sở hữu của bạn, hoặc cổ phần sở hữu.
Ví dụ:giả sử căn nhà của bạn hiện trị giá 300.000 đô la và bạn nợ 240.000 đô la tiền thế chấp. Phép trừ đơn giản cho thấy rằng bạn có 60.000 đô la vốn sở hữu nhà.
Để tìm phần trăm, hãy chia số tiền bạn đã trả cho giá trị căn nhà hiện tại, sau đó nhân nó với 100. Ví dụ này, bạn sẽ chia 60.000 cho 300.000, sau đó nhân với 100 để được 20. Điều đó cho thấy bạn có 20%. Vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Tỷ lệ phần trăm có thể quan trọng nếu bạn vay vốn mua nhà hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) vì người cho vay thường sẽ chỉ cho vay đến một tỷ lệ nhất định trên vốn chủ sở hữu của bạn.
Nếu bạn muốn tăng vốn chủ sở hữu căn nhà của mình nhanh hơn, có một số cách để biến điều đó thành hiện thực:
Vốn chủ sở hữu nhà của bạn là một tài sản hữu ích mà cuối cùng bạn có thể đưa vào để mua một ngôi nhà trong tương lai — nhưng bạn cũng có thể sử dụng vốn chủ sở hữu đó trước khi bán nhà của mình. Một số loại công cụ tài chính cho phép bạn vay dựa trên vốn chủ sở hữu nhà của bạn, sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Họ có thể giúp bạn trả tiền sửa nhà, hợp nhất nợ hoặc các chi phí lớn khác trong cuộc sống. Tuy nhiên, việc vay nợ để mua nhà sẽ có rủi ro vì bạn có thể mất nhà nếu không trả được khoản vay của mình. Các hình thức tài trợ này cũng có thể đi kèm với các khoản phí đáng kể.
Ba công cụ tài chính phổ biến nhất sử dụng vốn tự có nhà bao gồm:
Quyết định xem có nên vay bằng vốn tự có của căn nhà của bạn hay không có thể là một quyết định khó khăn. Lãi suất có tính cạnh tranh, nhưng bạn có thể mất ít nhất một số vốn chủ sở hữu bạn đã xây dựng và khiến ngôi nhà của bạn gặp rủi ro, ngoài việc phải trả các khoản phí quá lớn.
Một lựa chọn khác để xem xét là một khoản vay cá nhân không có thế chấp, có thể có lãi suất cao hơn một chút nhưng thường ít phí hơn và sẽ giữ nguyên vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Với Experian CreditMatch ™, bạn có thể nhận được các ưu đãi cá nhân hóa miễn phí cho các khoản vay cá nhân.