Các nhà cung cấp khoản vay trực tuyến cung cấp nhiều sản phẩm giống như các nhà cho vay truyền thống, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp, khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, nhưng thiếu các chi nhánh thực tế và thực hiện tất cả hoạt động kinh doanh của họ qua internet.
Họ cũng khác biệt với các đối tác truyền thống của họ vì họ có xu hướng chuyên môn hóa. Trong khi các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức cho vay truyền thống khác thường cung cấp nhiều loại sản phẩm, chẳng hạn như thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay sinh viên, khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, nhiều người cho vay trực tuyến chỉ tập trung vào một trong những dịch vụ đó. Họ thậm chí có thể chuyên cho vay một loại người vay hoặc mục đích vay cụ thể.
Nếu bạn đang tham gia thị trường cho một khoản vay, một người cho vay trực tuyến có thể cung cấp một khoản vay có các điều khoản tốt hơn so với việc bạn có thể đảm bảo thông qua một người cho vay truyền thống. Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm, hãy tự làm quen với cách chúng hoạt động và những gì sẽ xảy ra.
Đăng ký một khoản vay trực tuyến thường bao gồm hai bước. Đầu tiên là sơ tuyển — một cuộc sàng lọc nhanh sẽ yêu cầu bạn cung cấp một số chi tiết cá nhân (tên, địa chỉ và số An sinh xã hội) và trả lời một số câu hỏi nhanh về yêu cầu vay và thu nhập của bạn. Sau khi được gửi, một cuộc kiểm tra yêu cầu mềm về điểm tín dụng của bạn có thể được thực hiện và các câu trả lời của bạn sẽ được xem xét trước khi bạn được chấp thuận để chuyển sang bước thứ hai, đăng ký khoản vay. Bạn sẽ có thể gửi đơn đăng ký vay chính thức dựa trên một đề nghị chỉ định một loạt các khoản vay, một loạt lãi suất có thể áp dụng cho khoản vay và các khoản phí tiềm năng liên quan đến khoản vay.
Tùy thuộc vào quy mô và loại khoản vay, bạn có thể được yêu cầu nộp một số tài liệu cùng với đơn đăng ký khoản vay, bao gồm bằng chứng nhận dạng (bản sao giấy tờ tùy thân có ảnh) và việc làm (phiếu lương gần đây) và bằng chứng thu nhập (gần đây cuống phiếu hoặc tờ khai thuế). Với các khoản vay hoặc thế chấp lớn, bạn cũng có thể cần phải ghi lại các khoản tiết kiệm, đầu tư, các khoản nợ chưa thanh toán và chi phí gia đình. Thông tin này thường được gửi điện tử cho người cho vay trực tuyến qua PDF hoặc có thể được quét bằng máy ảnh trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của bạn.
Sau khi bạn gửi tất cả thông tin được yêu cầu, người cho vay thường thực hiện kiểm tra tín dụng theo yêu cầu khó bao gồm một hoặc nhiều báo cáo tín dụng của bạn và điểm tín dụng hoặc điểm dựa trên chúng. Dựa trên việc xem xét tín dụng của bạn, người cho vay có thể từ chối đơn đăng ký của bạn (nếu họ làm như vậy dựa trên tín dụng của bạn, họ phải cho bạn biết lý do) hoặc đưa ra cho bạn một đề nghị chỉ định số tiền và lãi suất khoản vay chính xác, với chi tiết về bất kỳ khoản phí bắt nguồn nào, tiền phạt nếu thanh toán chậm hoặc trả khoản vay trước thời hạn, v.v.
Trước khi chấp nhận bất kỳ điều khoản vay nào, bạn nên tìm kiếm và so sánh các đề nghị từ nhiều bên cho vay để đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể. Khi bạn chấp nhận một đề nghị cho vay, số tiền bạn vay có thể được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn nhanh chóng vào ngày hôm sau.
Mặc dù có rất nhiều công ty cho vay trực tuyến có uy tín, nhưng những kẻ lừa đảo cũng tương đối dễ dàng thiết lập các trang web cho vay hợp pháp, vì vậy, khôn ngoan là hãy kiểm tra bất kỳ công ty cho vay trực tuyến nào mà bạn đang cân nhắc trước khi cung cấp cho họ thông tin cá nhân của bạn.
Các gợi ý mà một nhà cung cấp ít hợp pháp hơn bao gồm:
Trong số các cách để kiểm tra người cho vay trực tuyến là tìm kiếm đánh giá của người dùng tại các trang web trung lập của bên thứ ba và các tổ chức giới thiệu, chẳng hạn như Better Business Bureau.
Vì các nhà cung cấp cho vay trực tuyến đa dạng hơn về cấu trúc công ty, chiến lược và nguồn tài trợ so với các nhà cho vay truyền thống, họ có thể hoạt động hơi khác một chút — và người đi vay có thể gặt hái thành quả.
Một số là các công ty khởi nghiệp công nghệ; những người khác được liên kết với các công ty đại chúng hoặc các tổ chức tài chính. Vẫn còn những nền tảng khác, thường tập trung vào các khoản vay cá nhân, là các nền tảng ngang hàng (P2P) được tài trợ bởi những người tiêu dùng khác, những người tài trợ cho các khoản vay như một khoản đầu tư.
Những lợi ích của người cho vay trực tuyến bao gồm:
Những mặt trái tiềm ẩn của việc vay thông qua người cho vay trực tuyến bao gồm:
Khi tìm kiếm một khoản vay từ một công ty cho vay trực tuyến, bạn sẽ có rất nhiều lựa chọn trước mắt. Để giúp bạn giảm thiểu tiếng ồn, hãy cân nhắc tìm kiếm người cho vay với sự trợ giúp của Experian CreditMatch ™. CreditMatch ™ có thể đủ điều kiện cho bạn cho các khoản vay cá nhân, các khoản vay sinh viên và các khoản vay hợp nhất nợ từ các tổ chức cho vay có uy tín, đồng thời hướng bạn đến các ưu đãi mà bạn có khả năng đủ điều kiện dựa trên điểm tín dụng của mình.
Các nhà cung cấp khoản vay trực tuyến cung cấp cơ hội tuyệt vời để mua sắm các khoản vay và biết sơ bộ số tiền bạn có thể đủ khả năng để vay — cũng như mức lãi suất và phí phải trả. Và nếu bạn đủ điều kiện và chấp nhận một khoản vay trực tuyến, bạn có thể nhận được tiền cực kỳ nhanh chóng.