Trong khi ý nghĩ lên đường với một chiếc xe mới có thể rất thú vị, nhiều người trong chúng ta sợ hãi khi tiếp cận quá trình mua xe. Ngoài việc tìm kiếm một chiếc xe đáp ứng tất cả các tiêu chí của bạn và có thể phải mặc cả với đại lý hoặc người bán, bạn phải tìm ra cách bạn sẽ trả tiền cho nó.

Nhiều người mua xe hơi dựa vào tài chính, nhưng đừng cho rằng bạn phải làm vậy — có rất nhiều chiến thuật khác. Dưới đây là một số tùy chọn thanh toán bằng ô tô phổ biến cần xem xét và những điều bạn cần biết về từng tùy chọn.

Sử dụng số tiền tiết kiệm cá nhân của bạn để trả tiền mua ô tô

Mặc dù tiết kiệm đủ tiền mặt để mua ngay một chiếc ô tô hoàn toàn mới có thể là phi thực tế, nhưng đó là một chiến lược khôn ngoan nếu bạn có thể mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng rẻ tiền. Bằng cách tiết kiệm tiền mặt thay vì đi vay, bạn tiết kiệm tiền bằng cách không phải trả lãi suất.

Hãy cố gắng lập kế hoạch đủ xa để bạn có thể xây dựng một tài khoản tiết kiệm lành mạnh. Hãy nghĩ xem bạn sẽ phải trả bao nhiêu hàng tháng để mua một chiếc ô tô mới và dành ra một số tiền tương đương sau mỗi vài tuần. Trong hai hoặc ba năm, bạn sẽ có một khoản tiền đáng kể có thể trang trải hoàn toàn chi phí của một chiếc xe (hoặc ít nhất là giảm đáng kể số tiền bạn cần phải tài trợ). Nếu bạn tìm thấy ai đó mua chiếc ô tô hiện có của mình, số tiền thu được từ việc bán có thể được chuyển sang tài trợ cho việc mua.

Nếu bạn đã có một tài khoản tiết kiệm dưới dạng quỹ khẩn cấp, tốt nhất bạn nên tránh sử dụng nó để trả tiền mua xe trừ khi bạn đang ở trong tình trạng thực sự eo hẹp - xe của bạn bị chết máy và bạn không có cách nào khác để lấy để làm việc, chẳng hạn. Tốt nhất nên giữ số tiền đó ở đó cho những trường hợp khẩn cấp thực sự và thay vào đó hãy sử dụng các khoản tiết kiệm chung dành cho các khoản mua sắm lớn.

Tìm một khoản vay mua ô tô lãi suất thấp

Người tiêu dùng thường chuyển sang các khoản vay mua ô tô để tài trợ cho việc mua ô tô khi họ không thể trả bằng tiền mặt. Đây là các khoản vay trả góp có bảo đảm, nghĩa là bạn phải trả theo các khoản trả góp cố định hàng tháng và nếu bạn không thể trả kịp, bạn có nguy cơ bị thu hồi xe.

Khi tài trợ mua xe, hãy làm mọi cách để khoản vay của bạn có lãi suất thấp nhất có thể. Do quy mô của khoản vay mua ô tô, tiền lãi có thể cộng thêm đáng kể vào tổng chi phí của chiếc xe. Ví dụ:khoản vay mua ô tô trị giá 12.000 đô la với lãi suất 7% và thời hạn 60 tháng sẽ khiến bạn mất 14.257 đô la vào thời điểm bạn trả hết. Đó là 2.257 đô la, nếu không thì có thể được chuyển sang khoản trả trước cho một ngôi nhà hoặc các mục tiêu tài chính khác. Việc giảm lãi suất xuống 4% có thể giúp bạn tiết kiệm khoảng 1.000 đô la cho khoản vay của mình.

Bạn có một số lựa chọn về người cho vay khi tài trợ một chiếc ô tô:

• Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng :Kiểm tra các lựa chọn vay mà ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể cung cấp cho bạn trước khi bạn bắt đầu mua xe. Họ có thể phê duyệt trước cho bạn một khoản vay với lãi suất thấp hơn mức bạn nhận được ở nơi khác. Khi đã có giấy tờ vay trong tay, bạn có thể mang chúng đến đại lý để chứng tỏ bạn đủ điều kiện mua một chiếc xe với mức giá nhất định. Cần biết rằng các tổ chức tài chính thường tính các mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào chiếc xe mới hay đã qua sử dụng, ngoài độ tuổi và số km đi trên xe. Tuy nhiên, thông qua công ty cho vay thường có nghĩa là lãi suất khoản vay thấp hơn so với thông qua đại lý.
• Người cho vay trực tuyến :Nếu bạn không muốn thông qua ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của riêng mình, hoặc nếu bạn không thể được chấp thuận, nhiều công ty cho vay chỉ trực tuyến hiện cung cấp các khoản vay mua ô tô. Những người cho vay này thường đưa ra phê duyệt nhanh chóng và có thể dễ dàng hơn trong việc phê duyệt và lãi suất nếu khoản tín dụng của bạn không ở mức cao nhất.
• Đại lý ô tô :Nếu bạn không được người cho vay chấp thuận trước khi đi mua xe, bạn có thể đăng ký tài trợ tại đại lý ô tô sau khi bạn đã chọn được một chiếc xe. Có thể dễ dàng được chấp thuận thông qua văn phòng tài trợ của đại lý hơn là với người cho vay truyền thống. Họ thường sẽ mua đơn đăng ký của bạn với một số công ty cho vay mà họ hợp tác và cung cấp cho bạn một vài tùy chọn để so sánh. Nhà sản xuất xe cũng có thể tự cung cấp tài chính, được gọi là tài trợ cố định. Tỷ lệ bạn nhận được từ đại lý có thể cao hơn mức bạn nhận được từ ngân hàng vì đại lý có thể tăng tỷ giá của bạn lên một chút để thu cắt. Một số đại lý cung cấp chương trình khuyến mãi 0% APR hoặc các ưu đãi khác đối với ô tô mới, vì vậy, bạn có thể nên đi qua đại lý nếu số tiền tiết kiệm được là xứng đáng. Một số đại lý thậm chí còn cung cấp tài chính trực tiếp (mua tại đây, thanh toán tại đây), nhưng nó thường hướng đến những người có tín dụng xấu và đi kèm với phí cao.

Khám phá các phương thức vay khác

Có một số cách khác, ít phổ biến hơn để tài trợ cho một chiếc xe hơi. Những điều này thường không được khuyến nghị, nhưng đây là những gì bạn nên biết.

• Thẻ tín dụng :Bạn đang tự hỏi liệu bạn có thể mua một chiếc xe hơi bằng thẻ tín dụng? Các đại lý thường có giới hạn về số lượng nhựa có thể được đặt; nhưng bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản thanh toán trước của mình. Bạn thậm chí có thể thanh toán toàn bộ số tiền mua hàng bằng thẻ tùy thuộc vào chính sách đại lý và hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn định đưa một số xe vào thẻ tín dụng của mình, bạn có thể cần liên hệ với công ty phát hành thẻ trước để đảm bảo rằng giao dịch lớn sẽ được chấp thuận.
  Trước khi tiếp tục, hãy hiểu rằng phương thức thanh toán này có thể không khôn ngoan vì một số lý do, không ít trong đó là thực tế là lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với các khoản vay mua ô tô. Hơn nữa, việc mang một số dư lớn có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn vì nó sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nếu bạn không thể trả hết ngay lập tức, hãy chọn vay mua ô tô để thay thế.
• Khoản vay cá nhân :Cũng giống như khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân là khoản vay trả góp được trả hàng tháng với lãi suất. Chúng khác nhau ở chỗ chúng thường là các khoản cho vay không có thế chấp, vì vậy nếu bạn mua một chiếc ô tô hoặc bất cứ thứ gì khác bằng khoản vay cá nhân, nó sẽ không thể bị thu hồi nếu bạn không trả (nhưng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng lớn). Mặc dù các khoản vay cá nhân có thể dễ dàng hơn để mua ô tô nếu bạn mua xe từ một cá nhân hơn là một đại lý, nhưng lãi suất của chúng thường cao hơn mức bạn nhận được từ một khoản vay mua ô tô tương đương. Vì vậy, nếu bạn muốn chi tiêu ít tiền nhất, thì khoản vay mua ô tô thường là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
• Vay từ một người thân yêu :Nếu bạn có một người bạn hoặc người thân trong gia đình sẵn sàng cho bạn một khoản vay không tính lãi, việc nhờ họ giúp đỡ có thể giúp bạn cầm lái một chiếc ô tô mới và giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền mặt trong quá trình này. Bạn cũng không phải vay toàn bộ số tiền; đây có thể là một tùy chọn để tạo ra sự khác biệt nếu bạn không có đủ khá nhiều để hoàn thành giao dịch. Tuy nhiên, phương pháp này không phải là phương pháp bạn nên tin tưởng vì có thể khó tìm và thuyết phục ai đó thực hiện điều này. Ngoài ra, việc không trả nợ có thể gây tổn hại không thể sửa chữa được mối quan hệ của bạn với bất kỳ ai mà bạn vay. Nếu bạn chọn tùy chọn này, hãy lập một kỳ phiếu ghi rõ các điều khoản để người cho vay của bạn có thể tin tưởng rằng bạn sẽ hoàn trả.

Các bước cần thực hiện trước khi vay mua ô tô

Nếu bạn quyết định vay ô tô để trả cho chiếc ô tô của mình, hãy nghiên cứu kỹ trước khi ký vào dòng chấm.

Được phê duyệt trước trước khi đến đại lý có thể giúp bạn hiểu số tiền bạn có thể chi tiêu, điều này có thể giúp bạn thu hẹp loại xe cần mua. Để tìm được tỷ lệ tốt nhất, hãy được phê duyệt trước với nhiều người cho vay. Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến việc bạn được chấp thuận hay không và mức lãi suất bạn nhận được; tín dụng của bạn càng tốt, các điều khoản cho vay sẽ càng có lợi.

Khi xem báo giá, bạn sẽ muốn xem lãi suất của khoản vay, thời hạn (khoảng thời gian mà bạn trả hết khoản vay), bất kỳ khoản thuế và phí nào và tổng số tiền thanh toán hàng tháng. Điều này có thể giúp bạn biết chi phí tổng thể của khoản vay và đảm bảo khoản thanh toán mua xe sẽ phù hợp với ngân sách hàng tháng của bạn.

Nếu bạn thực hiện một khoản vay, rất có thể bạn sẽ cần trả trước một số tiền như một khoản trả trước. Bạn đặt càng nhiều, số dư khoản vay càng thấp và bạn sẽ càng phải trả ít phí lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay.

Cải thiện tín dụng của bạn trước

Nếu tín dụng của bạn hiện không tốt và bạn cần một khoản vay để mua một chiếc xe hơi, tốt nhất là bạn nên cải thiện tín dụng của mình trước khi mua. Mặc dù điều này không phải lúc nào cũng khả thi nếu bạn đang gặp khó khăn về thời gian, nhưng nếu bạn có thể đợi vài tháng, bạn nên sử dụng thời gian đó để tăng điểm tín dụng của mình trước. Để làm được điều này, hãy giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp, trả càng nhiều nợ càng tốt và thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn. Việc giám sát tín dụng của bạn cũng rất thông minh để bạn có thể đảm bảo rằng công việc khó khăn của mình sẽ được đền đáp. Experian Boost ™ ^† cũng có thể tăng tín dụng của bạn bằng cách thêm điện thoại di động, tiện ích và các khoản thanh toán khác đúng hạn vào báo cáo tín dụng của bạn.