Bạn có thể tìm thấy các khoản vay cá nhân từ một số loại người cho vay, bao gồm người cho vay chỉ trực tuyến, ngân hàng và công đoàn tín dụng. Các khoản vay linh hoạt này là một lựa chọn phổ biến vì bạn có thể sử dụng tiền cho hầu hết mọi thứ.
Một báo cáo của Experian cho thấy có 42,7 triệu tài khoản cho vay cá nhân được mở tính đến quý 3 năm 2020. Một số người vay sử dụng số tiền này để hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn, nhưng bạn cũng có thể sử dụng nó để mua hàng lớn hoặc trang trải các hóa đơn khác. .
Lãi suất và các điều khoản của khoản vay của bạn thường quan trọng hơn so với hình thức người cho vay phát hành khoản vay. Tuy nhiên, bạn vẫn muốn biết nơi để tìm kiếm các ưu đãi.
Ngoài ra, điều quan trọng là phải hiểu rằng những người cho vay thường tiếp thị các khoản vay cá nhân của họ bằng các tên khác nhau để nhắm mục tiêu các nhu cầu khác nhau của người vay. Ví dụ:bạn có thể thấy các đề nghị cho các khoản vay hợp nhất nợ, khoản vay đám cưới, khoản vay chuyển nhà hoặc khoản vay khẩn cấp — nhưng tất cả đây thường là các khoản vay cá nhân và bạn sẽ không nhất thiết bị hạn chế sử dụng các khoản tiền cho mục đích đó.
Một số công ty công nghệ tài chính chỉ trực tuyến chuyên cho vay cá nhân. Experian nhận thấy tỷ lệ các khoản vay cá nhân không có bảo đảm do các tổ chức cho vay trực tuyến phát hành đã tăng từ 22% vào năm 2015 lên 49,4% vào năm 2019.
Các công ty cho vay trực tuyến cấp các khoản vay trực tiếp cho người đi vay và một số chuyên về một loại khoản vay hoặc người đi vay cụ thể. Ví dụ:Happy Money tập trung vào những người đi vay khoản vay cá nhân muốn củng cố khoản nợ thẻ tín dụng của họ, trong khi Avant cung cấp các khoản vay của mình cho những người có tín dụng hợp lý.
Các nền tảng cho vay trực tuyến hoạt động hơi khác một chút. Trải nghiệm có thể tương tự đối với những người đi vay, nhưng nguồn vốn cho các khoản vay đến từ các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức thay vì một tổ chức tài chính duy nhất.
Một trong hai tùy chọn có thể cung cấp quy trình xem xét và ứng dụng dựa trên trình duyệt hoặc ứng dụng được sắp xếp hợp lý. Một điều cần lưu ý:Bạn sẽ không thể đến chi nhánh vì những người cho vay trực tuyến không cung cấp địa điểm thực tế cho khách hàng.
Các ngân hàng truyền thống cũng cung cấp các khoản vay cá nhân. Một lợi thế tiềm năng là bạn có thể gửi tiền trực tiếp vào tài khoản bạn đã có tại ngân hàng, điều này có thể giúp bạn truy cập nhanh hơn vào tiền. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn đến chi nhánh để hoàn tất thủ tục đăng ký, việc này có thể tốn nhiều thời gian hơn so với làm việc với một công ty cho vay trực tuyến.
Cũng có một số chồng chéo giữa ngân hàng và người cho vay trực tuyến. Ví dụ:Lightstream cung cấp các khoản vay cá nhân trực tuyến, nhưng đó là một bộ phận của Ngân hàng SunTrust. Và LendingClub, khởi đầu là một thị trường ngang hàng, bây giờ là một ngân hàng. Cả hai công ty đều cung cấp các khoản vay cá nhân, bên cạnh một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác.
Liên hiệp tín dụng là các tổ chức tài chính phi lợi nhuận phục vụ các thành viên của họ bằng nhiều sản phẩm giống như ngân hàng, chẳng hạn như các khoản cho vay và tài khoản tiền gửi. Các công đoàn tín dụng trả lại lợi nhuận của họ cho các thành viên và có thể cho vay với mức phí và tỷ lệ thấp hơn.
Ví dụ:các công đoàn tín dụng được điều lệ liên bang (họ thường có "liên bang" trong tên) có trần lãi suất là 18% đối với các khoản vay của họ. Theo Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA), lãi suất trung bình trên toàn quốc đối với khoản vay cá nhân ba năm từ một liên minh tín dụng là 8,95% trong quý II / 2021; lãi suất trung bình trên cùng một khoản vay từ một ngân hàng là 10,09%.
Trước khi bạn có thể nhận được một khoản vay từ một liên minh tín dụng, bạn thường phải trở thành một thành viên. Một số công đoàn tín dụng có các tiêu chí nghiêm ngặt về thành viên, chẳng hạn như sống ở một khu vực nhất định hoặc làm việc cho một chủ lao động cụ thể. Những người khác dành cho hầu hết mọi người — họ chỉ cần quyên góp một lần cho tổ chức từ thiện của đối tác.
Bạn có thể muốn chọn một khoản vay từ một tổ chức tài chính mà bạn đã làm việc cùng, hoặc bạn có thể muốn có trải nghiệm trực tiếp với người cho vay có chi nhánh gần đó. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm tỷ giá và điều khoản tốt nhất, thì việc so sánh nhiều khoản vay cá nhân là một ý kiến hay.
Trước khi nộp đơn, bạn có thể thu hẹp danh sách những người cho vay tiềm năng của mình bằng cách:
Bạn cũng có thể tìm kiếm những người cho vay cung cấp sơ tuyển khoản vay cá nhân với một yêu cầu tín dụng mềm, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Sau khi gửi một số phê duyệt trước, bạn có thể so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của phiếu mua hàng, số tiền vay, khoản thanh toán hàng tháng và thời hạn trả nợ để xem người cho vay nào có thể là tốt nhất. Sau đó nộp đơn với bất kỳ người cho vay nào cung cấp cho bạn khoản vay tốt nhất.
Sử dụng một dịch vụ như Experian CreditMatch ™ có thể giúp bạn dễ dàng tìm ra nơi để vay cá nhân. Khi bạn tạo tài khoản miễn phí và đăng nhập, bạn có thể gửi yêu cầu sơ tuyển khoản vay cá nhân mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Sau đó, Experian tìm kiếm các đề nghị cho vay từ nhiều đối tác cho vay và gửi cho bạn kết quả. Các ưu đãi vẫn có giá trị trong 30 ngày, vì vậy bạn có nhiều thời gian để so sánh chúng.