Khoản vay sinh viên và hóa đơn y tế.
Phần lớn số nợ của tôi được dùng để trả cho năm thứ nhất đại học.
Tôi chắc rằng nhiều người có thể đồng cảm, đại học đối với tôi là khoảng thời gian bấp bênh giữa việc sống với bố mẹ và ở một mình. Lần đầu tiên, tôi phải chịu trách nhiệm về mọi thứ ngoại trừ hóa đơn điện thoại di động và bảo hiểm y tế.
Đó là trừ khi tôi muốn tiếp tục sống với họ. Bố mẹ tôi rất vui khi cho tôi ở nhà và học đại học cộng đồng hoặc đi học ở trường công, nhưng tôi đã có kế hoạch khác.
Tôi muốn đấu vật và các trường đại học tuyển dụng tôi lại ở ngoài bang.
Thật là ngột ngạt.
Một phần lớn lý do khiến số tiền nợ không cân xứng của tôi đến từ năm thứ nhất là vì tôi đang chuẩn bị cho những hoàn cảnh và chi phí không bao giờ xảy ra.
Năm đầu đại học của tôi là lần đầu tiên - và cũng là lần cuối cùng - vì tôi còn rất trẻ nên tôi sẽ không đi làm. Ngay từ khi còn nhỏ, tôi đã bán Kool-Aid trong mùa giảm giá, cắt cỏ cho hàng xóm mỗi tuần và tôi sẽ làm những công việc lặt vặt bất cứ nơi nào có thể.
Ở trường trung học, tôi luôn có ít nhất một công việc bán thời gian. Tuy nhiên, việc làm nhiều công việc khác nhau trong một tuần là điều khá điển hình đối với tôi. Tôi đã quen với việc kiếm tiền và trả tiền cho các trại đấu vật và giải đấu, cùng với bất cứ điều gì tôi muốn làm với bạn bè của mình.
Tuy nhiên, khi chuẩn bị vào đại học, tôi được cảnh báo về bước nhảy vọt lớn mà tôi đã đạt được trong các môn học và đào tạo với tư cách là một sinh viên-vận động viên.
Để đảm bảo rằng tôi không bị tụt hậu trong học tập hoặc đấu vật, tôi đã quyết định không làm việc khi còn học đại học. Quyết định này dựa vào việc vay tiền để trang trải học phí cũng như chi phí sinh hoạt.
Kế hoạch đó không diễn ra như tôi mong đợi. Một phần là do tôi đã bù đắp quá mức.
Biết rằng tôi sẽ phải trả rất nhiều thứ mà tôi đã phải trả khi còn học trung học, ngoài những khoản chi phí mà tôi không có nhiều kinh nghiệm – hàng tạp hóa và các chi phí sinh hoạt thực sự khác – tôi đã đoán xem mình cần sống bao nhiêu.
Cuối cùng, tôi đã đoán là cao và đã vay nhiều tiền hơn mức tôi thực sự cần để trang trải những chi phí đó.
Tôi phải mất rất nhiều công sức mới thuyết phục được mình vay tiền rồi thuyết phục bố tôi đồng ký tên. Mặc dù tôi đã thuyết phục được bản thân ký vào giấy tờ nhưng ngay lập tức tôi cảm thấy sức nặng của quyết định của mình.
Gánh nặng mà tôi cảm thấy dường như chỉ trở nên nặng nề hơn với khoảng thời gian nhàn rỗi mà tôi trải qua ở trường đại học. Việc luyện tập và luyện tập đấu vật chắc chắn căng thẳng và tốn thời gian hơn ở cấp đại học, và ngay cả khi lớp học đầy tải, tôi vẫn thấy mình có nhiều thời gian nhàn rỗi giữa các lớp.
Có lẽ đó là vì tôi đã không theo học tại ngôi trường nghiêm ngặt nhất về mặt học thuật và có thể đó là vì tôi đã thực hành quá nhiều việc quản lý thời gian của mình khi còn là một học sinh trung học-vận động viên làm việc suốt ngày, nhưng trường đại học hóa ra không đòi hỏi khắt khe như tôi mong đợi.
Hóa ra tôi là một trong những đô vật thành công nhất về mặt học thuật trong đội và tôi đã tạo nên làn sóng trong phòng đấu vật. Nhưng khi gánh nặng nợ nần của tôi lên tới đỉnh điểm, ngay cả những lĩnh vực đó trong cuộc sống của tôi cũng bắt đầu bị ảnh hưởng.
Tôi bị phân tâm bởi thực tế là tôi đã tự đào một cái hố cho mình và do không làm việc nên tôi đã không làm được gì để khắc phục vấn đề. Thời gian ngừng hoạt động mới tìm thấy của tôi chỉ cho tôi thêm cơ hội để tiếp tục với ý tưởng này cho đến khi nó khiến tôi phải quay ngoắt 180 độ đầy kịch tính.
Khi đánh giá lại những ưu tiên của mình, tôi xác định rằng tốt nghiệp đại học là điều quan trọng nhất tôi có thể làm cho tương lai của mình. Theo cách tôi nhìn nhận, mỗi đô la tôi nợ là một đô la sẽ bị trừ vào thu nhập lớn hơn mà tôi mong đợi sẽ kiếm được khi tốt nghiệp đại học. Khi tôi nghĩ theo hướng đó, khoản nợ ngày càng tăng chỉ làm giảm đi giá trị của nền giáo dục mà tôi đã nỗ lực hết sức để đạt được.
Cuối cùng, tôi quyết định phải rời xa một thứ luôn thường trực trong cuộc đời tôi. Tôi quyết định phải từ bỏ đấu vật để có thể làm việc và ngăn chặn khoản nợ sinh viên một cách hiệu quả khiến tôi mất đi những lợi ích mà giáo dục đại học lẽ ra phải mang lại.
Tôi tự hào nói rằng tôi đã có thể trả hết 20.000 USD sau 10 tháng.
Tổng cộng tôi đã trả được hơn 30.000 đô la, nhưng tôi phải mất khoảng hai năm để tìm ra kiến thức và sự tập trung cho phép tôi tiêu hết 20.000 đô la sau đó một cách nhanh chóng.
Quyết tâm hoàn thành chương trình đại học trong 4 năm, tôi tích lũy các khoản vay sinh viên từ khi bắt đầu đi học vào năm 2008 cho đến năm 2011. Tuy nhiên, xác định nợ là một vấn đề nên tôi đã vay ít hơn đáng kể sau năm thứ nhất.
Bằng cách sắp xếp một số công việc bán thời gian và sắp xếp gọn gàng 40 đến 60 giờ làm việc đó phù hợp với lịch học mỗi tuần, tôi đã trang trải được chi phí sinh hoạt và một phần học phí kha khá. Có thời điểm, tôi đã cố gắng sắp xếp tất cả các lớp học của mình vào thứ Ba và thứ Năm để có nhiều thời gian làm việc hơn.
Sau khi tốt nghiệp vào năm 2012, tôi chỉ thanh toán tối thiểu các khoản vay của mình. Tuy nhiên, trong năm đầu tiên, tôi đã may mắn nhận được một món quà bằng tiền từ gia đình. Nó được dành riêng để thanh toán khoản tiền lớn cho khoản vay gốc của tôi. Với số tiền đó và séc thưởng từ công việc toàn thời gian đầu tiên của mình, tôi đã có thể trả được một phần lớn khoản nợ của mình, nhưng đó chỉ là giao dịch chỉ diễn ra một lần.
Tôi thực sự không có ý định trả hết nợ sớm hơn thời hạn 17 năm mà ngân hàng đã ước tính. Đó là cho đến khi con trai tôi ra đời vào tháng 8 năm 2014.
Trách nhiệm làm cha thực sự khiến tôi rung động khi cân nhắc xem gánh nặng nợ nần của mình có thể ảnh hưởng như thế nào đến tương lai của anh ấy, trải nghiệm thời thơ ấu, khát vọng vào đại học và cuộc sống của anh ấy sau đó.
Đến giữa tháng 4 năm 2015, tôi đã tích lũy được một số hóa đơn y tế để trả nợ sinh viên. Tất cả đều cho thấy tôi vẫn còn thiếu 20.000 đô la, nhưng vào thời điểm đó tôi cũng đã hình thành và cam kết thực hiện kế hoạch thoát khỏi nợ nần. 10 tháng sau, vào ngày 3 tháng 2 năm 2016, tôi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng.
Chính Dave Ramsey đã khiến tôi rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất. Cuối cùng thì đó chính là hệ thống mà tôi đã sử dụng để trả nợ.
Các khoản thanh toán 25 đô la, 75 đô la và 100 đô la mà tôi thực hiện hàng tháng cho các hóa đơn y tế của mình là những khoản đầu tiên sẽ biến mất. Khi mỗi khoản đã được trả hết, tôi sẽ phân bổ lại thu nhập của mình theo hướng thanh toán lớn hơn cho số dư nợ nhỏ nhất còn lại.
Tất nhiên, biết cách làm điều gì đó và giữ bản thân có trách nhiệm đến mức thực sự làm theo là hai việc khác nhau.
Việc thường xuyên nghe chương trình Dave Ramsey Show và The Well Kept Wallet Podcast cùng với việc đọc MONEY Master The Game của Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System của Chandler và Seth Bolt cũng như đọc vô số câu chuyện không nợ nần trên các blog trên internet đã thôi thúc tôi tiếp tục.
Những loại chương trình và sách này giúp tôi nhận thức rõ ràng rằng việc thoát khỏi nợ nần không chỉ là điều có thể thực hiện được mà còn là điều cần thiết để sống cuộc sống mà tôi mong muốn cho gia đình và cho bản thân mình. Thoát khỏi nợ nần không phải là trò chơi kết thúc mà chỉ là sự khởi đầu.
Việc không phải trả khoản vay hàng tháng đã cho tôi cơ hội để dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp. Trong tương lai, tôi sẽ có thể đầu tư nhiều hơn vào việc nghỉ hưu, việc học hành của các con và công việc kinh doanh của mình.
Việc tiếp tục tự học về tài chính cá nhân khiến những thứ như quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm và cơ hội đầu tư trở nên rất thực tế. Theo thời gian, chúng trở thành những khả năng cho cuộc sống của tôi khi tôi phải chịu đựng quá trình cắt giảm chi tiêu, bám sát ngân sách và trả hết nợ.
Một phần khiến tôi nhận ra tầm quan trọng của việc sắp xếp ổn thỏa các vấn đề tài chính của mình là quá trình lập kế hoạch nuôi dạy con cái với mẹ của con trai tôi. Khi bạn không có mối quan hệ tình cảm lãng mạn vào thời điểm con bạn chào đời, điều đó có thể trở nên căng thẳng và tốn kém.
Ngoài việc trang trải các chi phí mới để chăm sóc một đứa con nhỏ, còn có thêm các chi phí về phí luật sư và phí tòa án. Trong trường hợp của chúng tôi, tôi đã cam kết không mắc nợ chỉ vài tháng trước khi những chi phí đó trở nên rõ ràng đối với tôi.
Lẽ ra tôi có thể cho phép những điều đó trở thành rào cản lớn để thoát khỏi nợ nần, nhưng thay vào đó, tôi lại sử dụng nó để củng cố tầm quan trọng của hành động mà tôi đang thực hiện nhằm giải quyết vấn đề tài chính của mình.
Tôi đã làm việc trong lĩnh vực bán hàng và phát triển kinh doanh cho các công ty kỹ thuật và xây dựng từ năm 2012. BrendanBarrett.com hoặc hồ sơ LinkedIn của tôi là những nơi tốt để có thêm thông tin về những gì đòi hỏi.
Đôi khi, thu nhập thay đổi từ công việc bán hàng là một điều may mắn vì nó cho phép tôi thanh toán các khoản nợ đáng kể cùng một lúc. Nó cũng yêu cầu tôi phải lập kế hoạch chi tiêu trong một khoảng thời gian dài hơn những người khác có thể phải làm.
Giống như một gánh nặng đã được nâng lên, tôi khá chắc chắn rằng mình thậm chí còn nhảy một chút trong bếp khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng bằng điện thoại của mình.
Biết lý do tại sao của bạn – Trả hết nợ là một điều tuyệt vời, nhưng nếu bạn không biết tại sao việc thoát khỏi nợ nần lại tuyệt vời đến vậy, bạn sẽ khó có thể giữ kỷ luật trong việc thực hiện kế hoạch biến nó thành hiện thực.
Biết số của bạn – Ngân sách bị mang tiếng xấu vì mọi người cảm thấy như họ đang từ bỏ quyền tự do khi cam kết thực hiện ngân sách. Sự thật là khi chịu trách nhiệm về ngân sách của mình, bạn sẽ nắm quyền kiểm soát. Khả năng kiểm soát đó có nghĩa là bạn có thể điều chỉnh ngân sách của mình để đáp ứng bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn muốn đạt được.
Nhưng nếu bạn không biết số tiền nào sẽ đến, số tiền đó sẽ đi đâu và chi tiêu bao nhiêu thì bạn sẽ không thể hoàn thành bất kỳ mục tiêu nào của mình.
Bắt đầu cắm – Đôi khi, việc bám sát kế hoạch của mình không hề dễ chịu chút nào. Việc tìm kiếm một cộng đồng gồm những người có cùng chí hướng sẽ củng cố những nguyên tắc mà bạn đã biết sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu. Duy trì kết nối với một cộng đồng hỗ trợ sẽ giúp bạn đi đúng hướng.
Khi nói đến tài chính cá nhân, bạn có thể tìm thấy những cộng đồng như thế này gặp gỡ trực tiếp hoặc trực tuyến. Họ cũng có thể bị thu hút xung quanh một điểm tựa chung như podcast hoặc blog. Podcast và blog của Well Kept Wallet chỉ là một trong những cộng đồng mà tôi tiếp tục tận dụng khi theo đuổi các mục tiêu tài chính cá nhân của mình.
Tuy nhiên, Facebook lại là trung tâm của các cộng đồng mà tôi thường xuyên lui tới nhất.
Side Hustle Nation: Tôi đã chú ý đến podcast của Nick Loper và The Side Hustle Show qua cuộc phỏng vấn của anh ấy với Deacon trên WKW. Mặc dù tôi khuyên mọi người đừng cố gắng giải quyết vấn đề nợ nần bằng cách chỉ tập trung vào việc kiếm nhiều tiền hơn, nhưng sự độc lập về tài chính là một công thức gồm hai phần và việc kiếm nhiều tiền hơn chắc chắn sẽ có ích. Nhóm Facebook SHN là một cộng đồng thịnh vượng gồm những người đang cố gắng giúp đỡ lẫn nhau kiếm tiền để bổ sung thu nhập cho công việc hàng ngày của họ.
Tôi kiếm tiền bằng cách nào:Đây là một cộng đồng mới chớm nở khác do Derek Olsen tạo ra. Nó có rất nhiều người giúp đỡ lẫn nhau trong các giai đoạn khác nhau để đạt được sự độc lập về tài chính. Điều tôi thích nhất ở nhóm này là – giống như theo dõi Deacon trên Twitter của WKW trên Facebook – nhóm này tổng hợp một bộ sưu tập nội dung tuyệt vời được bình duyệt sẽ giúp bạn nâng cao kiến thức về tài chính cá nhân.
Kiếm tiền từ mật ong của bạn:Cuộc trò chuyện được điều hành bởi Amanda Abella, người sáng tạo nhóm, cực kỳ hữu ích. Là một chàng trai, cái nhìn sâu sắc nhất mà tôi học được từ cộng đồng chủ yếu là phụ nữ này là cách nói chuyện về tiền bạc với người yêu của mình. Amanda cũng làm rất tốt vai trò kết nối giữa các thành viên trong nhóm, những người có thể đưa ra lời khuyên cho nhau.
Brendan Alan Barrett viết về sự phát triển nghề nghiệp tại www.StartInPhx.com, một blog hướng tới sứ mệnh thành công trong sự nghiệp mà không phải trả nợ cho sinh viên. Brendan cũng là tác giả của ĐỌC VIẾT DO Cẩm nang phát triển nghề nghiệp và thành công trong nghề nghiệp , một cuốn sách viết dành cho những người sẵn sàng theo đuổi sự nghiệp mà họ hằng mong muốn.
Lưu ý: Đây là một phần của loạt bài có tên Câu chuyện thành công về nợ, trong đó có những người có khả năng trả hết một số nợ đáng kể. Nếu bạn có Câu chuyện thành công về nợ, tôi rất muốn nghe về nó. Vui lòng truy cập trang liên hệ để cho tôi biết thông tin chi tiết.
Phó tế Hayes
Deacon Hayes đã trả hết khoản nợ 52.000 USD chỉ trong 18 tháng và hiện đang giúp những người khác làm điều tương tự. Hơn mười năm trước, Deacon đã tạo ra Well Kept Wallet để trở thành một nguồn tài nguyên có thể thay đổi đời sống tài chính của một người bình thường.
Deacon đã được giới thiệu trên nhiều ấn phẩm tin tức bao gồm Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money, v.v.
Ông cũng là tác giả cuốn sách Bạn có thể nghỉ hưu sớm!:Mọi thứ bạn cần để đạt được sự độc lập tài chính khi bạn muốn.