Xin chào! Tên tôi là Amanda, tôi 27 tuổi và đã tốt nghiệp đại học. Tôi vừa lấy được bằng Cử nhân Tâm lý học ở California. Tính đến tháng 2 năm 2017, tôi đã trả tổng số nợ là 10.400,28 USD trong 6 THÁNG trong khi kiếm được 20 nghìn USD một năm!

Làm thế nào bạn có được khoản nợ 10.800 USD? Món nợ đó gồm những gì?

Vào tháng 6 năm 2016, chúng tôi đã xảy ra một thảm kịch lớn. Chúng tôi mất thu nhập trong gia đình. Tôi đang trong kỳ nghỉ hè và chỉ kiếm được khoảng 1.600 đô la một tháng và tiền thuê nhà của chúng tôi là 1.400 đô la. Đột nhiên, tôi thấy mình phải trả tiền thuê nhà trong vòng HAI TUẦN, khi tôi không còn tiền tiết kiệm. Cuối cùng tôi phải chuyển đi vì chi phí sinh hoạt quá đắt.

Khoản nợ của tôi bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay, hóa đơn y tế, phí tòa án, khoản vay mua ô tô một phần, điện thoại di động, tiện ích, phí kéo xe và hạn mức tín dụng để sửa chữa ô tô.

Cảm giác mắc nợ nhiều như thế nào?

Tôi cảm thấy như mình không thể thở được và không có công việc nào có thể cứu được tôi. Về cơ bản tôi không có cuộc sống xã hội. Tôi đang làm việc, tìm việc làm thêm hoặc nghiên cứu blog và các cách kiếm tiền. Tôi đã làm mọi thứ có thể để tham gia vào quá trình trả nợ, nhưng rồi một trường hợp khẩn cấp sẽ xảy ra và tôi sẽ bị gạt sang một bên.

Bạn mất bao lâu để trả hết số tiền đó?

Tính đến tháng 3 năm 2017, ngoại trừ khoản vay mua ô tô trị giá 4.600 USD và khoản vay sinh viên trị giá 16.000 USD, tôi đã trả hết khoản nợ 10.800 USD trong 6 THÁNG. Tôi đã rất sốc khi tính toán các con số.

Bạn đã sử dụng tài nguyên nào để giúp bạn vượt qua quá trình này?

Bà tôi là nguồn động lực LỚN trong cuộc đời tôi. Trước khi chuyển đến sống với cô ấy, tôi đã làm mọi thứ có thể để trang trải tiền thuê nhà, điện nước và nợ nần. Vì không đến trường trong thời kỳ khủng hoảng nên tôi đã làm việc nhiều nhất có thể, được tạm ứng lương, bán hàng tại sân, bán đồ trên Facebook và bắt đầu dọn dẹp nhà cửa.

Tôi cũng sống rất tằn tiện với việc sử dụng gas và thức ăn, và tôi thu thập tiền lẻ ở bất cứ nơi nào có thể. Tôi đã cố gắng giải quyết mọi việc trong khoảng hai tháng, và sau đó tôi quyết định lựa chọn tốt nhất là chuyển đến ở và chăm sóc bà tôi khi tôi học xong.

Cố gắng làm nhiều công việc và đi học toàn thời gian (tôi phải di chuyển 400 dặm một tuần) sẽ không mang lại hiệu quả thực tế.

Bạn trai của tôi cũng rất tuyệt vời đối với tôi, và đã giúp tôi tiến lên phía trước bằng cách đổ đầy bình xăng khi tôi cần, giúp tôi đi chợ và giúp tôi trút giận khi tôi gặp khó khăn về tài chính.

Cả hai chúng tôi đều là người hâm mộ những bước đi nhỏ bé của Dave Ramsey và tôi đã xem các video trên YouTube về cách trở nên tự do hơn về mặt tài chính. Chúng tôi nói về hôn nhân, sinh con và tiết kiệm cho tương lai. Cả hai chúng tôi đều muốn có nguồn tài chính ổn định khi thời cơ đến.

Bạn có gặp phải thách thức nào trong suốt chặng đường không?

Ngoài việc bị thiếu ngủ, đôi khi tôi cảm thấy như mình đang sống trong đống quần áo của mình. Tôi luôn luôn di chuyển. Tôi không tin rằng mình đã từng gặp một thử thách thực sự mà tôi không thể vượt qua bằng video YouTube của một vlogger nợ nần để điều chỉnh lại bản thân.

Tôi đắm chìm sâu trong “dòng chảy” (thuật ngữ tâm lý học chỉ sự tập trung kiên định) và không để bất cứ điều gì ngăn cản mình, kể cả những giao dịch trên Amazon hay những buổi cà phê đắt tiền. Mọi người nghĩ tôi bị điên vì phải làm việc quá nhiều, đặc biệt là khi đang lấy bằng. Không phải lúc nào tôi cũng trông đẹp nhất và cà phê đã trở thành người bạn thân nhất của tôi.

Bạn làm gì để kiếm sống trong thời gian trả nợ?

Tôi làm việc trong một văn phòng tiếp thị bận rộn và rất biết ơn khi chấp nhận cơ hội làm thêm giờ. Tôi cũng bắt đầu dọn dẹp nhà cửa, đôi khi kiếm được vài trăm đô la vào cuối tuần.

Bạn cảm thấy thế nào khi trả hết số tiền đó?

Tôi không thể ghi lại bất kỳ cảm xúc nào sau khi thanh toán hóa đơn y tế cuối cùng đó, cho đến khi tôi bắt đầu thấy tài khoản tiết kiệm của mình tăng lên! Lần đầu tiên tôi bắt đầu tự mình tiết kiệm tiền và cảm thấy thật tuyệt. Tôi bớt căng thẳng hơn nhiều và có thể tập trung vào những điều mang lại cho tôi niềm vui.

Tôi có một tài khoản tiết kiệm, 401K, quỹ đám cưới và quỹ khẩn cấp. Mỗi tuần, số tiền dư ra lẽ ra phải trả cho khoản nợ của tôi giờ lại được chuyển vào tiền tiết kiệm. Một số hóa đơn không phải nợ của tôi dễ quản lý hơn nhiều và tôi cảm thấy mình thực sự có thể lập kế hoạch cho tương lai.

Tôi khuyên mọi người nên học cách tiết kiệm, nếu không bạn sẽ không bao giờ thực sự coi trọng BẤT CỨ ĐIỀU GÌ mình có. Thay vào đó, bạn cứ mua những thứ bạn muốn, nhưng những thứ đó sẽ không bao giờ đủ và chúng không dẫn đến hạnh phúc thực sự.

Mục tiêu tài chính tiếp theo của tôi là trả hết tiền mua xe. Tôi cũng đang bắt đầu bắt đầu công việc kinh doanh Etsy của riêng mình và tôi muốn quay lại trường học để lấy bằng Thạc sĩ về Công tác xã hội hoặc Phát triển trẻ em.

Bạn có lời khuyên thiết thực nào dành cho những người muốn trả hết nợ?

Bắt đầu trả càng nhiều càng tốt cho các khoản nợ tích lũy lãi suất! Ông tôi đã dạy tôi bài học này khi tôi học cấp hai.  Tôi thường xuyên thanh toán các hóa đơn y tế nhưng không lo lắng nhiều về chúng vì không có lãi suất kèm theo.

Tôi cũng đã thương lượng các kế hoạch thanh toán hợp lý và cố gắng giảm tất cả các hóa đơn và lãi suất của mình (bảo hiểm ô tô, thanh toán ô tô, gói điện thoại di động, v.v.)

Đôi khi, chúng ta phải đưa ra những lựa chọn khó khăn để được tự do về tài chính. Tôi đã quen với việc sống một mình và độc lập, nhưng tôi đã cố gắng sống vượt quá khả năng của mình. Tôi không biết cách nói “không” với mọi người hoặc với chính mình và tôi luôn muốn mua đồ chỉ vì tôi muốn.

Thoát khỏi nợ nần đã cho phép tôi tiết kiệm cho bản thân, giúp đỡ người khác, nâng điểm tín dụng lên 700 lên 761 và thực sự sống cuộc sống của mình thay vì làm việc để tồn tại. Tôi rất vui khi có cơ hội chia sẻ câu chuyện của mình và tôi hy vọng những người khác cũng có thể đạt được mức độ hạnh phúc này.

Sử dụng quả cầu tuyết nợ – Chúng tôi đã sử dụng phương pháp này để trả khoản nợ 52.000 USD trong 18 tháng. Tải xuống bảng tính Nợ Snowball miễn phí của tôi tại đây.