(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)

Kiểm soát tài chính cá nhân của bạn có nghĩa là dành nhiều thời gian để xem các con số .

Đó có thể là việc theo dõi chi phí quá mức, tạo ngân sách, theo dõi số dư thẻ tín dụng và tăng thu nhập cũng như giá trị ròng của bạn.

Nhưng đó cũng là một trong những công việc quan trọng nhất bạn có thể làm cho chính mình.

Một con số khác bạn cần xem là điểm tín dụng của bạn. Có một số mô hình chấm điểm tín dụng khác nhau tạo ra con số từ 300 đến 850 làm điểm tín dụng của bạn.

Theo Experian, những người có tài chính lành mạnh có điểm tín dụng cao hơn.

Người cho vay sử dụng điểm tín dụng như một cách để đánh giá rủi ro khi cho bạn vay tiền. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp (khoảng 600 hoặc thấp hơn), bạn có thể gặp khó khăn khi nhận được tín dụng mới và phải chịu lãi suất cao hơn nếu được chấp thuận.

Chủ nhà sử dụng điểm tín dụng để phê duyệt người thuê nhà mới và ngân hàng mở tài khoản mới. Một số nhà cung cấp điện thoại di động và công ty tiện ích cũng kiểm tra tín dụng trước khi bạn có thể nhận dịch vụ.

Tỷ lệ bảo hiểm của bạn cũng có thể tăng lên và nhà tuyển dụng có thể không thuê bạn nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải theo dõi điểm tín dụng của bạn và làm bất cứ điều gì có thể để cải thiện điểm tín dụng.

Nhưng đừng phạm sai lầm khi trả tiền để xem hoặc theo dõi điểm tín dụng của bạn . Hãy đọc tiếp để tìm hiểu những cách khác nhau để bạn có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí!

Điểm tín dụng so với Báo cáo tín dụng – Sự khác biệt là gì?

Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng là những sản phẩm khác nhau và nhiều người ngạc nhiên rằng họ không nhận được điểm tín dụng khi nhận được bản sao báo cáo tín dụng.

Các cơ quan chấm điểm tín dụng Transunion, Experian và Equifax sẽ ấn định điểm tín dụng dựa trên báo cáo tín dụng tổng thể của bạn.

Cứ sau 30 – 45 ngày, điểm tín dụng của bạn sẽ cập nhật dựa trên các sự kiện như thay đổi số dư tín dụng, đơn đăng ký tín dụng mới, thanh toán trễ, v.v.

Báo cáo tín dụng của bạn là một lịch sử rất chi tiết về tất cả các hợp đồng tín dụng trong quá khứ và hiện tại của bạn. Nó bao gồm các mục như thẻ tín dụng, khoản vay, thế chấp và hồ sơ công khai như hồ sơ phá sản.

Khi bạn đặt hàng và đọc báo cáo tín dụng của mình, bạn sẽ thấy tất cả các tài khoản của mình, khoảng thời gian chúng được mở và liệu bạn có thực hiện thanh toán đúng hạn hay không.

Nếu bạn chưa mở bất kỳ tài khoản tín dụng nào, có thể bạn chưa có báo cáo tín dụng.

Dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích những cách bạn có thể nhận được điểm tín dụng của mình miễn phí .

Nhưng hãy nhớ rằng bạn cũng có thể truy cập báo cáo tín dụng miễn phí của mình mỗi năm một lần từ Transunion, Experian và Equifax tại AnnualCreditReport.com.

Có rất nhiều trang web có tên rất giống nhau, nhưng đây là trang web duy nhất được luật liên bang ủy quyền cung cấp cho bạn báo cáo tín dụng miễn phí.

Bạn có thể đã nghe nói về điểm số FICO (Fair Isaac Corporation) vì đây là mô hình tính điểm đã tồn tại được 30 năm.

Nó đã được sửa đổi qua nhiều năm bằng cách đánh giá các hạng mục khác nhau để giúp tạo ra điểm số chính xác hơn. Điểm FICO 9 được phát hành vào năm 2104.

Người chơi chính khác tạo ra điểm tín dụng là VantageScore. Phiên bản mới nhất của VantageScore được phát hành vào năm 2017.

Có các mô hình chấm điểm tín dụng khác nhưng rất có thể bạn sẽ thấy FICO hoặc VantageScore của mình khi truy cập chúng miễn phí.

Kiểm tra với người cho vay hiện tại của bạn

Một nơi tốt để bắt đầu tìm kiếm điểm tín dụng miễn phí là với những người cho vay hiện tại của bạn. Mặc dù ngân hàng quê hương hoặc hiệp hội tín dụng địa phương của bạn có thể không cung cấp dịch vụ này nhưng nó có thể được bao gồm dưới dạng lợi ích của tài khoản hoặc thẻ tín dụng tại một ngân hàng lớn.

Dưới đây là mười ví dụ:

1. American Express cung cấp Hướng dẫn MyCredit, cho phép mọi người đăng ký Tài khoản Điểm tín dụng miễn phí và xem VantageScore 3.0 của họ thông qua TransUnion. Nó thậm chí còn tuyên bố rằng bạn “không cần phải là Thành viên thẻ American Express” để đăng ký.

1. Ngân hàng Mỹ cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng xem điểm FICO của họ thông qua TransUnion trên nền tảng Ngân hàng Trực tuyến và Di động của họ.

1. Barclays người dùng thẻ tín dụng có thể truy cập vào tài khoản trực tuyến của họ và tìm nút cho phép họ xem điểm FICO của mình.

1. Thủ đô Một mang đến cho mọi người cơ hội theo dõi miễn phí điểm tín dụng của họ bằng chương trình CreditWise.

1. Đuổi theo có một chương trình tương tự như Capital One, cho phép mọi người xem và theo dõi điểm tín dụng của họ miễn phí. Tất cả những gì bạn cần làm là tham gia chương trình Credit Journey của họ.

1. Thành phố cho phép bạn nhận điểm FICO miễn phí nếu bạn có một số thẻ tín dụng nhất định. Hãy kiểm tra các điều khoản và điều kiện của bạn hoặc đăng nhập vào tài khoản Citi Online của bạn để xem bạn có đủ điều kiện hay không.

1. Khám phá cung cấp Thẻ điểm tín dụng miễn phí với điểm FICO của bạn và bạn không cần phải là thành viên thẻ để tham gia.

1. Wells Fargo Khách hàng trực tuyến nhận được điểm FICO hàng tháng miễn phí trong Trung tâm tín dụng thông minh hơn theo Tín dụng 101.

1. Hoa Kỳ các thành viên có thể kiểm tra và theo dõi điểm tín dụng của mình miễn phí thông qua dịch vụ CreditCheck do Experian cung cấp.

1. Ngân hàng Hoa Kỳ các thành viên sử dụng Ngân hàng trực tuyến hoặc Ngân hàng di động có thể truy cập Trang tổng quan CreditView để xem điểm tín dụng của họ miễn phí.

Nhiều người trong số những người cho vay này cũng cung cấp nhiều chương trình giáo dục tín dụng và mô phỏng điểm tín dụng để giúp khách hàng tìm hiểu cách tăng điểm tín dụng của họ.

Nền tảng tài chính cá nhân trực tuyến

Bạn cũng có thể xem xét một số nền tảng tài chính cá nhân trực tuyến khác nhau cung cấp dịch vụ quản lý và điểm tín dụng miễn phí. Hầu hết các trang web đều có các công cụ và máy tính hữu ích khác.

Một số phổ biến nhất bao gồm:

1. Nghiệp vụ tín dụng
2. Tín dụng mè
3. Credit.com
4. Tỷ giá ngân hàng
5. Bạc hà

Để truy cập thông tin tín dụng của bạn, bạn sẽ cần cung cấp dữ liệu cá nhân. Tên, email, địa chỉ, ngày sinh và bốn chữ số cuối của số An sinh xã hội của bạn đều có thể được yêu cầu.

Như mọi khi, hãy cẩn thận với những gì bạn chia sẻ. Kiểm tra đánh giá về các trang web của bên thứ ba để đảm bảo bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng chúng để truy cập điểm tín dụng miễn phí của mình.

Các cách để cải thiện Điểm tín dụng của bạn

Kiểm tra điểm của bạn miễn phí, sau đó làm bất cứ điều gì có thể để giữ điểm cao hoặc xây dựng điểm tín dụng của bạn.

Bạn sẽ muốn duy trì mức sử dụng tín dụng ở mức thấp và thanh toán hết số dư nhanh nhất có thể.

Luôn thanh toán đúng hạn. Và ít nhất hãy thanh toán số dư tối thiểu được yêu cầu nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ hoặc lớn hơn.

Xem số lượng đơn đăng ký tín dụng mới mà bạn mở và kiểm tra hoạt động gian lận trên tài khoản của bạn.

Nếu bạn đã có thẻ tín dụng được một thời gian và có thể quản lý chi tiêu của mình, hãy yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Khi bạn không tăng chi tiêu, mức sử dụng tín dụng của bạn sẽ thấp hơn do số dư khả dụng trên tài khoản của bạn cao hơn.

Một điều khác cần xem xét là đóng băng tín dụng của bạn.

Việc đóng băng bảo mật khiến tin tặc và kẻ trộm danh tính gặp khó khăn hơn trong việc xác nhận danh tính của bạn và truy cập tín dụng mới dưới tên của bạn vì cơ quan tín dụng sẽ không tiết lộ thông tin tín dụng của bạn khi thông tin đó bị đóng băng.

Tuy nhiên, bạn vẫn có toàn quyền truy cập vào thẻ tín dụng hiện tại và tất cả hạn mức tín dụng. Nó cũng sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn.

Suy nghĩ cuối cùng về điểm tín dụng của bạn

Với rất nhiều cách khác nhau để nhận điểm tín dụng miễn phí, việc thêm điểm tín dụng vào danh sách “việc cần làm” hàng tháng của bạn sẽ không mất nhiều thời gian.

Mặc dù có vẻ như bạn cần theo dõi thêm một con số nữa, nhưng việc không quản lý điểm tín dụng có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền và bỏ lỡ cơ hội.

Nếu điểm của bạn giảm, hãy nghĩ đến số dư thẻ tín dụng của bạn hoặc liệu bạn đã mở tài khoản mới hay chưa.

“Các yêu cầu khó khăn” hoặc yêu cầu tín dụng khi bạn đăng ký một khoản vay, thẻ tín dụng hoặc thế chấp có thể làm giảm điểm của bạn – ít nhất là tạm thời.

Điểm của bạn sẽ tăng trở lại khi bạn thanh toán số dư, sử dụng ít tín dụng tổng thể hơn và tiếp tục xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.

Theo Experian, hãy cố gắng đạt được số điểm “tốt” gần 700 và sau đó cố gắng đạt được 750, được coi là “rất tốt”.

Bạn sẽ nhận được mức giá cạnh tranh với điểm số rất tốt. Tỷ giá tốt nhất từ người cho vay sẽ đến khi điểm của bạn là “đặc biệt” hoặc 800 trở lên.

Tiếp theo:

• Điểm tín dụng xấu có thể gây tổn hại cho bạn như thế nào?
• Tôi có những lựa chọn nào nếu cần vay tiền?
• Mở thẻ tín dụng tại cửa hàng có phải là cách tiết kiệm tốt không?

Amy và Vicki là đồng tác giả của Quy hoạch bất động sản 101, Từ Tránh chứng thực di chúc và Đánh giá tài sản đến Xây dựng các chỉ thị và hiểu biết về thuế, Bài học cơ bản cho bạn đến Quy hoạch bất động sản, từ Adams Media.

Phụ nữ kiếm tiền

Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.