Khi điểm tín dụng của bạn không đạt mức ngang bằng, việc đảm bảo khoản vay có thể khó khăn nhưng không phải là không thể. Khám phá sáu người cho vay hàng đầu cung cấp các khoản vay tín dụng xấu với lãi suất và điều khoản hợp lý, cho phép bạn tiếp cận số tiền bạn cần ngay cả khi lịch sử tín dụng của bạn không hoàn hảo.
Nếu bạn cần vay tiền nhưng điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức cần thiết, có thể bạn sẽ phải nộp đơn xin vay tín dụng xấu. Loại khoản vay này hướng đến những cá nhân có thể đã mắc sai lầm với tín dụng của họ trong quá khứ và do đó, họ thường phải trả lãi suất và phí cho vay cao hơn. Khách hàng vay tín dụng xấu cũng có thể bị giới hạn về số tiền họ có thể vay cũng như các kế hoạch thanh toán dành cho họ.
Điều đó nói lên rằng, những khoản vay tín dụng xấu tốt nhất vẫn tốt hơn rất nhiều - đặc biệt đối với những người cần tiền nhanh chóng và không có khả năng tiếp cận các nguồn vốn khác. May mắn thay, chúng tôi đã dành thời gian so sánh hơn 20 người cho vay tín dụng xấu để tìm ra các lựa chọn cho vay với lãi suất và điều khoản tốt nhất, cùng với các yêu cầu hợp lý về tính đủ điều kiện.
Nếu bạn cần tiền nhanh chóng và đang tìm kiếm một khoản vay tín dụng xấu mà bạn thực sự có thể đủ điều kiện, hãy đọc tiếp để tìm hiểu về các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi.
Avant dễ dàng là một trong những công ty cho vay hàng đầu trong lĩnh vực cho vay tín dụng xấu và điều đó thể hiện trong các đánh giá của họ từ những người dùng trước đây. Trên thực tế, người cho vay này hiện tự hào có xếp hạng sao trung bình là 4,7/5 sao trên hơn 21.000 đánh giá của người dùng trên Trustpilot.
Những người đi vay chọn hợp tác với Avant có thể vay từ 2.000 USD đến 35.000 USD và họ có thể hoàn trả khoản vay trong vòng 24 đến 60 tháng. Lãi suất hiện tại giảm từ 9,95% đến 35,99% tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm, mặc dù phí hành chính lên tới 4,75% cũng có thể đẩy chi phí của mỗi khoản vay lên cao.
Một lợi ích chính của Avant là công ty này cho phép bạn được sơ tuyển mà không cần yêu cầu kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn. Bước này cho phép bạn đánh giá khả năng được chấp thuận và tìm hiểu xem bạn có thể vay bao nhiêu trước khi dành thời gian đăng ký.
OneMain Financial đã xếp hạng các khoản cho vay tín dụng xấu tốt nhất của chúng tôi nhờ các tùy chọn dịch vụ khách hàng và đánh giá của người dùng. Công ty này có hơn 1.400 chi nhánh trên khắp đất nước, vì vậy bạn có thể đến văn phòng và nói chuyện trực tiếp với chuyên gia cho vay nếu muốn.
OneMain Financial cũng có xếp hạng sao trung bình là 4,8/5 sao trên hơn 42.000 đánh giá của người dùng trên Trustpilot. Điều này cho thấy công ty có bề dày lịch sử trong việc cung cấp các lựa chọn cho vay và dịch vụ khách hàng tuyệt vời trên mọi phương diện.
Những người vay chọn OneMain Financial có thể vay bất kỳ khoản nào từ 1.500 USD đến 18.000 USD và lãi suất có thể dao động từ 18,0% đến 35,99%, tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm. Các khoản vay cũng có thể được trả trong 24, 36, 48 hoặc 60 tháng, do đó, bạn có thể điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng để phù hợp với ngân sách và mục tiêu của người vay.
Mặt khác, các khoản vay tín dụng xấu từ công ty này đi kèm với phí ban đầu lên tới 10% số tiền vay.
Nếu bạn cần vay tới 10.000 USD và cần tiền nhanh chóng, NetCredit cũng đáng để cân nhắc. Người cho vay này cho phép bạn kiểm tra tỷ lệ và tỷ lệ chấp thuận mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và bạn có thể vay tới 10.000 đô la ở hầu hết các tiểu bang. NetCredit cũng có xếp hạng sao trung bình là 4,7/5 sao trên hơn 7.500 đánh giá của người dùng trên Trustpilot, điều này cho thấy họ quan tâm đến sự hài lòng của khách hàng.
Tỷ lệ và điều khoản của các khoản vay trực tuyến từ NetCredit tùy thuộc vào tiểu bang mà người nộp đơn sống. Ví dụ:ở bang Florida, người vay có thể tiếp cận nguồn tài trợ từ 1.000 đến 10.000 đô la với APR từ 34,99% đến 99%. Ở Nam Dakota, người vay cũng có thể tiếp cận số tiền lên tới 10.000 USD nhưng lãi suất dao động từ 34% đến 36%.
Nếu bạn chọn NetCredit, hãy đảm bảo kiểm tra phí khởi tạo có thể lên tới 5% số tiền vay.
LendingPoint là một công ty khác cung cấp các khoản vay tín dụng xấu cho người tiêu dùng cần tài trợ. Các khoản vay từ LendingPoint đi kèm với APR từ 9,99% đến 35,99% và phí ban đầu có thể cộng thêm tới 7% cho mỗi số tiền cho vay. May mắn thay, LendingPoint có một số đánh giá khá tốt trên tất cả các nền tảng chính, bao gồm xếp hạng sao trung bình là 4,9/5 sao trên hơn 6.000 đánh giá trên Trustpilot.
Các tùy chọn hoàn trả từ LendingPoint có thời hạn từ 24 đến 60 tháng và người đi vay có thể tiếp cận nguồn tài trợ lên tới 36.500 USD. Người vay cũng có thể kiểm tra lãi suất trực tuyến trước khi nộp đơn và không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến điểm tín dụng của họ. Điều đó có nghĩa là bạn cần có điểm tín dụng tối thiểu là 580 để đủ điều kiện vay tín dụng xấu từ nhà cung cấp này.
Upstart là một công ty cho vay trực tuyến tuyên bố đã giúp hơn 2,1 triệu khách hàng tiếp cận nguồn vốn họ cần. Công ty này cũng có nhiều đánh giá và xếp hạng tích cực trực tuyến, bao gồm xếp hạng sao trung bình là 4,9/5 sao trên hơn 35.000 bài đánh giá trên Trustpilot.
Công ty này liệt kê điểm tín dụng tối thiểu là 300 cho người nộp đơn và họ sử dụng dữ liệu khác ngoài điểm tín dụng để xem xét phê duyệt. Trên thực tế, Upstart nói như sau trên trang web của họ:
“Tại Upstart, mô hình của chúng tôi xem xét các yếu tố khác như trình độ học vấn và việc làm của bạn bên cạnh nền tảng tài chính của bạn.”
Nếu bạn chọn Upstart cho khoản vay tín dụng xấu của mình, bạn có thể vay từ 1.000 đến 50.000 đô la và hoàn trả khoản vay của mình trong vòng 3 đến 5 năm. Lãi suất dao động từ 5,4% đến 35,99% tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm và có thể áp dụng phí khởi tạo lên tới 10% số tiền cho vay.
Best Egg là một công ty cho vay hàng đầu khác cung cấp các khoản vay tín dụng xấu cũng như các khoản vay dành cho những người có tín dụng hợp lý và tín dụng tốt. Người cho vay này cho phép người đi vay tiếp cận nguồn tài trợ lên tới 50.000 USD và họ có xếp hạng sao trung bình là 4,6/5 sao trên hơn 6.000 bài đánh giá trên Trustpilot.
Người vay có thể kiểm tra tỷ lệ của họ trên Best Egg mà không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến điểm tín dụng của họ và có sẵn hai gói trả nợ - 3 năm hoặc 5 năm. Lãi suất giảm từ 5,99% đến 35,99% tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm. Tuy nhiên, người đi vay nên chú ý đến phí ban đầu lên tới 5,99%, điều này có thể khiến các khoản vay từ công ty này trở nên tốn kém hơn về lâu dài.
Khi bạn so sánh các khoản vay cá nhân tốt nhất đối với hồ sơ tín dụng của mình, bạn nên cố gắng tìm hiểu càng nhiều càng tốt về tín dụng xấu và các bước bạn có thể thực hiện để cải thiện nó. Đọc tiếp để tìm hiểu chi tiết về điểm tín dụng, các bước bạn có thể thực hiện để tăng dần điểm tín dụng và điều gì sẽ xảy ra nếu điểm tín dụng của bạn ở mức thấp trong thời gian dài.
Có một số mô hình tính điểm tín dụng khác nhau thường được sử dụng, bao gồm mô hình tính điểm VantageScore và FICO. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ sử dụng mô hình tính điểm FICO làm ví dụ ở đây vì đây là loại điểm tín dụng phổ biến nhất được 90% người cho vay hàng đầu sử dụng.
Nói chung, điểm tín dụng xấu là bất kỳ điểm FICO nào dưới 580 trên thang điểm từ 300 đến 850 . Theo Fair Isaac Corporation (myFICO.com), điểm tín dụng FICO rơi vào các phạm vi sau:
Nếu điểm tín dụng của bạn ở mức "kém", điều này thường có nghĩa là bạn có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc trước đây bạn đã mắc sai lầm về tín dụng. Những lỗi tín dụng phổ biến có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm bao gồm thanh toán hóa đơn trễ và sử dụng quá nhiều tín dụng hiện có của bạn.
Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng của mình, bạn nên biết rằng có nhiều chiến lược khác nhau có thể hữu ích. Quan trọng nhất, bạn sẽ muốn sử dụng bất kỳ khoản tín dụng nào mà bạn có quyền truy cập một cách có trách nhiệm, nghĩa là thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn sớm hoặc đúng hạn, không có ngoại lệ.
Các bước khác bạn có thể thực hiện để khắc phục tín dụng của mình bao gồm:
Nếu bạn không bao giờ thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn sẽ bị mắc kẹt trong việc giải quyết hậu quả của tín dụng xấu suốt đời. Những hậu quả này có thể khiến cuộc sống trở nên tốn kém và căng thẳng hơn, vì vậy bạn nên cố gắng tránh chúng nếu có thể.
Mặc dù có rất nhiều khoản vay tín dụng xấu để bạn lựa chọn, nhưng các khoản vay trực tuyến dành cho người có tín dụng kém luôn đi kèm với lãi suất và phí vay cao hơn. APR cao có thể khiến lãi suất đắt hơn đáng kể so với các khoản vay tín dụng tốt và nhiều khoản vay tín dụng xấu đi kèm với phí ban đầu có thể lên tới 10% số tiền vay trả trước.
Những người có tín dụng xấu nói chung cũng có ít lựa chọn vay hơn. Họ không chỉ có thể tiếp cận một số ít công ty cung cấp các khoản vay cá nhân mà còn có thể bị giới hạn ở thẻ tín dụng đối với tín dụng xấu.
Nhiều công ty bảo hiểm ô tô xem xét điểm tín dụng của bạn khi xác định tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn. Không có gì ngạc nhiên khi lãi suất của bạn có thể cao hơn mức trung bình nếu bạn có điểm tín dụng thấp.
Luật liên bang cho phép người sử dụng lao động yêu cầu phiên bản sửa đổi của báo cáo tín dụng của bạn cho mục đích tuyển dụng. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc có thông tin rắc rối trong báo cáo tín dụng, bạn có thể bỏ lỡ công việc mà bạn thực sự mong muốn.
Chủ nhà cũng có thể kiểm tra tín dụng trước khi họ thuê căn hộ hoặc nhà cho bạn và việc có điểm tín dụng thấp sẽ không giúp ích gì cho mục đích của bạn. Bạn có thể không thể thuê nhà từ một số chủ nhà nếu bạn có tín dụng kém hoặc bạn có thể cần người đồng ký tên để đủ điều kiện.
Để tìm các khoản cho vay tín dụng xấu tốt nhất năm 2026, chúng tôi đã tìm kiếm những người cho vay có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu thấp hoặc không có yêu cầu nào cả. Chúng tôi cũng tìm kiếm những người cho vay đưa ra mức lãi suất và phí thấp nhất cho những người đi vay có tín dụng kém, cũng như các công ty công bố hợp lý các khoản phí và điều khoản cho vay của họ.
Những người cho vay xếp hạng của chúng tôi cũng được yêu cầu phải có xếp hạng sao ít nhất là 4,5 trên 5 sao trong số các đánh giá của người dùng trên Trustpilot. Tất cả những người cho vay trong bảng xếp hạng của chúng tôi cũng có xếp hạng “B” hoặc cao hơn từ Better Business Bureau (BBB).
Cuối cùng, chúng tôi đã tìm kiếm các công ty cho phép người vay được sơ tuyển trực tuyến mà không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến điểm tín dụng của họ. Tất cả các công ty trong bảng xếp hạng của chúng tôi cũng cung cấp quy trình cho vay hoàn toàn trực tuyến dành cho những người đi vay không muốn đăng ký tài trợ trực tiếp.
Việc điều hướng lĩnh vực cho vay tín dụng xấu có thể là một thách thức, đặc biệt là với lãi suất và phí liên quan cao hơn.
Bất chấp những trở ngại này, vẫn có những người cho vay đưa ra lãi suất và điều khoản hợp lý ngay cả đối với những người có tín dụng kém hoàn hảo.
Nghiên cứu của chúng tôi nêu bật sáu công ty cho vay hàng đầu, từ dịch vụ toàn diện của Avant đến sự phù hợp của Best Egg đối với số tiền cho vay lớn hơn.
Điều quan trọng là những người cho vay này cho phép những người đi vay tiềm năng kiểm tra tính đủ điều kiện mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.
Người vay nên ưu tiên cải thiện tín dụng của mình để tiếp cận các điều khoản tốt hơn trong tương lai. Trong khi đó, đối với nhu cầu tài chính trước mắt, các phương án được liệt kê ở đây mang lại những con đường khả thi để xem xét.
Kết nối mạng để thành công
CME Group Micro Futures:Trao quyền cho các nhà giao dịch bán lẻ tiếp cận thị trường toàn cầu
Các câu hỏi về khoản vay mua ô tô ảnh hưởng đến điểm tín dụng như thế nào?
Coronavirus ảnh hưởng đến quản lý chuỗi cung ứng như thế nào?
Doanh nhân trên 50 tuổi:Bắt đầu 'Chương thứ hai'