Trước khi tiến hành tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên, cần thận trọng xem xét bảy câu hỏi thiết yếu. Bài kiểm tra giới thiệu này đặt nền tảng cho việc đánh giá chu đáo về tình hình tài chính và quản lý khoản vay của bạn, đảm bảo rằng quyết định tái cấp vốn phù hợp với mục tiêu dài hạn và tình hình tài chính của bạn."
Cho dù bạn không hài lòng với khoản vay sinh viên của mình hay muốn biết liệu bạn có thể tìm được một thỏa thuận tốt hơn hay không, điều tự nhiên là bạn hãy tự hỏi mình:“Tôi có nên tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình không?”
Đây là một câu hỏi hay, nhưng lại không có câu trả lời rõ ràng. Đôi khi việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn là hoàn toàn hợp lý, nhưng cũng có những trường hợp mà bạn nên giữ lại các khoản vay sinh viên mà mình có.
Với ý nghĩ đó, có một số câu hỏi quan trọng bạn có thể và nên hãy tự hỏi bản thân trước khi tiến về phía trước. Bằng cách hỏi những câu hỏi này và trả lời chúng một cách cởi mở và trung thực, bạn có thể quyết định nên tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình ngay bây giờ hay sau này hay tiếp tục kế hoạch trả nợ hiện tại của mình.
Trước khi tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình, bạn nên có ý tưởng chung về tình trạng tín dụng của mình. May mắn thay, có những cách miễn phí, nhanh chóng và dễ dàng để kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến của bạn.
tình trạng điểm tín dụng của bạn có thể đóng một vai trò rất lớn trong các khoản vay sinh viên của bạn.
Nếu bạn có điểm tín dụng tốt hoặc điểm FICO từ 670 trở lên, bạn sẽ có cơ hội được chấp thuận tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên cao hơn nhiều. Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn ở mức thấp, bạn có thể không được chấp thuận nếu không có sự trợ giúp bổ sung.
Nếu điểm tín dụng của bạn không cao, việc có một cosigner có tín dụng tốt có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận được lãi suất và điều khoản cho vay tái cấp vốn tốt hơn nhiều so với những gì bạn có thể tự mình vay.
Hãy tự hỏi liệu có ai đó trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như vợ/chồng, có thể sẵn sàng cùng ký tên để giúp bạn được chấp thuận hoặc nhận được mức giá tốt hơn hay không.
Hãy lưu ý:bạn không bao giờ nên hợp tác với công ty cho vay sinh viên đầu tiên mà bạn gặp. Thay vào đó, bạn phải luôn kiểm tra lãi suất và phí vay với những người cho vay khác nhau trước khi đăng ký. Điều này đúng cho cả các khoản vay dành cho sinh viên dành cho trường học và các sản phẩm tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên.
Lấy khoản vay dành cho sinh viên College Ave làm ví dụ. Họ cung cấp các lựa chọn tái cấp vốn có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn và thậm chí tổng chi phí khoản vay của bạn. Các lợi ích bổ sung bao gồm:
Đây chỉ là một số đặc quyền cần ghi nhớ khi bạn nghiên cứu những người cho vay tiềm năng.
Tuy nhiên, trước khi tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, bạn nên sử dụng công cụ sơ tuyển tín dụng miễn phí để đánh giá tỷ lệ chấp thuận của mình mà không cần yêu cầu kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn. Làm như vậy có thể giúp bạn xác định xem liệu bạn có đủ điều kiện để được tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên có hoặc không có cosigner cũng như loại lãi suất mà bạn có thể đủ điều kiện nhận.
Xác định mức thu nhập của bạn ổn định trước khi bạn tái cấp vốn. Nếu bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên liên bang với một người cho vay tư nhân, bạn sẽ mất quyền tiếp cận các lựa chọn trả nợ và xóa nợ dựa trên thu nhập liên bang.
Thông thường, việc tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên có hiệu quả tốt nhất đối với những người đi vay có thu nhập ổn định và muốn trả khoản vay nhanh hơn hoặc theo điều kiện riêng của họ. Nếu công việc của bạn không ổn định hoặc bạn lo lắng về việc mất thu nhập trong tương lai gần, bạn nên tạm dừng tái cấp vốn cho đến khi sự nghiệp của bạn ở một nơi tốt hơn.
Trước khi tái cấp vốn, bạn sẽ muốn hiểu rõ cái gì y. Hầu hết bạn nên cố gắng đạt được thứ gì đó đáng kể từ việc tái cấp vốn, cho dù đó là lãi suất thấp hơn, tổng số tiền lãi thấp hơn, khoản thanh toán hàng tháng hợp lý hơn cho các khoản vay của bạn, kế hoạch trả nợ tốt hơn hay điều gì khác.
Một công cụ tính toán tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên tốt có thể giúp bạn xác định xem liệu việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên có phù hợp với bạn hay không. Bạn thậm chí có thể sử dụng nó để so sánh các lựa chọn khoản vay mới (bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí lãi suất) với các khoản vay bạn có.
Sau khi có kế hoạch về cách thanh toán các khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể tìm ra loại kế hoạch trả nợ cần tìm khi so sánh các công ty cho vay sinh viên và những bước tiếp theo tốt nhất cần thực hiện.
Ngoài ra, hãy xác định loại khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả khi mua các khoản vay mới. Bước này có thể giúp bạn tìm ra thời hạn vay nào sẽ mang lại cho bạn hình thức thanh toán hàng tháng mà bạn mong đợi.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên liên bang, bạn nên xem xét liệu bạn có đủ điều kiện để được xóa nợ khoản vay sinh viên trong tương lai hay không. Xét cho cùng, các kế hoạch xóa nợ như Xóa nợ cho dịch vụ công (PSLF) và Xóa nợ cho giáo viên chỉ áp dụng cho các khoản vay liên bang dành cho sinh viên.
Điều này cũng đúng với các kế hoạch trả nợ theo thu nhập, cho phép bạn trả một phần trăm thu nhập tùy ý của mình trong 20 đến 25 năm trước khi được xóa các khoản nợ sinh viên còn lại.
Nếu bạn đang mong muốn được tha thứ thông qua một trong những kế hoạch này, bạn có thể muốn giữ lại mọi khoản vay sinh viên liên bang mà bạn có thay vì tái cấp vốn. Mặt khác, việc tái cấp vốn có thể hợp lý nếu bạn đang muốn trả hết các khoản vay theo thời hạn tiêu chuẩn và muốn có lãi suất thấp hơn, khoản thanh toán hàng tháng tốt hơn hoặc cả hai.
Tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn là một bước tiến lớn cần thực hiện. Đặc biệt nếu bạn có các khoản vay sinh viên liên bang, bạn cần đảm bảo rằng đó là bước đi đúng đắn cho bạn — và sẽ mang lại lợi ích trong nhiều năm tới.
Hãy nhớ rằng, sẽ không có ai yêu cầu bạn tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của mình - bạn sẽ phải tự nghiên cứu và lập kế hoạch nếu muốn điều đó thành hiện thực. May mắn thay, các công ty cho vay sinh viên trực tuyến như College Ave dành cho sinh viên cho vay giúp bạn dễ dàng kiểm tra tỷ lệ và tỷ lệ được chấp thuận trước khi đăng ký.