Nếu bạn đang vật lộn với khoản nợ thẻ tín dụng dai dẳng, khoản vay hợp nhất nợ có thể là tấm vé giúp bạn giải tỏa tài chính. Khám phá 10 người cho vay hàng đầu năm 2024 trong danh sách được tuyển chọn chuyên nghiệp này, mỗi người đều cung cấp những lợi ích riêng để giúp bạn lấy lại quyền kiểm soát tài chính của mình.
Bạn đang phải vật lộn để giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng dường như không bao giờ biến mất? Nếu vậy, một khoản vay hợp nhất nợ có thể mang lại một lối thoát.
Nó sẽ không làm cho khoản nợ của bạn biến mất nhưng nó sẽ giúp bạn dễ quản lý khoản nợ hơn. Và bằng cách thiết lập khoản vay phù hợp, bạn có thể thoát khỏi nợ nần trong vài năm ngắn ngủi.
Để giúp bạn tìm kiếm khoản vay phù hợp, chúng tôi đã chuẩn bị hướng dẫn này về 10 khoản vay hợp nhất tốt nhất cho năm 2026.
Bảng dưới đây cung cấp bản tóm tắt các tính năng chính được cung cấp bởi mỗi người cho vay. Sau đó, bạn có thể cuộn xuống và đọc các bài đánh giá tóm tắt của chúng tôi với nhiều thông tin hơn về từng người cho vay mà bạn có thể quan tâm.
Dưới đây là danh sách 10 công ty cho vay hợp nhất nợ tốt nhất năm 2026:
Dưới đây là những đánh giá tóm tắt của chúng tôi cho từng loại.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 1.000 USD đến 100.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 4,37% đến 35,99%
Phí: 0% đến 10%
Điều khoản vay: 24 đến 144 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 585
LendingTree là thị trường cho vay trực tuyến cung cấp các khoản thế chấp, cho vay mua ô tô và thẻ tín dụng. Để hợp nhất nợ, bạn có thể đăng ký khoản vay cá nhân từ 1.000 USD đến 100.000 USD, với thời hạn từ hai năm đến 12 năm.
Ưu điểm lớn của LendingTree là bạn có thể nhận được báo giá khoản vay từ ít nhất 11 người cho vay cá nhân cùng một lúc. Những người cho vay tham gia là một trong những người lớn nhất trong ngành và thậm chí còn đưa một số người cho vay vào hướng dẫn này.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 600 USD đến 100.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 5,40% đến 35,99%
Phí: Khác nhau tùy theo người cho vay
Điều khoản vay: 24 đến 84 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 585
Giống như LendingTree, Đáng tin cậy là một thị trường cho vay trực tuyến. Họ không chỉ cung cấp các khoản vay cá nhân, thế chấp và thẻ tín dụng mà còn cung cấp các khoản vay dành cho sinh viên và tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên.
Các khoản vay cá nhân có sẵn để hợp nhất nợ với số tiền lên tới 100.000 USD và có thời hạn lên tới 84 tháng. Credible quảng cáo mức lãi suất thấp nhất trong số tất cả những người cho vay trong danh sách này. Tổng cộng có 17 người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân tham gia vào nền tảng này.
Credible có ưu đãi đặc biệt dành cho người đăng ký vay cá nhân; nếu họ không thể tìm cho bạn mức lãi suất cho vay cá nhân tốt nhất hiện có, họ sẽ cho bạn 200 USD.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 1.000 USD đến 40.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 7,04% đến 35,89%
Phí: 3% đến 6%
Điều khoản vay: 36 hoặc 60 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: Không tiết lộ
Câu lạc bộ cho vay là một nền tảng cho vay ngang hàng tập hợp những người đi vay đăng ký các khoản vay được tài trợ bởi các nhà đầu tư tham gia vào nền tảng này.
Bạn có thể đăng ký khoản vay lên tới 40.000 USD, với thời hạn vay là ba năm hoặc năm năm. Tất cả các khoản vay đều có lãi suất cố định và sẽ được hoàn trả đầy đủ vào cuối kỳ hạn.
LendingClub là một trong những công ty cho vay lớn nhất trong lĩnh vực cho vay cá nhân, đã cung cấp hơn 60 tỷ USD tài chính. Nó cũng cung cấp các khoản vay kinh doanh, khoản vay y tế (giải pháp dành cho bệnh nhân) và các khoản vay tái cấp vốn cho ô tô.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 5.000 USD đến 100.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 5,74% đến 20,28%
Phí: không có
Điều khoản vay: 24 đến 84 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 680
SoFi bắt đầu như một dịch vụ cung cấp tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên. Nhưng kể từ đó, nó đã mở rộng và hiện cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện bao gồm đầu tư, ngân hàng, thẻ tín dụng, bảo hiểm và thậm chí cả điểm tín dụng và lập ngân sách. Nền tảng này tự hào có hơn 3,5 triệu thành viên.
Các khoản vay cá nhân SoFi được thiết kế chủ yếu dành cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Nếu đủ điều kiện, bạn có thể vay tới 100.000 USD trong thời gian tối đa 84 tháng. Và bạn có thể làm tất cả mà không mất phí vay!
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 1.000 USD đến 50.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 3,09% đến 35,99%
Phí: 0% đến 8%
Điều khoản vay: 36 hoặc 60 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 600
Upstart cung cấp một số lựa chọn cho vay khác nhau, bao gồm tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô, khoản vay y tế, khoản vay cải thiện nhà và khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ.
Bạn có thể vay lên tới 50.000 USD với lãi suất bắt đầu từ 3,09% APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm). Điểm tín dụng tối thiểu ở mức 600 sẽ phù hợp với những người đi vay có tín dụng trung bình hoặc khá.
Giống như nhiều người cho vay cá nhân khác, thời hạn cho vay có hai loại:36 tháng và 60 tháng. Người cho vay này cũng có mức phí cho vay cao, với phí khởi tạo cao tới 8%.
Điều đó có thể có nghĩa là khoản phí 4.000 USD cho khoản vay 50.000 USD, mang lại cho bạn số tiền ròng chỉ là 46.000 USD.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 1.000 USD đến 100.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 4,99% đến 35,99%
Phí: Khác nhau tùy theo người cho vay
Điều khoản vay: 24 đến 84 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: Thay đổi tùy theo người cho vay
Thậm chí là một nền tảng dịch vụ tài chính cung cấp các khoản vay cá nhân cho bất kỳ mục đích nào. Bạn có thể vay lên tới 100.000 USD, với lãi suất bắt đầu từ 4,99% APR và thời hạn từ 24 đến 84 tháng.
Giống như một số người cho vay khác trong hướng dẫn này, Even là một thị trường cho vay trực tuyến. Bằng cách hoàn thành một đơn đăng ký trực tuyến, bạn sẽ nhận được báo giá từ nhiều người cho vay. Điều này giúp bạn có cơ hội lựa chọn khoản vay phù hợp nhất với mình.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 5.000 USD đến 100.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 2,99% đến 19,99%
Phí: không có
Điều khoản vay: 24 đến 144 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: Cao nhưng chưa xác định
LightStream là chương trình cho vay cá nhân trực tuyến dành cho Ngân hàng Truist (trước đây là SunTrust). Công ty là người cho vay trực tiếp, cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100.000 USD cho bất kỳ mục đích nào. Họ tính lãi suất thấp với thời hạn lên tới 144 tháng.
LightStream sẽ hoạt động tốt nhất cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc vì yêu cầu tín dụng của họ rất cao.
Họ không chỉ yêu cầu lịch sử thanh toán xuất sắc, không có khoản nợ quá hạn mà còn phải có khả năng tiết kiệm tiền dưới dạng tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu, bất động sản, quỹ hưu trí và các tài sản khác đã được chứng minh cũng như lịch sử tín dụng vững chắc.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 3.500 USD đến 40.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 6,99% đến 19,99%
Phí: không có
Điều khoản vay: 36 đến 72 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 660
Marcus của Goldman Sachs là người cho vay trực tiếp không chỉ cung cấp các khoản vay cá nhân mà còn cung cấp các tài khoản tiết kiệm, đầu tư và thẻ tín dụng.
Các khoản vay cá nhân có sẵn với số tiền lên tới 40.000 USD, với lãi suất bắt đầu thấp tới 6,99% APR. Họ không những không tính phí liên quan đến khoản vay cá nhân của họ mà còn không tính phí trả chậm.
Yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu là 660 có nghĩa là bạn sẽ cần ít nhất tín dụng trung bình để đủ điều kiện. Đây không phải là nơi cho vay dành cho người tiêu dùng có mức tín dụng trung bình hoặc kém.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 2.000 USD đến 50.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 5,99% đến 35,99%
Phí: 0,99% đến 5,99%
Điều khoản vay: 36 hoặc 60 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 600
Trong khi Best Egg cung cấp các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ, công ty hiện đang mở rộng sang cung cấp thẻ tín dụng.
Các khoản vay cá nhân có sẵn với số tiền lên tới 50.000 USD, với lãi suất bắt đầu thấp tới 5,99% APR, kỳ hạn 36 hoặc 60 tháng. Công ty đã cung cấp hơn 10 tỷ USD khoản vay cá nhân cho người tiêu dùng.
Best Egg là công ty cho vay trực tiếp với các khoản vay được cung cấp bởi Ngân hàng Cross River có trụ sở tại New Jersey. Mặc dù yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 600 nhưng công ty yêu cầu thu nhập cá nhân tối thiểu là 100.000 USD.
Số tiền cho vay tối thiểu/tối đa: 5.000 USD đến 40.000 USD
Phạm vi lãi suất: APR từ 5,99% đến 24,99%
Phí: 0% đến 5%
Điều khoản vay: 24 hoặc 60 tháng
Điểm tín dụng tối thiểu: 640
Tiền hạnh phúc là người cho vay trực tuyến trực tiếp cung cấp các khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, những khoản vay đó chỉ có sẵn để hợp nhất nợ. Họ sẽ không có sẵn để chi trả những chi phí lớn như đám cưới hay kỳ nghỉ sắp tới.
Các khoản vay có sẵn với số tiền lên tới 40.000 USD, với lãi suất thấp tới 5,99% APR. Bạn sẽ có quyền lựa chọn thời hạn cho vay là 24 hoặc 60 tháng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả phí ban đầu lên tới 5%.
Cuối cùng, hợp nhất nợ vừa là một cách để thoát khỏi nợ và cơ hội giảm tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn.
Việc hợp nhất nợ không làm giảm tổng số nợ hiện tại mà bạn nợ hoặc việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn. Thay vào đó, nó gộp nhiều khoản vay thành một, với một số dư nợ duy nhất và một khoản thanh toán hàng tháng.
Chỉ bằng cách hợp nhất nhiều khoản vay thành một khoản vay trả góp duy nhất, bạn có thể được hưởng lợi từ mức lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản trả nợ dễ quản lý hơn.
Điều đó có thể chuyển thành khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Và vì các khoản vay hợp nhất nợ thường được cấu trúc với lãi suất và thời hạn cố định nên khoản nợ hợp nhất sẽ được hoàn trả đầy đủ vào cuối kỳ hạn.
Điều này có thể đặc biệt có lợi với các khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng hoặc nợ không có bảo đảm.
Lý do cơ bản nhất khiến bạn khó thoát khỏi nợ thẻ tín dụng là do tính chất quay vòng của nó. Khi bạn thanh toán xuống, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống.
Và khi bạn sử dụng thẻ để mua hàng bổ sung, số dư sẽ tăng lên. Điều đó cũng làm tăng khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.
Nhưng bằng cách trả hết nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay hợp nhất, khoản vay — bao gồm cả nợ thẻ tín dụng của bạn — sẽ được hoàn trả đầy đủ chỉ sau ba đến năm năm.
Nếu bạn từng thắc mắc liệu tôi có nên củng cố khoản nợ của mình hay không , hãy tính toán các con số và xem nó có tác dụng như thế nào với khoản nợ thẻ tín dụng của bạn.
Các khoản cho vay hợp nhất nợ về cơ bản là các khoản cho vay không có bảo đảm với lãi suất và thời hạn cố định. Sự kết hợp này giúp loại bỏ khoản nợ hợp nhất trong một khung thời gian rất cụ thể.
Các khoản vay hợp nhất nợ có thể có thời hạn từ 24 tháng đến 84 tháng, mặc dù có thể kéo dài thời gian đó lên 144 tháng (12 năm) thông qua người cho vay như LightStream.
Các khoản cho vay hợp nhất nợ thường được cung cấp dưới hình thức cho vay cá nhân. Chúng đặc biệt hiệu quả trong việc hợp nhất nợ vì chúng có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, từ hóa đơn y tế đến hợp nhất thẻ tín dụng.
Trong khi hầu hết thường gửi tiền vay trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người đi vay, một số lại trả tiền trực tiếp cho người cho vay.
Lãi suất bạn sẽ trả cho khoản vay hợp nhất nợ sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn , và số tiền đã vay.
Hợp nhất nợ là một trong những cách đơn giản nhất để cải thiện kỹ năng quản lý nợ . Ở mức tối thiểu, nó cho phép bạn giảm số lần thanh toán khoản vay hàng tháng. Điều đó có thể giúp bạn kiểm soát tốt hơn các khoản nợ của mình.
Vâng, trên cả hai khía cạnh! Trước tiên hãy xem điểm tín dụng.
Một trong những yếu tố mà cơ quan tín dụng xem xét khi tính điểm tín dụng của bạn là số khoản vay và hạn mức tín dụng có số dư chưa thanh toán.
Khi bạn sử dụng khoản vay hợp nhất nợ để gộp nhiều khoản nợ thành một khoản vay duy nhất, số dư nợ sẽ giảm ngay lập tức.
Điều gì đó khác cũng xảy ra, ít nhất là khi bạn hợp nhất thẻ tín dụng. Các cơ quan tín dụng coi nợ trả góp, thường là các khoản cho vay hợp nhất nợ, ít rủi ro hơn nợ quay vòng.
Trên thực tế, nợ quay vòng được coi là khoản nợ rủi ro nhất. Bằng cách loại bỏ nó thông qua khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ có một yếu tố khác có lợi cho bạn trong việc cải thiện điểm tín dụng xấu và tăng uy tín tín dụng tổng thể của bạn.
Nhiều người thực hiện các khoản vay hợp nhất nợ nhận thấy điểm tín dụng của họ tăng ngay lập tức vì những lý do được mô tả ở trên, ngay cả khi cuộc điều tra tín dụng mà người cho vay của bạn thực hiện đã giảm xuống.
Sẽ rất hữu ích khi biết điểm tín dụng tốt là bao nhiêu là để bạn có thể theo dõi mọi thay đổi tích cực về điểm số của mình sau khi vay tiền.
Khoản vay hợp nhất nợ cũng có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nếu khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay hợp nhất thấp hơn tổng số tiền thanh toán cho khoản vay mà bạn đang trả hết thì khoản thanh toán ròng hàng tháng của bạn sẽ giảm.
Cho dù khoản vay hợp nhất nợ có vẻ tốt, bạn sẽ cần tránh những cạm bẫy hợp nhất nợ .
Có lẽ phổ biến nhất là khi bạn thiết lập một khoản vay hợp nhất nợ và sau đó tiếp tục vay thêm tiền.
Đó là một cái bẫy dễ rơi vào vì khoản vay hợp nhất nợ có thể giống như một tấm thẻ thoát khỏi tù. Nhưng yên tâm là không phải đâu. Nếu tiếp tục với mô hình này, bạn sẽ có một loạt khoản nợ mới cộng với khoản vay hợp nhất nợ của mình.
Một cạm bẫy tiềm ẩn khác là bạn không có toàn quyền kiểm soát ngân sách sau khoản vay hợp nhất nợ.
Bạn nên nghĩ khoản vay hợp nhất nợ như một công cụ tài chính được thiết kế để giúp bạn giải quyết những sai lầm tài chính trong quá khứ, chẳng hạn như bội chi.
Nhưng nếu bạn tiếp tục bội chi, điều này có thể dẫn đến nợ mới, nỗ lực củng cố nợ sẽ thất bại.
Cách nhận được khoản vay cá nhân được phê duyệt bao gồm một loạt các bước. Những điều này sẽ tập trung vào điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và số tiền bạn vay.
Nhiều người cho vay sẽ chỉ định cho bạn một mức tín dụng dựa trên sự kết hợp của cả ba. Điểm của bạn càng cao thì mức giá bạn phải trả càng thấp và ngược lại.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, đơn giản là các khoản nợ định kỳ hàng tháng chia cho thu nhập ổn định hàng tháng của bạn, cho biết khoản vay mới sẽ phù hợp với ngân sách của bạn như thế nào.
Tỷ lệ nợ của bạn càng thấp - chẳng hạn như dưới 30% - thì mức cho vay của bạn sẽ càng tốt. Tỷ lệ cao (vượt quá 40%) sẽ cho thấy yếu tố rủi ro cao hơn, góp phần đưa ra điểm thấp hơn.
Điều này cũng đúng với số tiền bạn vay. Khoản vay 50.000 USD sẽ được coi là rủi ro lớn hơn đối với người cho vay so với khoản vay 15.000 USD. Mức cho vay của bạn có thể thấp hơn nếu bạn vay số tiền lớn hơn.
Quan trọng nhất là điểm tín dụng của bạn. Như bạn có thể thấy từ những người cho vay có trong hướng dẫn này, điểm tín dụng ít nhất là 680 sẽ giúp bạn có được mức lãi suất thấp hơn.
Dưới 680, bạn sẽ thấy mình phải trả ở mức cao nhất của phạm vi lãi suất. Vì lý do này, điều quan trọng là phải cải thiện điểm tín dụng của bạn, thậm chí là đăng ký một khoản vay hợp nhất nợ.
Nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn và tập trung vào sửa lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn .
Nhưng nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn 650 nhiều, có lẽ đã đến lúc bạn nên xem xét sử dụng dịch vụ của một trong những dịch vụ sửa chữa tín dụng tốt nhất. Nó có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa lãi suất 10% và 20% hoặc 30%.
Một số người cho vay có thể cho phép bạn tiếp cận mức lãi suất tốt hơn hoặc nâng cao khả năng hội đủ điều kiện của bạn bằng cách vay tiền với người đồng ký tên có tín dụng tốt hơn.
Để đưa ra danh sách 10 khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất cho năm 2026, chúng tôi đã sử dụng các tiêu chí sau:
Ngoài năm yếu tố này, chúng tôi còn xem xét danh tiếng của công ty, mức độ phổ biến với người tiêu dùng và mọi tính năng đặc biệt hoặc dịch vụ bổ sung mà mỗi công ty cung cấp.
Hãy tóm tắt lại 10 khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất cho năm 2026:
Nếu bạn đang ngập trong nợ thẻ tín dụng, khoản vay hợp nhất nợ có thể là chiến lược phù hợp với bạn. Đó là cách hoàn hảo để bạn thoát khỏi guồng quay nợ nần.