Cho dù bạn đã kết hôn hay đang cân nhắc việc kết hôn, điều quan trọng là phải biết cách xử lý nợ y tế theo luật pháp tiểu bang và các thỏa thuận tài chính chung. Bạn có phải chịu trách nhiệm về khoản nợ y tế của vợ/chồng mình không? Câu trả lời phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm luật pháp của tiểu bang bạn và tính chất của khoản nợ. Dưới đây là những điều cần biết về nghĩa vụ của bạn để bạn có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn và tránh những khoản nợ bất ngờ.
Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính tổng thể có tính đến các khoản nợ và nghĩa vụ của bạn. Tìm cố vấn ủy thác ngay hôm nay .
Các tiểu bang khác nhau sử dụng các bộ luật khác nhau khi quyết định ai là người sở hữu những gì trong hôn nhân. Việc bạn có phải chịu trách nhiệm về khoản nợ y tế của vợ/chồng mình hay không phần lớn phụ thuộc vào việc tiểu bang của bạn là tài sản cộng đồng hay tiểu bang thông luật.
Ở các quốc gia sở hữu chung, cả hai vợ chồng đều được coi là chịu trách nhiệm như nhau về các khoản nợ phát sinh trong thời kỳ hôn nhân. Điều này có nghĩa là nếu vợ/chồng của bạn mắc nợ y tế thì bạn cũng thường phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó.
Có chín tiểu bang ở Hoa Kỳ tuân theo luật sở hữu cộng đồng:
Những luật này dựa trên nguyên tắc mọi tài sản hoặc khoản nợ có được trong thời kỳ hôn nhân đều thuộc sở hữu chung. Ngay cả khi khoản nợ y tế chỉ đứng tên vợ/chồng của bạn, các chủ nợ vẫn có thể yêu cầu bạn trả nợ.
Các tiểu bang nơi luật tài sản cộng đồng không áp dụng được gọi là tiểu bang thông luật hoặc tiểu bang phân phối công bằng. Các bang này thường yêu cầu các cá nhân phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ của chính họ. Alaska, Nam Dakota và Tennessee cho phép các cặp vợ chồng lựa chọn thỏa thuận tài sản cộng đồng.
Nếu bạn sống ở một tiểu bang thông luật, bạn thường không chịu trách nhiệm về khoản nợ y tế của vợ/chồng mình trừ khi bạn đồng ký tên vào khoản nợ. Các quốc gia thông luật hoạt động dựa trên quan điểm rằng tài sản và khoản nợ do một người phối ngẫu mua được thuộc sở hữu riêng, trừ khi được mua chung. Vì vậy, nếu vợ/chồng của bạn mắc nợ y tế thì bạn không đương nhiên phải chịu trách nhiệm về việc đó.
Có những trường hợp ngoại lệ đối với nghĩa vụ thuế của vợ chồng, đặc biệt khi liên quan đến nợ y tế. Một số tiểu bang có luật “Học thuyết về sự cần thiết”, trong đó quy định vợ chồng phải chịu trách nhiệm về các chi phí cần thiết của nhau, bao gồm cả chi phí y tế.
Học thuyết về những điều cần thiết là một nguyên tắc pháp lý có thể buộc một người phối ngẫu phải chịu trách nhiệm về các chi phí thiết yếu của người kia, bao gồm cả nợ y tế. Bắt nguồn từ thông luật, học thuyết này bắt buộc người phối ngẫu phải cung cấp những nhu cầu cơ bản của người kia, chẳng hạn như thức ăn, chỗ ở, quần áo và chăm sóc y tế. Nếu một người phối ngẫu phải chịu chi phí y tế thì người kia có thể phải thanh toán theo luật, ngay cả khi họ không trực tiếp tham gia vào quyết định hoặc thỏa thuận về các dịch vụ y tế.
Việc áp dụng học thuyết này khác nhau tùy theo từng tiểu bang, trong đó một số bang tuân thủ nghiêm ngặt và những bang khác sửa đổi hoặc giới hạn phạm vi của nó. Ví dụ, một số bang chỉ có thể thực thi học thuyết này nếu cặp đôi sống cùng nhau. Trong khi đó, những người khác có thể xem xét thu nhập và tình hình tài chính của cả hai vợ chồng. Tòa án thường đánh giá xem liệu chi phí y tế có cần thiết hay không và liệu người phối ngẫu có đủ khả năng chi trả hay không.
Hiểu Học thuyết về những điều cần thiết là điều quan trọng đối với vợ chồng, đặc biệt trong những trường hợp liên quan đến các hóa đơn y tế quan trọng. Nó nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chia sẻ trách nhiệm tài chính trong hôn nhân. Vợ chồng nên biết luật cụ thể của tiểu bang liên quan đến học thuyết này để điều hướng tốt hơn các nghĩa vụ tài chính tiềm ẩn.
Thỏa thuận trách nhiệm tài chính là một văn bản pháp lý trong đó một bên đồng ý chịu trách nhiệm về các khoản nợ hoặc nghĩa vụ nhất định của bên kia. Thỏa thuận này có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc liệu một người phối ngẫu có chịu trách nhiệm về khoản nợ y tế của người kia hay không.
Khi ký thỏa thuận trách nhiệm tài chính tại cơ sở y tế, một cá nhân có thể đồng ý chi trả mọi chi phí mà vợ/chồng của họ phải chịu. Điều này có thể xảy ra trong quá trình nhập viện tại bệnh viện hoặc khi đăng ký dịch vụ y tế. Các điều khoản được nêu trong thỏa thuận này có thể xác định mức độ trách nhiệm pháp lý tài chính.
Ở nhiều tiểu bang, Học thuyết về những nhu cầu cần thiết cho rằng vợ chồng phải chịu trách nhiệm về các chi phí thiết yếu của nhau, bao gồm cả hóa đơn y tế. Tuy nhiên, các điều khoản cụ thể của thỏa thuận có thể củng cố hoặc hạn chế nghĩa vụ này. Điều quan trọng là phải đọc và hiểu bất kỳ tài liệu nào trước khi ký để tránh những trách nhiệm pháp lý không mong muốn.
Nếu không có thỏa thuận trách nhiệm tài chính, việc một người phối ngẫu có phải chịu trách nhiệm về khoản nợ y tế của người kia hay không tùy thuộc vào luật pháp tiểu bang và hoàn cảnh cụ thể của khoản nợ.
Khi hóa đơn y tế được thanh toán bằng thẻ tín dụng chung hoặc tài khoản ngân hàng chung, cả hai vợ chồng có thể phải chịu trách nhiệm về khoản nợ. Một tài khoản chung có nghĩa là trách nhiệm tài chính được chia sẻ. Do đó, mọi khoản nợ phát sinh thông qua tài khoản này, bao gồm cả chi phí y tế, sẽ trở thành trách nhiệm pháp lý đối với cả hai chủ tài khoản.
Ở các quốc gia sở hữu chung, các khoản nợ của một trong hai vợ chồng trong thời kỳ hôn nhân thường được coi là các khoản nợ chung. Điều này có nghĩa là các hóa đơn y tế được thanh toán bằng tài khoản chung có thể ràng buộc nghĩa vụ của cả hai vợ chồng về mặt pháp lý. Tuy nhiên, ở các quốc gia thông luật, trách nhiệm có thể phụ thuộc nhiều hơn vào người ký hợp đồng dịch vụ y tế. Ngay cả ở những tiểu bang này, việc sử dụng tài khoản chung vẫn có thể liên quan đến cả hai bên do tính chất chung của tài khoản.
Khi đối mặt với những người đòi nợ muốn thanh toán hóa đơn y tế của vợ/chồng, điều quan trọng là bạn phải biết các quyền của mình và phản hồi cẩn thận. Dưới đây là một số mẹo để đối phó với người đòi nợ y tế:
Nếu bạn lo lắng về tác động của hóa đơn y tế đối với tài khoản tiết kiệm, tài khoản gia đình hoặc tài khoản chung của mình thì đây thường là lúc lời khuyên chuyên nghiệp trở nên hữu ích. Nợ y tế có thể phát sinh đột ngột và liên quan đến luật pháp tiểu bang, quy định về hôn nhân và quyền sở hữu tài khoản theo những cách không phải lúc nào cũng rõ ràng. Khi rủi ro liên quan đến nhiều hóa đơn, việc lập kế hoạch không chỉ đơn thuần là thanh toán các chi phí khi chúng đến.
Các quyết định liên quan thường tập trung vào sự tiếp xúc và trách nhiệm. Bạn có thể cần đánh giá xem các chủ nợ có thể tiếp cận tài sản của bạn hay không, luật pháp tiểu bang của bạn xử lý tài khoản hoặc tài sản chung như thế nào và liệu bạn có thể tăng trách nhiệm pháp lý của mình bằng các hành động như ký vào biểu mẫu tiếp nhận hoặc sử dụng tín dụng chung hay không.
Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn vạch ra những tài sản nào có khả năng gặp rủi ro và tài sản nào có khả năng cách nhiệt tốt hơn. Điều này có thể bao gồm việc xem xét cách đặt tên tài khoản, cách thanh toán các khoản nợ và cách chi phí khẩn cấp phù hợp với cơ cấu tài chính rộng hơn của bạn. Cố vấn cũng có thể giúp làm rõ cách áp dụng các quy tắc cụ thể của tiểu bang, chẳng hạn như luật sở hữu cộng đồng hoặc các học thuyết liên quan đến các chi phí cần thiết, vào trường hợp của bạn.
Bạn có thể muốn đặt câu hỏi, chẳng hạn như liệu việc giữ tiền trong một số tài khoản nhất định có làm tăng rủi ro hay không, việc sử dụng tín dụng chung ảnh hưởng đến trách nhiệm như thế nào hoặc cách ưu tiên hóa đơn mà không làm gián đoạn các mục tiêu dài hạn. Các câu hỏi hữu ích khác bao gồm lượng thanh khoản dự trữ được, cách lập kế hoạch cho các chi phí y tế lớn hoặc định kỳ và những tài liệu nào quan trọng khi xảy ra tranh chấp.
Thời gian cũng thường là một phần của sự phức tạp khi nói đến nợ y tế. Chi phí y tế có thể đến khi nghỉ hưu, chuyển đổi công việc hoặc các giai đoạn dễ bị tổn thương khác. Một cố vấn có thể giúp bạn suy nghĩ về sự cân bằng giữa việc bảo toàn tài sản, duy trì khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc và quản lý dòng tiền khi bị căng thẳng.
Mức độ trách nhiệm pháp lý của bạn đối với khoản nợ y tế của vợ/chồng bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm luật pháp tiểu bang về chăm sóc thiết yếu, cho dù bạn sống trong khu đất cộng đồng hay tiểu bang luật thông thường và các thỏa thuận cụ thể như tài liệu trách nhiệm tài chính. Bằng cách hiểu rõ những sắc thái này, bạn có thể điều hướng tốt hơn các nghĩa vụ tài chính tiềm ẩn, tránh các khoản nợ bất ngờ và đưa ra các quyết định mang tính chiến lược hơn về việc quản lý và giảm thiểu nợ y tế trong cuộc hôn nhân của mình.
Nguồn ảnh:©iStock.com/andreswd, ©iStock.com/jittawit.21, ©iStock.com/ljubaphoto