Những cái chết do tai nạn và bị thương do tai nạn nghiêm trọng thường là những trường hợp không lường trước được nhất và do đó, gây ra nhiều xáo trộn nhất cho một gia đình.
Đó là ý tưởng đằng sau bảo hiểm tử vong do tai nạn và thương tật (AD&D). Loại chính sách này có thể mang lại lợi ích giúp bạn và những người thân yêu của bạn đối phó với tài chính khi đột tử hoặc thương tật nghiêm trọng.
Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn cung cấp bảo hiểm nếu người được bảo hiểm là nạn nhân của một vụ tai nạn dẫn đến tử vong, bộ phận cơ thể hoặc tàn tật nghiêm trọng.
Quyền lợi tử vong của chính sách được chi trả nếu tử vong do tai nạn, chẳng hạn như tai nạn xe hơi, ngã hoặc giết người.
Nó cũng mang lại lợi ích cho chấn thương nghiêm trọng do tai nạn gây ra dẫn đến mất chi hoặc ngón tay, mất thị lực, thính giác hoặc lời nói hoặc liệt.
Có một số loại trừ trong chính sách AD&D điển hình. Chúng thường không bao gồm các trường hợp tử vong hoặc thương tật do:
Có một số cách để thêm phạm vi AD&D. Nhiều nhà tuyển dụng và hiệp hội nghề nghiệp cung cấp phạm vi bảo hiểm cho AD&D theo nhóm, đồng thời cũng có các chính sách cá nhân độc lập.
Quyền lợi tử vong do tai nạn và các quyền lợi về thương tật thường có sẵn khi người đi trên cả hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm thương tật. Trong cả hai trường hợp, chính sách trả thêm một khoản quyền lợi nếu bạn chết hoặc bị thương nặng do tai nạn. Chính sách nhân thọ với người lái AD&D thường trả gấp đôi quyền lợi tử vong tiêu chuẩn của chính sách trong trường hợp tử vong do tai nạn. Điều này đôi khi được gọi là “bồi thường kép”.
Nếu bạn bị trật khớp hoặc bị thương nặng do tai nạn, quyền lợi của chính sách AD&D dựa trên mức độ nghiêm trọng của vết thương của bạn hoặc số “tay chân” bạn bị mất.
Ví dụ:việc mất một tay có thể khiến bạn thu được 50% lợi ích của chính sách. Nếu cả hai chân của bạn bị cắt cụt, bạn có thể sẽ nhận được 100% quyền lợi của hợp đồng. Tình trạng tê liệt có thể dẫn đến một phần lợi ích tùy thuộc vào mức độ của tình trạng tê liệt.
Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn có thể bổ sung cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt nếu đó là bảo hiểm có thời hạn. Trong trường hợp bạn chết trong một vụ tai nạn, người thụ hưởng của bạn sẽ thu thập theo cả chính sách điều khoản và chính sách AD&D.
Tuy nhiên, bạn không bao giờ được coi bảo hiểm tử vong do tai nạn và bảo hiểm tàn phế là sự thay thế cho chính sách nhân thọ truyền thống. Điều này nhấn mạnh sự khác biệt chính giữa bảo hiểm nhân thọ và AD&D.
Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC), 8 trong số 10 nguyên nhân tử vong hàng đầu ở Hoa Kỳ là do bệnh tật, không nguyên nhân nào trong số đó sẽ được bảo hiểm bởi chính sách tử vong do tai nạn và chặt xác. Nguyên nhân hàng đầu thứ 10 là tự tử, cũng không được AD&D đề cập. Tai nạn được xếp hạng là nguyên nhân tử vong thứ ba, nhưng bạn có nguy cơ chết vì bệnh tim hoặc ung thư cao gấp bảy lần.
Bạn không muốn quyền lợi tử vong của gia đình mình phụ thuộc vào phương thức tử vong của bạn, đặc biệt là phương thức tử vong không thường xuyên xảy ra như một vụ tai nạn.
Điều này cũng đúng khi so sánh AD&D và bảo hiểm tàn tật. Giống như so sánh bảo hiểm nhân thọ ở trên, sự khác biệt chính giữa AD&D và bảo hiểm tàn tật là độ mạnh của phạm vi bảo hiểm. Nếu tình trạng khuyết tật của bạn do bệnh tật, bạn sẽ không nhận được lợi ích từ chính sách AD&D.
Thống kê của ngành bảo hiểm cho thấy chỉ có 9 đến 10 phần trăm trường hợp khuyết tật lâu dài là do tai nạn nghiêm trọng. Theo Hội đồng Nhận thức về Người khuyết tật, nguyên nhân hàng đầu của tình trạng khuyết tật là các tình trạng mãn tính, với 25% là do rối loạn cơ và xương như các vấn đề về lưng, đau khớp và đau cơ.
Ngoài ra, ngay cả khi bạn bị thương trong một vụ tai nạn, chính sách AD&D sẽ chỉ thanh toán nếu bạn bị mất một chi, thính giác, thị lực hoặc các giác quan khác. Nếu bạn bị gãy chân hoặc bị thương ở lưng do tai nạn, chính sách AD&D sẽ không chi trả quyền lợi. Mặt khác, hợp đồng bảo hiểm thương tật sẽ trả quyền lợi nếu thương tật khiến bạn không thể làm việc trong một thời gian dài.
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâyNếu bạn có thể nhận được bảo hiểm theo nhóm cho trường hợp tử vong do tai nạn và bất thường thì điều đó là đáng giá, đặc biệt nếu bạn không phải trả phí bảo hiểm. Nhưng bạn có thể không cần mua chính sách AD&D của riêng mình, đặc biệt nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và bảo hiểm tàn tật.
Như nhiều chuyên gia bảo hiểm và tài chính muốn nói, bạn cần quyền lợi về tính mạng hoặc thương tật bất kể bạn đã chết hay bị thương như thế nào. Điều đó có nghĩa là bạn phải có đủ bảo hiểm nhân thọ để cung cấp cho những người thụ hưởng của bạn bất kể bạn chết trong một tai nạn hay do nguyên nhân tự nhiên. Tương tự như vậy, hợp đồng bảo hiểm thương tật cá nhân của bạn sẽ bao gồm một phần thu nhập bị mất của bạn nếu bạn bị mất một chi trong một vụ tai nạn.
Mặt khác, những người trẻ tuổi có thể muốn xem xét bảo hiểm AD&D bổ sung vì hai lý do.
Thực tế này, cùng với nhu cầu lớn hơn nhiều về bảo hiểm nhân thọ và tàn tật, làm cho tuyến đường bổ sung trở thành cách tốt nhất để nhận được bảo hiểm AD&D.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.