Đặc vụ FBI. . . Điệp viên bí mật . . . đại lý bảo hiểm nhân thọ. Được rồi, các đại lý bảo hiểm có thể không ở đó trong thế giới gián điệp quốc tế. James Bond có bảo hiểm nhân thọ không? Nếu anh ta làm vậy, bạn có thể đặt cược rằng anh ta đã nhờ một chuyên gia bảo hiểm để tìm giải pháp tốt nhất cho anh ta!
Trong thế giới phức tạp của bảo hiểm nhân thọ, có một người ở bên bạn, người hiểu rõ về ngành luôn là một điều tốt. Này, ngay cả Dave Ramsey cũng có! Một đại lý đang ở vị trí tốt nhất để tìm cho bạn chính sách bảo hiểm nhân thọ lý tưởng cho bạn —Mọi tình huống của bạn là gì.
Vậy làm cách nào để bạn tìm được một đại lý tốt — một người sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc?
Chúng ta hãy xem xét. . .
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là những chuyên gia được cấp phép bán bảo hiểm nhân thọ. Họ sẽ làm việc cho một công ty bảo hiểm và bán các hợp đồng do công ty bảo hiểm đó “thực hiện”, hoặc có thể làm việc độc lập hơn và có thể bán bảo hiểm nhân thọ từ nhiều công ty khác nhau.
Khi bạn liên hệ với một đại lý bảo hiểm nhân thọ, họ sẽ hỏi bạn thông tin chi tiết về cuộc sống của bạn và những gì bạn mong muốn khi nói đến việc bảo hiểm nó.
Công việc của đại lý bảo hiểm nhân thọ là bán các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn gọi cho một công ty bảo hiểm để tìm kiếm một báo giá, bạn sẽ nói chuyện với một đại lý. Đây là những gì họ sẽ làm:
Nhận thông tin chi tiết cá nhân của bạn. Điều này bao gồm tuổi của bạn, nếu bạn đã kết hôn, có bất kỳ người phụ thuộc nào không, nghề nghiệp và thu nhập của bạn.
Xem xét tình hình tài chính của bạn. Điều này bao gồm việc tìm hiểu những khoản chi tiêu lớn của bạn (như thế chấp) và liệu bạn có tiết kiệm, đầu tư và tài sản hay không.
Tổng hợp những lời khuyên dành riêng cho bạn. Họ nên viết tóm tắt cuộc gọi của bạn, cùng với lời khuyên của họ về loại bảo hiểm nhân thọ có thể phù hợp với bạn. Tài liệu này là của bạn để mang đi và cân nhắc trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào.
Theo dõi. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thông qua họ, họ sẽ liên hệ với bạn vài năm một lần để xem liệu bảo hiểm của bạn có còn hoạt động tốt cho bạn và hành trình tài chính của bạn hay không.
Các đại lý bảo hiểm kiếm tiền của họ thông qua hoa hồng từ một tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm. Đừng lo lắng — bạn sẽ không bị thanh toán ngay sau khi mua một hợp đồng! Công ty bảo hiểm mà bạn mua bảo hiểm sẽ trả tiền hoa hồng cho họ.
Đại lý bán được càng nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thì họ càng kiếm được nhiều tiền hoa hồng. Các đại lý độc lập thường chỉ được trả từ hoa hồng. Nhưng một đại lý "bị giam cầm" có thể nhận được mức lương bình thường từ công ty mà họ làm việc và ít tiền hoa hồng hơn. Và mức lương của họ có thể thấp hơn một chút nếu những việc như chi phí tiếp thị và hành chính do chủ nhân của họ xử lý.
Mỗi bang quy định giá bảo hiểm của mình. Điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm nộp “bảng giá” của họ về tất cả các hợp đồng mà họ bán với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang. Quy định này có nghĩa là một đại lý bán cho bạn hợp đồng bảo hiểm không thể báo giá cao hơn so với việc bạn chỉ đến trực tiếp công ty.
Đó là lý do tại sao thật thông minh để có được một phạm vi trong số các báo giá từ một đại lý. Bạn có thể thấy họ không chỉ giới thiệu cho bạn những lựa chọn đắt nhất khi nói đến phạm vi bảo hiểm của bạn mà còn thực sự tìm kiếm để mang lại cho bạn thỏa thuận tốt nhất cho bạn .
Các đại lý bảo hiểm được chia thành hai loại - bị giam cầm hoặc độc lập. Sự khác biệt giữa cả hai là cách họ có thể tiếp cận thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Các đại lý bảo hiểm bắt buộc chỉ có thể bán bảo hiểm thay mặt cho công ty mà họ làm việc. Họ có kiến thức tốt về các chính sách được cung cấp nhưng bị hạn chế vì chỉ làm việc cho công ty đó.
Nhưng các đại lý độc lập (còn được gọi là đại lý “không có năng lực”) làm việc độc lập để tìm kiếm các chính sách của nhiều hơn một nhà cung cấp bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là các đại lý không có năng lực có thể tìm và bán bảo hiểm từ nhiều nhóm các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ lớn hơn. Điều này tốt cho bạn vì họ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền phí bảo hiểm (là số tiền bạn phải trả hàng tháng hoặc hàng năm cho bảo hiểm nhân thọ của mình.)
Vì vậy, bạn đã thực hiện cuộc gọi và đang nói chuyện với một đại lý. Hãy ngồi xuống và để sẵn danh sách hữu ích này bên cạnh bạn để xem liệu chúng có đáng để bạn mang theo hay không.
Họ hiểu hoàn cảnh của bạn và hành trình tài chính của bạn. Họ có lắng nghe tốt về bạn là ai và bạn cần bảo hiểm cho mục đích gì không?
Họ biết những gì bạn không cần. Đảm bảo rằng họ không cố gắng làm quá mọi thứ với bạn.
Họ đang trả lời câu hỏi của bạn (ngay cả những câu hỏi nhỏ). Bảo hiểm nhân thọ đủ phức tạp nếu họ không né tránh câu hỏi của bạn — bất kể chúng có vẻ tầm thường đến mức nào.
Họ sẽ viết một bản tóm tắt và cho bạn thời gian để quyết định. Nếu họ thúc giục bạn đưa ra quyết định cho cuộc gọi đầu tiên đó thì còn quá sớm!
Họ được cấp phép để bán bảo hiểm ở tiểu bang của bạn. Họ cũng không nên giữ lại thông tin này, cùng với số tiền hoa hồng họ được trả.
Họ đủ điều kiện (nhưng đừng tiếp tục về điều đó quá nhiều). Các ký hiệu và chữ cái sau tên của họ có thể là một trong những điều sau đây, nhưng đừng để nó mang lại cho bạn cảm giác an toàn sai về mức độ đủ điều kiện của họ:
CLU - Bảo lãnh phát hành hợp lệ
ChFC - Nhà tư vấn tài chính được điều hành
CFP - Người lập kế hoạch tài chính được điều hành
RR hoặc RP - Người đại diện đã đăng ký hoặc Người đại diện đã đăng ký
CIC - Cố vấn Bảo hiểm được Chứng nhận
Điểm mấu chốt là — đừng quá bận tâm về những chữ cái này. Bạn có thể chuẩn bị bằng cách biết ý nghĩa của chúng, nhưng nếu chúng vẫn vẫn cố gắng bán cho bạn một loạt những thứ bạn không cần (hoặc chỉ là một người nghe dở), họ không làm được việc của mình!
Bạn nên sử dụng chuyên gia khi mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn thậm chí có thể làm trước một số bài tập về nhà bằng cách sử dụng công cụ kiểm tra phạm vi bảo hiểm của chúng tôi để xem bạn cần loại bảo hiểm nhân thọ nào. Nó nhanh chóng, dễ sử dụng và cung cấp cho bạn điều gì đó để làm việc khi bạn nói chuyện với một đại lý.
Dave luôn khuyên bạn nên đi với các đại lý bảo hiểm độc lập. Họ có thể mua sắm xung quanh một khu chợ lớn hơn để có được lựa chọn tốt nhất cho bạn, giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc.
Những người bạn đáng tin cậy của chúng tôi tại Bảo hiểm Zander đã và đang giúp những người giống như bạn có được kế hoạch bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trong nhiều thập kỷ. Hãy liên hệ với họ ngay hôm nay và biết rằng bạn đang ở trong tay an toàn, đáng tin cậy với các chuyên gia bảo hiểm sẵn sàng lắng nghe.