Vật nuôi mang lại cho chúng ta tình yêu, sự đồng hành và niềm vui — chỉ cần hỏi một người trong số khoảng 84 triệu người Mỹ sở hữu một con vật cưng. Nhưng việc chăm sóc thú cưng bao gồm các chuyến thăm thú y cần thiết có thể khiến ngân sách của bạn mất một khoản tiền lớn; một khoản lớn đã trở nên lớn hơn trong những năm gần đây khi chi phí tiếp tục tăng. Bảo hiểm vật nuôi có thể giúp bạn giữ sức khỏe tốt cho cả đứa con còn nhỏ và tài khoản ngân hàng của bạn.
Điểm tín dụng là một yếu tố trong các loại bảo hiểm khác ở hầu hết các tiểu bang, vì vậy bạn có thể tự hỏi mình cần điểm tín dụng nào để đảm bảo bảo hiểm cho thú cưng của mình. Chi phí bảo hiểm vật nuôi và tính đủ điều kiện phụ thuộc vào một số yếu tố, chủ yếu liên quan đến vật nuôi của bạn, không phải tài chính của bạn. Dưới đây là những điều bạn cần biết để đưa ra lựa chọn thông minh về bảo hiểm vật nuôi.
Vật nuôi được coi là tài sản, vì vậy bảo hiểm sức khỏe vật nuôi được phân loại là bảo hiểm tài sản và thương vong, tương tự như bảo hiểm nhà và ô tô. Ở nhiều tiểu bang, các công ty bảo hiểm kiểm tra điểm được gọi là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn khi xem xét đơn đăng ký bảo hiểm nhà hoặc ô tô và quyết định mức phí của bạn. Điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khác với điểm tín dụng FICO hoặc VantageScore® vì chúng giúp dự đoán xem bạn có khả năng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm hay không.
Các công ty bảo hiểm có kiểm tra điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn khi bạn đăng ký bảo hiểm vật nuôi không? Ở California và Massachusetts, việc sử dụng điểm tín dụng khi viết hợp đồng bảo hiểm là bất hợp pháp. Tuy nhiên, nếu bạn sống ở bất kỳ tiểu bang nào khác, câu trả lời cũng mơ hồ như bị đục thủy tinh thể trong mắt một con chó già.
Cả Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm và Hiệp hội Bảo hiểm Sức khỏe Vật nuôi Bắc Mỹ (NAPHIA) đều không biết về việc chấm điểm tín dụng được sử dụng để viết các chính sách bảo hiểm vật nuôi. Tuy nhiên, cả hai đều thừa nhận rằng nó có thể đang xảy ra tùy thuộc vào luật tiểu bang.
Kết quả:Duy trì điểm tín dụng tốt luôn là một ý tưởng thông minh, nhưng nó có thể sẽ không ảnh hưởng đến việc bạn có thể nhận được bảo hiểm vật nuôi hay số tiền bạn phải trả cho nó. Điều đó phụ thuộc chủ yếu vào thú cưng của bạn.
Mặc dù chó là vật nuôi được bảo hiểm phổ biến nhất, nhưng bạn có thể nhận bảo hiểm sức khỏe cho vật nuôi cho tất cả các loại động vật, bao gồm mèo, thỏ, chồn, chim kỳ lạ, bò sát, lợn bụng và động vật gặm nhấm. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm sức khỏe cho vật nuôi là bảo hiểm bạn chọn (nhiều hơn vào đó trong chốc lát), nơi bạn sống và vật nuôi bạn muốn bảo hiểm.
Tại sao vị trí của bạn ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm vật nuôi? Nói chung, vì chi phí hoạt động thú y ở các khu vực thành thị cao hơn, nên việc chăm sóc thú y ở các thành phố lớn có thể đắt hơn.
Tuy nhiên, chủ yếu, loài, giống và tuổi của thú cưng của bạn là những yếu tố cần cân nhắc sẽ xác định xem chính sách của bạn sẽ khiến bạn phải trả giá như thế nào. Một số loài và giống có chi phí chăm sóc cao hơn hoặc dễ bị các vấn đề y tế hơn những loài khác. Động vật thuần chủng thường có tình trạng di truyền; Ví dụ, chó bulldog Anh thường bị chứng loạn sản xương hông hoặc khuỷu tay, dị ứng và các vấn đề về hô hấp. Động vật lớn hơn cần liều lượng thuốc theo toa lớn hơn và động vật sống lâu hơn cũng có giá cao hơn để bảo hiểm. Những vật nuôi lớn tuổi có nhiều khả năng gặp vấn đề cần được chăm sóc y tế hơn.
NAPHIA báo cáo rằng những con chó hoặc mèo cái nhỏ, lanh lợi, lai tạp là loại rẻ nhất để đảm bảo; chó lớn, thuần chủng và chó mũi ngắn là đắt nhất. (Một lý do khiến bảo hiểm cho vật nuôi cái rẻ hơn:Bảo hiểm sức khỏe cho vật nuôi thường không chi trả cho việc chăm sóc liên quan đến thai nghén.)
Nói chung, bạn có thể mua ba loại bảo hiểm sức khỏe cho thú cưng.
Trong ba danh mục đó, có một phạm vi rộng lớn, vì vậy điều quan trọng là phải biết chính xác một chính sách cụ thể bao gồm những gì. Dưới đây là một số câu hỏi cần đặt ra khi so sánh bảo hiểm vật nuôi:
Tuy nhiên, có một số điểm cần lưu ý khi nói đến các khoản khấu trừ và mức hoàn trả. Giống như bảo hiểm sức khỏe con người, một số chương trình yêu cầu bạn phải đáp ứng một khoản khấu trừ nhất định cho năm trước khi họ chi trả bất kỳ quyền lợi nào; những người khác chỉ tính phí khấu trừ cho mỗi lần điều trị. Ngoài ra, một số chương trình hoàn trả một tỷ lệ phần trăm chi phí "thông thường và thông lệ" của một số thủ tục nhất định — có thể không phản ánh những gì bác sĩ thú y thực sự tính phí.
Mua sắm xung quanh và so sánh các chính sách khác nhau để có được mức giá tốt nhất cho bảo hiểm vật nuôi. Hãy chắc chắn rằng bạn đang đánh giá các mức độ bao phủ giống nhau. Bạn có thể tiết kiệm khi mua bảo hiểm vật nuôi bằng cách:
Bảo hiểm vật nuôi không phải là cách duy nhất để tiết kiệm tiền chăm sóc sức khỏe vật nuôi. Một số bác sĩ thú y tham gia vào các chương trình giảm giá tính phí thành viên để đổi lại mức phí chăm sóc với bác sĩ thú y trong mạng lưới thấp hơn. Các bác sĩ thú y liên kết với các tổ chức cứu hộ động vật có thể giảm giá cho việc giải cứu thú cưng. Cộng đồng hoặc nơi trú ẩn cho động vật địa phương của bạn có thể định kỳ cung cấp dịch vụ tiêm phòng với chi phí thấp hoặc các phòng khám kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng. Đôi khi, bạn có thể nhận được mức giá thấp hơn cho các đơn thuốc cho thú cưng của mình bằng cách mua thuốc tại một hiệu thuốc dành cho người. Hỏi bác sĩ thú y về các đề xuất để giảm chi phí chăm sóc y tế cho thú cưng của bạn.
Khám thú y không hề rẻ và bảo hiểm vật nuôi có thể giúp bảo vệ túi tiền của bạn — nhưng đây cũng là một sản phẩm bảo hiểm phức tạp với nhiều yếu tố cần xem xét. Dành thời gian để nghiên cứu kỹ lưỡng những ưu và nhược điểm của mọi chính sách mà bạn xem xét sẽ giúp bạn chọn bảo hiểm vật nuôi tốt nhất cho cả vật nuôi và ngân sách của bạn.