MỘT SỐ THÔNG TIN THẺ CÓ THỂ LỖI
Trang này bao gồm thông tin về các thẻ này, hiện không có trên NerdWallet. Thông tin đã được NerdWallet thu thập và chưa được nhà phát hành thẻ cung cấp hoặc xem xét.
Theo một cuộc khảo sát gần đây của NerdWallet, gần 2/3 người Mỹ (64%) tin rằng các quyền lợi của Medicare sẽ bị giảm theo chính quyền hiện tại. Đối với một số người, việc giảm trợ cấp có thể xảy ra ngay trong năm tới — cùng với mức giá cao hơn.
Theo các Ủy viên Quản trị Medicare, phí bảo hiểm Medicare Phần B ước tính sẽ tăng từ $21,50 lên $206,50 vào năm tới - một trong những mức tăng phí bảo hiểm lớn nhất trong lịch sử Medicare. Các chương trình thuốc theo toa Medicare Phần D có thể tăng phí bảo hiểm lên tới $50, tăng so với mức trần $35 do chính phủ đặt ra vào năm ngoái. Và nhiều công ty bảo hiểm tư nhân lớn nhất đang rút lại các dịch vụ Medicare của họ hoặc rút khỏi thị trường hoàn toàn do thiếu lợi nhuận.
Người tiêu dùng có một biện pháp bảo vệ chính chống lại chi phí gia tăng, mạng lưới nhà cung cấp bị thu hẹp và các lợi ích bị mất đi:thời gian đăng ký mở của Medicare vào mùa thu. Hàng năm từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12, bạn có thể thêm, bớt hoặc chuyển đổi các chương trình Medicare.
Melinda Caughhill, đồng sáng lập của 65 Incorporated, nơi cung cấp hướng dẫn về Medicare, cho biết:“Đây là giai đoạn đăng ký mở quan trọng nhất trong lịch sử 60 năm của Medicare. “Mọi người nên xem lại kế hoạch của mình.”
Đây là danh sách kiểm tra đăng ký mở Medicare để giúp bạn xem lại chương trình của mình và so sánh các lựa chọn của bạn vào mùa thu này.
Những người đăng ký Medicare lẽ ra đã nhận được Thông báo Thay đổi Hàng năm (ANOC) qua thư vào tháng 9 nêu chi tiết những thay đổi đối với chương trình của họ cho năm sắp tới. Lưu ý mọi thay đổi đối với kế hoạch của bạn:
Trả phí.
Được khấu trừ.
Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
Giới hạn tiền túi tối đa.
Mạng lưới nhà cung cấp và khu vực dịch vụ.
Bảo hiểm thuốc theo toa và mạng lưới nhà thuốc.
Lợi ích y tế.
Các lợi ích khác.
Medicare Advantage là giải pháp thay thế cho Medicare truyền thống do các công ty bảo hiểm y tế tư nhân cung cấp. Nó bao gồm các quyền lợi tương tự như Medicare Phần A và Phần B.
Các tiểu bang có sẵn
48 tiểu bang và Washington, D.C.
Thành viên trong các gói được đánh giá cao
Trung bình (50% đến 84%)
Sự hài lòng của thành viên
Trung bình
T2-T6, 9 giờ sáng-9 giờ tối, Thứ bảy, 10 giờ sáng-6 giờ chiều theo giờ ET
Nói chuyện với đại lý bảo hiểm được cấp phép trên Askchapter.org
Các tiểu bang có sẵn
46 tiểu bang và Washington, D.C.
Thành viên trong các gói được đánh giá cao
Thấp (49% trở xuống)
Sự hài lòng của thành viên
Trên trung bình
T2-T6, 9 giờ sáng-9 giờ tối, Thứ bảy, 10 giờ sáng-6 giờ chiều theo giờ ET
Nói chuyện với đại lý bảo hiểm được cấp phép trên Askchapter.org
Carolyn McClanahan, một bác sĩ và nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), cho biết sai lầm lớn nhất mà người cao tuổi có thể mắc phải là không xem lại bảo hiểm thuốc theo toa của họ. McClanahan nói:“Có quá nhiều người để nó trôi đi và thuốc của họ có thể không có trong danh mục thuốc hoặc chi phí đã tăng lên rất nhiều”.
Đừng chỉ dựa vào ANOC của bạn. Caughhill kêu gọi người tiêu dùng truy cập trang web của công ty bảo hiểm và tra cứu thuốc của họ trên danh sách thuốc mới của chương trình hoặc danh sách thuốc được chi trả. Mặc dù các chương trình thuốc theo toa của Medicare có giới hạn chi phí tự chi trả là $2.100 vào năm 2026, giới hạn này chỉ áp dụng cho các loại thuốc được bảo hiểm. Nếu loại thuốc bạn cần không có trong danh mục thuốc của chương trình, nó có thể dễ dàng tiêu sạch số tiền tiết kiệm của bạn.
Caughhill cảnh báo ngay cả khi thuốc của bạn được chi trả, chúng vẫn có thể ở mức chia sẻ chi phí khác. Ví dụ:một loại thuốc có khoản đồng thanh toán $10 trong năm nay có thể chuyển sang khoản đồng bảo hiểm 25% vào năm tới. Nếu giá bán lẻ của loại thuốc đó là 1.000 USD thì chi phí của bạn sẽ tăng từ 10 USD lên 250 USD. Caughhill cho biết:“Các chương trình hoạt động hiệu quả trong năm nay có thể không còn hiệu quả với bạn vào năm tới,” vì vậy bạn có thể muốn so sánh phạm vi bảo hiểm của mình với các chương trình thuốc theo toa khác của Medicare.
Caughhill cho biết:“Điều đặc biệt trong Medicare Advantage là mạng lưới chương trình vì chúng có thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Nếu nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn đột ngột bị loại khỏi mạng lưới chương trình của bạn, bạn sẽ phải tìm một nhà cung cấp dịch vụ y tế mới hoặc phải đối mặt với chi phí ngoài mạng lưới cao. Và với việc các công ty bảo hiểm rút lại các dịch vụ của họ, (các) khu vực nơi chương trình bảo hiểm của bạn hoạt động có thể bị thu hẹp.
Trên hết, các chương trình của tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO), mang lại cho người đăng ký nhiều quyền tự do hơn khi gặp các nhà cung cấp ngoài mạng lưới, đang bị một số công ty bảo hiểm đóng cửa. Hãy gọi cho bác sĩ chăm sóc chính của bạn và bất kỳ bác sĩ chuyên khoa hoặc bệnh viện nào mà bạn dự định đến khám và xác nhận rằng họ vẫn sẽ nằm trong mạng lưới chương trình của bạn vào năm tới.
Chi phí gia tăng có thể thu hút người cao tuổi đăng ký vào các chương trình Medicare Advantage phô trương mức phí bảo hiểm thấp và các đặc quyền bổ sung như trợ cấp nha khoa và tư cách thành viên phòng tập thể dục. Nhưng McClanahan cảnh báo không nên cố gắng tiết kiệm tiền theo cách này.
Phí bảo hiểm thường thấp vì chương trình giới hạn những người bạn có thể gặp và nơi bạn có thể đến để được chăm sóc. Bác sĩ của bạn có thể hủy bỏ chương trình của bạn bất cứ lúc nào và bạn có thể không được bảo hiểm cho một số dịch vụ nhất định nếu bạn không thể nhận được sự chấp thuận trước. Cô nói:“Bạn có thể tự bắn vào chân mình khi bị ốm và cần được chăm sóc tốt hơn”.
Khi nói đến các tính năng bổ sung được cung cấp bởi các chương trình Medicare Advantage, Caughhill cũng không khuyên bạn nên để chúng là yếu tố quyết định. “Chúng giống như những hạt rắc,” cô nói. “Lý do mà bất kỳ ai trong chúng ta có bảo hiểm y tế là để phòng ngừa bệnh ung thư, đột quỵ, đau tim, các bệnh mãn tính, tai nạn xe hơi.” Đảm bảo rằng bạn có đủ phạm vi bảo hiểm cho những thứ đó trước khi "bổ sung thêm" và ưu tiên giữ mức khấu trừ cũng như chi phí tự chi trả tối đa ở mức thấp.
Nếu bạn đang sử dụng Medicare Advantage và chương trình của bạn bị ngừng hoặc rời khỏi khu vực của bạn, bạn có thể muốn nghĩ đến việc chuyển sang Original Medicare và nhận chương trình Bảo hiểm Bổ sung Medicare hoặc Medigap.
Các chương trình Medigap giúp trang trải các chi phí tự chi trả, không giới hạn đối với Original Medicare. McClanahan cho biết:“Bạn không bao giờ nên tham gia Medicare truyền thống mà không có chương trình Medigap vì điều đó khiến bạn gặp rủi ro tài chính cao.
Nếu bạn lỡ đăng ký Medigap khi tham gia Medicare, bạn thường phải chịu trách nhiệm bảo lãnh y tế, điều này có thể khiến bạn khó có được chính sách hợp lý. Nhưng một số thay đổi quan trọng nhất định, chẳng hạn như nếu chương trình Medicare Advantage của bạn ngừng hoạt động hoặc không còn hoạt động trong khu vực của bạn, sẽ tạm thời cấp cho bạn “các quyền phát hành được đảm bảo”. Điều này có nghĩa là công ty bảo hiểm Medigap không thể từ chối hoặc tính phí cho bạn nhiều hơn vì sức khỏe của bạn.
Sau khi xem xét các thay đổi trong chương trình của mình, bạn có thể sử dụng công cụ tìm chương trình Medicare trên Medicare.gov để so sánh các lựa chọn và quyết định xem việc thay đổi chương trình Medicare có hợp lý về mặt tài chính hay không. Nếu bạn quyết định chuyển đổi, hãy đăng ký gói mới của bạn trước hạn chót ngày 7 tháng 12.