MỘT SỐ THÔNG TIN THẺ CÓ THỂ LỖI

Trang này bao gồm thông tin về các thẻ này, hiện không có trên NerdWallet. Thông tin đã được NerdWallet thu thập và chưa được nhà phát hành thẻ cung cấp hoặc xem xét.

Tổng thống Donald Trump đã ký thành luật “dự luật lớn, đẹp” vào ngày 4 tháng 7, thực hiện những thay đổi về bảo hiểm y tế cho hàng triệu người Mỹ.

Nếu bạn có chương trình bảo hiểm y tế trên thị trường, đôi khi còn được gọi là chương trình Obamacare hoặc Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên và bạn có thể cần phải làm nhiều việc hơn để duy trì đủ điều kiện.

Dưới đây là một số thay đổi quan trọng đối với bảo hiểm y tế thị trường trong luật mới — cộng với một điều chưa được giải quyết — và những việc cần làm với những thay đổi đó.

1. Phí bảo hiểm có thể đắt hơn nhiều

Cách thức hoạt động hiện nay:Tín dụng thuế phí bảo hiểm giúp người nộp thuế đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm y tế trên thị trường. Kể từ năm 2021, các khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm “tăng cường” đã lớn hơn và được cung cấp cho nhiều người hơn.

Ở các tiểu bang sử dụng HealthCare.gov, các khoản tín dụng thuế được tăng cường đã khiến phí bảo hiểm được trợ cấp trở nên rẻ hơn khoảng 624 USD mỗi năm vào năm 2024. Đó là theo ước tính của KFF, một tổ chức phi lợi nhuận về chính sách y tế.

Các khoản trợ cấp tăng cường sẽ hết hạn sau năm 2025. Các khoản tín dụng thuế nhỏ hơn — và do đó phí bảo hiểm đắt hơn — sẽ có hiệu lực trở lại bắt đầu từ năm 2026.

Điều gì đang thay đổi:Luật mới là cơ hội để Quốc hội mở rộng các khoản trợ cấp tăng cường. Không phải vậy.

Nếu các khoản trợ cấp tăng cường hết hạn, các thành viên bảo hiểm y tế trên thị trường ở mọi mức thu nhập sẽ phải trả nhiều hơn. Phí bảo hiểm ròng sẽ tăng từ 25% đến 100%, tùy thuộc vào thu nhập, theo ước tính của Commonwealth Fund, một tổ chức tư vấn chính sách chăm sóc sức khỏe.

Theo Văn phòng Ngân sách Quốc hội phi đảng phái, việc trợ cấp hết hạn sẽ dẫn tới thêm 4,2 triệu người không có bảo hiểm y tế vào năm 2034.

Phải làm gì với vấn đề này:Quốc hội vẫn có thể gia hạn các khoản trợ cấp nâng cao trước khi chúng hết hạn. Bạn có thể liên hệ với các thành viên Quốc hội của mình về những thay đổi có thể xảy ra.

Nếu trợ cấp hết hạn, bạn có thể cần phải lập ngân sách cho phí bảo hiểm cao hơn. Bạn cũng có thể xem xét các cách khác để có được bảo hiểm y tế nếu các chương trình trên thị trường không còn phù hợp nữa.

QUẢNG CÁO

Nhận Cửa hàng Chăm sóc Bạn Cần và so sánh các chương trình bảo hiểm y tế trong khu vực của bạn.

So sánh giá

2. Bạn sẽ cần đăng ký lại để nhận trợ cấp hàng năm

Cách thức hoạt động hiện tại:Hiện tại, những người có bảo hiểm y tế trên thị trường sẽ tự động được đăng ký lại cho năm tiếp theo. Bạn cũng có thể tiếp tục đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm và giảm chia sẻ chi phí. Tính đủ điều kiện được tự động kiểm tra bằng cách sử dụng thông tin đăng ký ban đầu và dữ liệu thuế cập nhật của bạn.

Theo Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid, gần 11 triệu người đã tự động được đăng ký lại vào các chương trình thị trường bảo hiểm y tế cho năm 2025. Đó là khoảng 44% tổng số thành viên.

Điều gì đang thay đổi:Theo luật mới, khả năng đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm và/hoặc giảm chia sẻ chi phí của bạn không được duy trì từ năm này sang năm khác.

Để giữ các khoản trợ cấp đó, bạn cần xác minh lại khả năng đủ điều kiện của mình. Nếu không, phí bảo hiểm và/hoặc chi phí tự chi trả của bạn sẽ tăng lên — có thể lên tới hàng trăm đô la mỗi tháng.

Những thay đổi có hiệu lực bắt đầu từ năm tính thuế 2028.

Phải làm gì với vấn đề đó:Thực hiện hành động hàng năm trong thời gian đăng ký mở, ngay cả khi bạn muốn giữ nguyên kế hoạch. Để tiếp tục nhận trợ cấp, hãy sẵn sàng cung cấp thông tin về:

• Thu nhập hộ gia đình.

• Quy mô gia đình.

• Địa chỉ.

• Tình trạng nhập cư.

• Bảo hiểm y tế khác mà bạn có hoặc đủ điều kiện.

3. Việc tuyển sinh sẽ bị hạn chế hơn đối với người có thu nhập thấp

Cách thức hoạt động hiện nay:Nếu thu nhập của bạn bằng hoặc dưới 150% mức nghèo liên bang (FPL), bạn sẽ có thời gian đăng ký đặc biệt quanh năm. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đăng ký bảo hiểm y tế trên thị trường bất kỳ lúc nào mà không cần chờ đăng ký mở. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng thuế cao cấp và giảm chi phí chia sẻ.

Điều gì đang thay đổi:Theo luật mới, nếu nộp đơn trong thời gian đăng ký đặc biệt dựa trên thu nhập này, bạn không thể đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm hoặc giảm chia sẻ chi phí. (Các loại thời gian tuyển sinh đặc biệt khác không thay đổi.)

Thay đổi có hiệu lực bắt đầu từ năm kế hoạch 2026.

Phải làm gì với vấn đề đó:Nếu có thể, hãy lên kế hoạch đăng ký bảo hiểm trong thời gian đăng ký mở. Ghi danh mở ở hầu hết các tiểu bang diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 1. (Một số thị trường ở tiểu bang sử dụng các ngày khác nhau.)

Nếu bạn đăng ký theo một loại thời gian đăng ký đặc biệt khác, bạn có thể nhận được trợ cấp. Ví dụ:bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn mất bảo hiểm y tế khác, chuyển nhà, kết hôn hoặc ly hôn hoặc sinh con.

4. Một số người nhập cư sẽ mất tín dụng thuế cao cấp

Cách thức hoạt động hiện nay:Những người nhập cư hợp pháp có thể nhận được các chương trình bảo hiểm y tế trên thị trường. Họ cũng có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp.

Điều gì đang thay đổi:Theo luật mới, chỉ một số nhóm người nhập cư nhất định mới đủ điều kiện nhận trợ cấp và bảo hiểm thị trường:

• Thường trú nhân hợp pháp (có thẻ xanh).

• Một số người nhập cư Cuba và Haiti.

• Người nhập cư được bảo vệ bởi Hiệp ước Hiệp hội Tự do.

Những người khác không còn đủ điều kiện nữa, ngay cả khi có mặt hợp pháp. Ví dụ có thể bao gồm người tị nạn, người tị nạn và những người có tình trạng được bảo vệ tạm thời. Những thay đổi có hiệu lực bắt đầu từ năm tính thuế 2027.

Phải làm gì với vấn đề đó:Kiểm tra xem tình trạng nhập cư của bạn có giúp bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm và trợ cấp hay không. Nếu không, bạn có thể cần tìm nguồn bảo hiểm khác.

5. Tín dụng thuế trả trước sẽ rủi ro hơn

Cách thức hoạt động hiện nay:Các khoản tín dụng thuế trả trước cho phí bảo hiểm sẽ thanh toán một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm y tế của bạn. Số tiền tín dụng được dựa trên thu nhập ước tính hàng năm của bạn.

Có thể thu nhập thực tế của bạn sẽ cao hơn ước tính. Nếu điều đó xảy ra, bạn đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng thuế nhỏ hơn và phải trả lại khoản chênh lệch cho IRS.

Bạn có thể không phải hoàn trả toàn bộ số tiền. Có giới hạn dựa trên thu nhập. Ví dụ:một cá nhân có thu nhập dưới 200% FPL sẽ phải trả không quá 375 USD vào năm 2024, theo IRS.

Điều gì đang thay đổi:Theo luật mới, không có giới hạn về việc hoàn trả tín dụng thuế phí bảo hiểm. Những người có thu nhập thấp hoặc không có thu nhập sẽ phải hoàn trả toàn bộ số tiền chênh lệch bắt đầu từ năm tính thuế 2026.

Phải làm gì với vấn đề đó:Cung cấp thông tin tốt nhất có thể trong đơn đăng ký về thu nhập dự kiến của bạn. Thu nhập ước tính của bạn càng chính xác thì bạn càng phải trả ít hơn.

Bạn có thể chọn không nhận trước tín dụng thuế phí bảo hiểm. Thay vào đó, bạn có thể nhận được tín dụng khi nộp thuế. Trong trường hợp đó, bạn sẽ tránh được khả năng phải trả nợ sau này. Nhưng việc trả đầy đủ phí bảo hiểm không được trợ cấp mỗi tháng có thể rất tốn kém.

Theo trang web IRS, bạn nên biết rằng IRS thường xuyên làm việc với những người nộp thuế nợ số tiền mà họ không có khả năng trả. Hãy cân nhắc việc liên hệ với IRS để sắp xếp thanh toán.